Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2024 году

Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

Юрий Муранов

Главный редактор

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 18 июня 2024

Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата. ВЗО подготовил собственный рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком – в него вошли предложения от популярных российских банков.

1 место. Универсальная (АТБ)

1 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.

Условия

Карта предлагает обслуживается полностью бесплатно

Использование

Универсальная карта подойдет для повседневных трат

Бонусы

У карты крупный кэшбэк на все покупки без ограничений

Надежность

Банк является крупнейшим среди Дальнего Востока

Доступность

АТБ присутствует не во всех регионах страны

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5%
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода

Преимущества

Полностью бесплатное обслуживание
Крупные лимиты кэшбэка
Длительный льготный период

Недостатки

Крупные штрафы за просрочку

Перейти

2 место. МТС Деньги (МТС Банк)

2 место

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги предлагает высокий кешбэк на самые популярные категории товаров.

Условия

Карта предлагает доступные условия обслуживания

Использование

МТС Деньги будет выгодным при частых тратах

Бонусы

Кешбэк на популярные категории товаров

Надежность

МТС поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Для получения нужна справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Беспроцентный период	415 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	5% — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд, одежда, детские товары, 1% — базовый кешбэк
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт

Преимущества

Высокий кэшбэк в популярных категориях
Простые условия бесплатного обслуживания
Не требуется подтверждение дохода

Недостатки

Карта является неименной

Перейти

3 место. Мир #120наВСЁ Плюс (Росбанк)

3 место

Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Взимается единоразовая комиссия за выпуск карты, обслуживание остается бесплатным на весь период. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Условия

Удобная карта с кэшбэком и высоким статусом

Использование

Подойдет для активной оплаты покупок

Бонусы

Высокий лимит кэшбэка

Надежность

Крупный банк в международной финансовой группе

Доступность

Для оформления гражданам РФ нужен только паспорт

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 39 до 69.9%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	до 5% в категории «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях; 1% за все остальные покупки всегда
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт РФ; для лимита свыше 150 000 ₽ дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости (по требованию)

Преимущества

Доставка курьером
Высокий кредитный лимит
Длительный льготный период

Недостатки

Высокая процентная ставка вне льготного периода

Перейти

4 место. Умная карта (Газпромбанк)

4 место

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.

Условия

Доступен крупный кредитный лимит

Использование

Умная карта подойдет для активных трат

Бонусы

Карта сама определяет, в какой категории начислять повышенный кэшбэк

Надежность

Надежный системно значимый банк

Доступность

Для оформления небольшого лимита не нужно подтверждать доход

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 24.9 до 49.9%
Беспроцентный период	62 дня
Открытие	0 ₽
Обслуживание	199 ₽
Кэшбэк	до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц; кэшбэк или мили на выбор
Возраст	от 20 лет до 62 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода (по требованию)

Преимущества

Крупный кэшбэк в популярных категориях
Повышенный кэшбэк — там, где больше всего трат
Можно оформить по паспорту
Бесплатные SMS-уведомления

Недостатки

Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
Высокие процентные ставки
Дорогое обслуживание в месяц

Перейти

5 место. Платинум (Русский Стандарт)

5 место

Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая кредитка этого банка предлагает удобные условия, доступные любым категориям клиентов. Ее можно использовать как карту рассрочки — покупки на сумму от 1 000 рублей можно оплачивать по частям без переплат.

Условия

Карта с удобными условиями для активного использования

Использование

Можно оформить любые покупки в беспроцентную рассрочку

Бонусы

Бонусные баллы можно в любое время вывести на счет

Надежность

Надежность Русского Стандарта сильно снизилась

Доступность

Можно заказать бесплатную доставку карты на дом

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	150 дней
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	1% за все покупки, до 7% в выбранных категориях, до 25% за покупки у партнеров
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, заявление, второй документ на выбор (действующий загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение)

Преимущества

Недорогое обслуживание в год
Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 3 000 рублей

Недостатки

Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки

Перейти

6 место. ЛокоДжем (Локо-Банк)

6 место

Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.

Условия

Карта предназначена для активной оплаты покупок

Использование

При частых тратах активно копятся баллы

Бонусы

Бонусы карты можно вывести на счет

Надежность

Локо-Банк - достаточно стабильный банк

Доступность

Для оформления кредитки не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	300 000 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 23.9%
Беспроцентный период	51 день
Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	до 7% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода (по требованию)

Преимущества

Не обязательно подтверждение дохода
Быстрый выпуск карты
Бесплатное обслуживание при частых тратах
Крупный кэшбэк в популярных категориях

Недостатки

Повышенный кэшбэк требует крупных трат

Перейти

7 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)

7 место

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. У Кредит Европа Банка доступна кредитная карта с кэшбэком баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 600 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.

Условия

Удобная карта для активных трат

Удобство

Выпуск и обслуживание карты бесплатны

Бонусы

Баллы можно тратить в любых магазинах

Надежность

Достаточно надежный международный банк

Доступность

Для оформления не обязательна справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0 до 29.9%
Беспроцентный период	55 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР»
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка

Преимущества

Бесплатные выпуск и обслуживание
Кэшбэк не зависит от трат по карте
Моментальный выпуск карты
Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Высокие процентные ставки
Крупные штрафы за просрочку

Перейти

8 место. ВездеДоход (Почта Банк)

8 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. У предложения от Почта Банка недорогое обслуживание и длительный льготный период, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант. Карта участвует в единой бонусной программе ВТБ и Почта Банка.

Условия

ВездеДоход предлагает большой беспроцентный период

Использование

Карту можно использовать как основную или дополнительную

Бонусы

Карта участвует в программе Мультибонус

Надежность

Входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране

Доступность

Можно заказать доставку карты в почтовое отделение

Максимальный лимит	1 500 000 ₽
Процентная ставка	до 39.8%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Возраст	от 18 лет до 65 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР

Преимущества

Доступен длительный льготный период
Дополнительные услуги для покупок в интернете
Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему

Недостатки

Доставка почтой оплачивается отдельно

Перейти

9 место. Карта возможностей (ВТБ)

9 место

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.

Условия

Карту можно использовать как основную кредитную

Использование

Картой возможностей можно оплачивать любые покупки

Бонусы

Баллы карты можно потратить или вывести

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Для оформления требуется справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9.9 до 49.9%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	20% за все покупки
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита)

Преимущества

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
Доступен длительный льготный период
До пяти дополнительных карт в пакете
Снижение ставки при частых тратах

Недостатки

При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически

Перейти

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк)

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия

Условия - стандартные для данной категории

Использование

Кредитка подойдет для покупок в России и за границей

Бонусы

Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк

Надежность

Надежный банк с иностранным участием

Доступность

Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 19 до 49%
Беспроцентный период	52 дня
Открытие	0 ₽
Обслуживание	1490 ₽
Кэшбэк	1% на все покупки
Возраст	от 21 года до 67 лет
Документы	паспорт; подтверждение дохода(по запросу)

Преимущества

Бесплатные SMS-уведомления
Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Нет категорий повышенного кэшбэка

Перейти

Топ лучших кредитных карт с кэшбэком рублями или бонусами

Кредитная карта, банк	Обслуживание	Размер кэшбэка	Начисление кэшбэка
Универсальная (АТБ)	Бесплатно	1,5%	на все покупки без ограничений
МТС Деньги (МТС Банк)	Бесплатно	5%, максимум 10 000 ₽ в месяц	5% — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд, одежда, детские товары, 1% — базовый кешбек
Мир #120наВСЁ Плюс (Росбанк)	Бесплатно	до 5%, максимум до 10000 бонусов в месяц	1% за все покупки, 3% в категориях, до 5% в категории «Роза Хутор»
Умная карта (Газпромбанк)	Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 10%	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Платинум (Русский Стандарт)	99 ₽ в месяц	до 30%	Баллы RS Cashback — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 30% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет
Локо-Банк (ЛокоДжем)	Бесплатно при тратах от 10 000 ₽ в месяц, иначе — 99 ₽ в месяц	до 25%	Баллы — до 5% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно вывести на счет
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	Бесплатно	до 7%	7% в категории «Развлечения», 4% в категориях «Одежда и обувь», «Красота» и «Кафе и рестораны», 1% за прочие покупки
ВездеДоход (Почта Банк)	Бесплатно	до 34,9%	0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Emotion (Ак Барс)	Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 1,25%	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк)	Бесплатно при сумме трат от 15 000 ₽ в месяц, иначе — 199 ₽ в месяц	до 5%	1,5% за все покупки, при сумме трат от 20 000 ₽ в месяц — 1,25%, при подключении к программе лояльности — 5%

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок. При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания.

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования — Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Экспертное мнение

Юрий Азаргаев

Финансовый советник

Есть три основополагающих правила при выборе кредитной карты с кэшбэком.

Первое — это стоимость карты, т.е. стоимость ее годового обслуживания. Бывает, что стоимость карты в разы выше, чем получаемый кэшбэк. Стоит учитывать, что кэшбэк должен как минимум вдвое перекрывать годовое обслуживание.

Второе — процент по кэшбэку. Есть карты с кэшбэком 1,5% на все, а есть те, которые дают 1% на одни покупки, 7% на покупки у партнеров и 20-30% на избранные категории. После того как вы определили для себя две-три карты по стоимости, определите 1-2 по-максимальному кэшбэку именно на те категории, что нужны вам. И да, перед подписанием договора следует уточнить, что кэшбэк будет начисляться деньгами, или баллами, которые можно обменять на деньги.

Третье — грейс-период, возможность рассрочки и удобство пополнения. В этом пункте собралось все то, что влияет на удобство погашения долга перед банком. Да, лимит, кэшбэк и стоимость — это очень важно, но главное — это возможность в полной мере без задержек платить по долгу карты. В противном случае можно попасть на достаточно высокие проценты.

Не следует приобретать карту с кэшбэком милями, если вы редко летаете. Не стоит приобретать карту для водителей, если вы используете только каршеринг. В первую очередь ответьте себе на вопрос: «Для чего мне нужна эта карта?». Исходя из ответа вы сможете подобрать максимально удобную карту.

Читать

Скрыть

Вопросы и ответы

Как оформить кредитную карту с кэшбэком?

Чаще всего банк предлагает заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении, чтобы заказать карту. Затем потребуется визит в офис с паспортом. Можно также воспользоваться курьерской доставкой.

По каким категориям бывает кэшбэк у кредитных карт?

Выбор категории для получения кэшбэка зависит от каждого конкретного банка. Получить повышенный возврат за покупки можно, например, в следующих категориях:

Товары для дома и ремонт
Развлечения
Кафе, рестораны, кино
Образование
Спорт
Расходы для путешествий
Авто, бензин

Банки редко дают повышенный кэшбэк на самые популярные покупки, поэтому за платежи в категориях «Супермаркеты» или «Продукты» можно получить возврат только по минимальному проценту. Также обратите внимание, что не все операции попадают в расчет кэшбэка. Большинство банков не начисляет возврат за оплату ЖКХ, телефона, интернета и телевидения, услуг казино и тотализаторов, пополнение электронных кошельков.

Количество категорий с высоким процентом также зависит от конкретной карты, например, в Росбанке владельцы премиум-пакета могут выбрать 3 из 20 категорий, золотого — 2, классического — 1.

Как начисляется кэшбэк у кредиток?

В среднем по кредитной карте банки предлагают базовый кэшбэк на все по низкой процентной ставке в размере 1-2%, а также повышенный кэшбэк от 5 до 10% в выбранных категориях.

Может присутствовать максимальный лимит ежемесячной выплаты, когда нельзя вернуть, к примеру, больше 2 000 рублей в месяц. Иногда банк может устанавливать ограничения на совершение покупок. Это означает, что клиент должен покупать с использованием карты на минимальную сумму, чтобы получить вознаграждение.

Источники

Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

13 оценок, среднее: 4.6 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта