ВТБ или Т-Банк (Тинькофф) — какой банк выбрать
Какой банк выбрать частному клиенту для регулярных банковских расчетов? Где удобнее открыть счет или кредитную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Т-Банка (Тинькофф) и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. ВТБ или Т-Банк (Тинькофф) — что лучше?
Подробнее о банках
О ВТБ
ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.
О Т-Банке (Тинькофф)
Т-Банк (Тинькофф) является первым в России финансовым институтом, который предлагает клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также расчетный счет, кредитование, бухгалтерию и другие сервисы для ИП и организаций.
Вклады
ВТБ предлагает клиентам достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц: краткосрочные и долгосрочные, для пенсионеров и военных пенсионеров. В Т-Банке(Тинькофф) представлен только один вид вклада. Чтобы понять, в каком банке открыть вклад на выгодных условиях, сравним 2 продукта банков:
Опция, операция | «Надежная основа» от ВТБ | СмартВклад от Т-Банка (Тинькофф) |
Валюта | рубли | рубли |
Процентная ставка | 6-7,23% годовых | 3-7% годовых |
Параметры, влияющие на процент |
|
|
Срок вложений | 370 дней | 3-24 месяца |
Минимальная сумма | 30 000 рублей | 50 000 рублей |
Максимальная сумма | не ограничена | 30 000 000 рублей |
Пролонгация | нет | да |
Периодичность выплаты процентов | ежемесячно | ежемесячно |
Способ выплаты процентов | капитализация или на другой счет | капитализация или выплата на карту |
Частичное снятие | нет | да, через 60 дней, с сохранением неснижаемого остатка, минимальная сумма — 15 000 рублей |
Дополнительные взносы | нет | да, с опцией повышенной ставки только в первые 30 дней, без опции — в любой период, кроме последних 30 дней, от 10 рублей |
Досрочное изъятие |
льготные условия:
|
расчет дохода по ставке 0,01% |
Оформление онлайн | да | да |
Открыть вклад можно на сайте банка |
Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они удобны для бессрочного хранения любой суммы; снятие и пополнение доступны без ограничений. В ВТБ условия по накопительному счету «Сейф» следующие: 8% в первые 3 месяца и 6% в год далее на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно. В Т-Банке (Тинькофф) размер процента зависит от наличия подписки Pro и составляет 3-6%.
Дебетовые карты
Чтобы определиться, какая дебетовая карта лучше, предлагаем изучить подробное условия ведущих карт каждого банка. Чтобы правильно выбрать продукт, необходимо провести сравнение Мультикарты и Блэк по основным параметрам:
Параметры | Мультикарта | Black |
Платежная система | МИР | МИР |
Валюта счета | рубли |
|
Стоимость выпуска | бесплатно | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно без условий |
|
Стоимость перевыпуска | бесплатно | бесплатно |
Оформление онлайн | да | да |
Способ получения карты | в офисе или курьером | курьером |
Проценты на остаток | нет |
|
Дополнительные карты | да | да |
Информирование | при подключении push-уведомлений бесплатно | 59 рублей в месяц |
Индивидуальный дизайн | нет | да |
Кэшбэк | 2-2,5% в установленных категориях мультибонусами | рублями — 1-15% в выбранных категориях |
Пополнение карты |
|
|
Снятие наличных в банкоматах банка | бесплатно | бесплатно до 500 000 рублей в месяц, затем 2% от суммы превышения (минимум 90 рублей) |
Снятие наличных денег в сторонних банкоматах |
|
|
Переводы по номеру телефона | до 100 000 рублей в месяц бесплатно, затем 0,5% | бесплатно |
Переводы по номеру карты |
|
бесплатно до 20 000 рублей в месяц, затем 1,5% (минимум 30 рублей) |
Оформить карту можно на сайте банка |
Преимущества дебетовой карты в ВТБ
- Бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий
- Выпуск дополнительных карт для родных и близких
- Бесплатное информирование об операциях по карте
- Кэшбэк за покупки до 2,5% в нескольких категориях
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банков группы ВТБ, а также при получении пенсии и зарплаты на карту
- Бесплатные переводы через СБП до 100 000 рублей в месяц и по номеру карты внутри банка и на карты банков группы
Преимущества дебетовой карты в Т-Банке (Тинькофф)
- Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
- Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
- Дополнительный доход до 6% годовых на остаток по счету карты
- Кэшбэк до 15% в 4 выбранных клиентом категориях
- Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
- Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах
В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.
Карты ВТБ
- Детская Мультикарта с 6 лет
- Мультикарта Тройка для жителей Москвы и Московской области с транспортной картой
- Кобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами Магнит
- Дебетовая Цифровая Мультикарта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном
Карты Т-Банка (Тинькофф)
- Black Premium — премиальная карта
- Junior — детская карта для детей до 14 лет
- ALL Airlines — карта для путешественников
- ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
- Drive — карта для автолюбителей
- ALL Games — карта для геймеров
- S7 — карта для путешествий с S7 Airlines
- S7- Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
- Карта ЛУКОЙЛ — Тинькофф — с повышенным кэшбэком за топливо
- Карта Яндекс.Про — для водителей такси
- Перекресток - кобрендинговая карта с магазином
- Карта World of Tanks
- Карта World of Tanks Blitz
- Карта World of Warships
- Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
- Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
- AliExpress — карта для выгодного шопинга
- Lamoda — кобрендинговая карта
Сравнение кэшбэка
С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по Мультикарте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По Мультикарте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет.
Сегодня действуют следующие:
- Рестораны, фастфуд и доставка еды
- Такси и общественный транспорт
- Супермаркеты и доставка продуктов
Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.
По карте Black (Tinkoff Black) кэшбэк начисляется в 4 выбранных клиентом категориях в установленном размере от 1 до 15%. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор 4 категории из 7-10 предложенных. Вознаграждение выплачивается в рублях на счет карты в конце месяца. Также доступны более крупные бонусы по специальным предложениям от партнеров до 30%. По другим дебетовым картам банка действуют иные условия начисления кэшбэка за покупки.
Переводы
ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:
Канал перевода | Тип перевода | Комиссия | Минимум | Максимум |
СБП | по номеру телефона до 100 000 рублей в месяц | 0 | — | — |
СБП | по номеру телефона от 100 000 рублей в месяц | 0,5% | 20 | 1 500 |
Любой | внутри банка на счет | 0 | — | — |
Офис | в другой банк на счет | 1% | 200 | 1 500 |
ДБО | в другой банк на счет | 0,4% | 20 | 1 000 |
ДБО | пополнение интернет-кошелька | 1,5% | 15 | — |
ДБО | с карты на карту внутри банка | 0 | — | — |
ДБО | с карты на карту в другой банк | 1% | 50 | — |
Сайт банка | с карты на карту в другой банк | 1,4% | 30 | — |
По карте Tinkoff Black банк предлагает бесплатно следующие виды переводов:
- Внутрибанковский перевод
- В другой банк по реквизитам счета
- Межбанковский перевод через систему СБП по номеру телефона
- Межбанковский перевод по номеру карты до 20 000 рублей в месяц, иначе комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей
Где лучше взять кредит
В банках ВТБ и Т-Банк (Тинькофф) можно взять следующие виды кредитов:
Виды кредитов | ВТБ | Т-Банк (Тинькофф) |
Кредитная карта | есть | есть |
Потребительский | есть | есть |
Рефинансирование | есть | есть |
Автокредит | есть | есть |
Ипотека | есть | нет |
Кредитование под залог | нет | есть |
Кредит на образование | нет | нет |
Предлагаем подробное сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.
Параметры | ВТБ | Т-Банк (Тинькофф) |
Сумма | от 30 000 до 7 000 000 рублей. Для пенсионеров до 800 000 рублей | до 2 000 000 рублей |
Процентная ставка | 4,4-27,4% годовых | 3,9-40% годовых |
Срок | 6-60 месяцев. До 84 месяцев для зарплатных клиентов | 3-36 месяцев |
Оформление онлайн | да | да |
Залог | нет | нет |
Поручительство | нет | нет |
Пакет документов |
только паспорт для:
справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 500 000 рублей; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров |
только паспорт |
Рассмотрение заявки | от 2 минут | в день обращения |
Штраф за просрочку | 0,1% ежедневно | 0,1% ежедневно |
Способ предоставления | онлайн или в офисе | на карту |
Погашение | ежемесячно, аннуитет | ежемесячно, аннуитет |
Требования к заемщику |
|
|
Оформить кредит можно на сайте банка |
Вывод
Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. В Т-Банке (Тинькофф) обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов.
В ВТБ линейка депозитов значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту. Для пенсионеров есть отдельные предложения. У Т-Банка (Тинькофф) один вклад, но с более выгодными условиями. Клиенту доступны возможность расходных и приходных операций, выбор срока размещения денежных средств. Зато в ВТБ при досрочном расторжении действуют льготные условия и доход полностью не теряется.
Дебетовую карту обоих банков можно заказать онлайн и получить курьером. Мультикарта выпускается и обслуживается бесплатно, для получения бесплатного обслуживания Блэк необходимо выполнить определенные условия. Также различаются тарифы и лимиты на пополнение карты, снятие наличных, переводы, но несущественно. Что касается кэшбэка, клиенты Т-Банка (Тинькофф) могут сами выбирать категорию из предложенных, процент вознаграждения выше, чем в ВТБ, начисление производится в рублях, а не бонусах. Кроме того, по карте Блэк начисляется процент на остаток.
В обоих банках представлены различные кредитные продукты. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательны: кредитный лимит больше, процентная ставка ниже, срок кредитования дольше. Но требования к заемщику и документам строже, необходимо подтверждение доходов и занятости. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.
При выборе банка рекомендуем прежде всего внимательно изучить условия заинтересовавшего вас конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто имеет активный вклад или получает регулярные выплаты на карту банка.
То есть за новым вкладом или кредитом в первую очередь следует обращаться в тот банк, где вы уже обслуживаетесь. Это сэкономит время и расходы за перечисление средств. А если предложение кажется неподходящим, тогда лучше рассматривать другие банки.