Как подключить зарплатный проект и пользоваться им
Предпринимателю, у которого есть сотрудники, необходимо организовать выплату им зарплаты и других выплат. Использовать для этого наличные или стандартные переводы физическим лицам не всегда удобно, а слишком частые транзакции такого рода могут привести к блокировке счета. Для подобной цели банки предлагают отдельные инструменты — зарплатные проекты.
В этой статье мы расскажем вам, как работает зарплатный проект для бизнеса и как им пользоваться. Вы узнаете, как подключить эту услугу и переводить зарплату через нее, и какие нюансы при этом необходимо учитывать. Также у нас вы найдете банки, которые предлагают наиболее удобный сервис для перечисления зарплаты работникам.
Что такое зарплатный проект
Зарплатный проект — это комплекс услуг, в рамках которого организуется безналичная выплата заработной платы работникам организации. Компания, заключившая договор с банком, отправляет в него реестр с информацией о штате и размерах положенных работникам выплат с учетом НДФЛ, и сумму фонда оплаты труда. В назначенный день банк согласно реестру распределяет полученную сумму на выплаты, которые отправляет указанным в документе работникам.
Для получения выплат банк выдает работникам специализированные зарплатные карты. Они выпускаются как дебетовые или предоплаченные, обычно бесплатно обслуживаются и выдаются. Зачисление зарплаты на них производится быстро, комиссия при этом ниже, чем за обычные переводы физическим лицам, или отсутствует.
Как работать с зарплатным проектом
Зарплатный проект доступен как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться им, необходим расчетный счет в банке, в котором вы собираетесь его подключить. Разберем порядок оформления и использования услуги подробнее.
Подключение услуги
В первую очередь, необходимо подобрать банк для оформления зарплатного проекта. Условия организации, в которой открыт основной счет, не всегда могут быть удобными, поэтому стоит учесть предложения от других организаций. При выборе банка нужно обратить внимание на:
- Требования к бизнесу (организационно-правовая форма, сфера деятельности, регион регистрации)
- Требования к финансовым показателям (объем оборотов за расчетный период, отсутствие задолженностей и другие)
- Требования к размеру штата и фонда оплаты труда
- Типы и условия зарплатных карт, порядок их выпуска
- Комиссию за перевод зарплаты
- Скорость перевода на зарплатные счета
- Дополнительные услуги (корпоративный дизайн карт, установка банкоматов на территории предприятия, премиальные карты для руководителей и другие)
Выбрав банк, откройте в нем расчетный счет, если вы не сделали этого ранее, и подайте заявку на подключение зарплатного проекта. После ее рассмотрения и положительного ответа подпишите договор в отделении банка, через выездного специалиста или в личном кабинете. Нужно будет предоставить регистрационные и учредительные документы, и реестр сотрудников, по требованию — трудовые договоры.
Выпуск зарплатных карт может происходить несколькими способами. В первом работодатель собирает информацию о сотрудниках и передает ее банку, после чего он выпускает карты и доставляет их на рабочее место. Для этого онлайн или офлайн заполняются специальные анкеты. Во втором сотрудники сами должны оставить заявки и забрать готовые карты. Выпуск и доставка, в зависимости от типов, количества и региона получения карт, может занимать до 5-7 рабочих дней. Плата за изготовление и доставку отсутствует или взимается с работодателя.
Работа с зарплатным проектом
После подключения зарплатного проекта перечисление выплат происходит следующим образом. Организация передает в банк ведомость, где указываются сведения о сотрудниках (ФИО, должности, реквизиты) и размеры выплат — она заполняется вручную или импортируется из 1С или другой учетной системы. В процессе необходимо рассчитать НДФЛ - это делает банк, если подобная услуга включена в зарплатный проект, или бухгалтерия работодателя. Затем компания формирует и отправляет платежное поручение на сумму фонда оплаты труда. Обе операции производятся в интернет-банке.
Далее банк проверяет ведомость и платежное поручение. Если документы оформлены без ошибок, а информация в них подтверждена, то банк выполнит платеж. Рассчитанный налог удерживается из суммы в процессе выполнения транзакции или уплачивается отдельно. Информация о начисленной зарплате отображается в интернет-банке и указывается в выписке. Далее ее можно экспортировать для использования в системе бухгалтерского учета.
После этого работники получат отправленные выплаты на свои карты. Поступившие деньги они смогут снять в банкомате или потратить безналичным способом. Все операции обычно производятся в течение дня, но при подаче документов перед выходными или праздниками зарплата может быть перечислена на следующий рабочий день.
Комиссия за перевод зарплаты может быть фиксированной или рассчитываться как процент от суммы фонда оплаты труда. Банки могут предусматривать специальные условия для предпринимателей с крупным штатом или частыми переводами — например, отсутствие комиссии. За перевод зарплаты на карты сторонних банков может взиматься отдельная плата.
Плюсы и минусы зарплатного проекта
У такого способа перечисления зарплаты есть свои преимущества и недостатки как для работников, так и для организаций. Из-за этого он может быть неудобным. Поэтому перед подключением зарплатного проекта необходимо оценить необходимость услуги для вашего бизнеса и правильно выбрать банк для ее подключения.
Для организации
В первую очередь, у зарплатного проекта для организации есть следующие преимущества:
- Зарплатный проект упрощает переводы для организаций с большим штатом и подразделениями в других регионах
- Снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вести учет безналичных платежей проще, чем наличных
- Безналичные транзакции более безопасны, чем наличные, о них будут знать только банк, работодатель и работник
- Выплаты, производимые таким способом, легко автоматизировать и контролировать, в том числе с помощью систем учета
- Использование зарплатного проекта дешевле, чем снятие и инкассация наличных для выплат в кассе, и стандартные переводы физическим лицам
- Перевод зарплаты таким способом поможет уменьшить риски блокировки счета и избежать подозрений со стороны налоговых органов
Но у этой услуги могут присутствовать определенные недостатки:
- Не все банки позволяют переводить выплаты на карты других организаций, также они часто берут повышенную комиссию за подобные операции
- Зарплатный проект может быть доступен не на всех тарифах РКО, часто он предоставляется только в платных пакетах
- При подключении услуги в другом банке потребуется отдельно платить за обслуживание счета и интернет-банка в нем
- Расходы на выпуск и обслуживание зарплатных карт часто ложатся на предпринимателя
Для работников
Из преимуществ зарплатного проекта для работника можно выделить следующие:
- Безналичное перечисление позволяет получать выплаты без задержек в назначенный день
- Зарплатные карты часто обслуживаются бесплатно и предлагают дополнительные преимущества держателю — например, снятие наличных без комиссии в любом банкомате
- Банки часто предлагают своим зарплатным клиентам вклады, кредиты и другие продукты на более выгодных условиях
При этом у такого способа получения зарплаты есть несколько существенных недостатков:
- Условия зарплатных карт могут быть менее выгодными, чем у стандартных предложений — например, могут отсутствовать кэшбэк или проценты на остаток
- Выбрать другой тип карты для перечисления выплат часто нельзя
- Сеть отделений и банкоматов зарплатного банка может быть ограничена, что усложняет снятие зарплаты
Зарплатный проект стоит подключать, если у вас достаточно крупный фонд оплаты труда - от 500-600 тысяч рублей, а большая часть работников трудоустроена официально. В этом случае выплачивать зарплату будет удобнее, чем переводами физлицам, а у контролирующих органов к вам будет меньше вопросов. Желательно при этом выбрать банк с большой сетью отделений, или позволяющий переводить выплаты на сторонние карты.
Лучшие банки для перевода зарплаты
Услугу зарплатного проекта предлагают многие российские банки, работающие с предпринимателями, она доступна представителям малого, среднего и крупного бизнеса. Их предложения отличаются доступными типами карт, комиссией за перечисление выплат, скоростью проведения транзакций и дополнительными услугами. Из наиболее удобных банков для перевода зарплаты можно выделить следующие:
Точка
Точка Банк позволяет выпустить карты для перевода зарплаты у партнеров — МТС Банка или Хоум Кредита — или переводить деньги в другие организации. Услуга доступна на тарифе «Начало» и выше. Точка позволяет настроить регулярные платежи, поддерживает популярные бухгалтерские сервисы и предусматривает решения для работы с самозанятыми.
- Типы карт: Visa и MasterCard, классические и премиальные для работников
- Скорость перечисления: в течение дня
- Комиссия за перевод зарплаты: бесплатно на карты партнеров, до 0,55% на сторонние карты в зависимости от тарифа
- Дополнительные услуги: инструменты для переводов самозанятым, регулярные платежи
Сбербанк
Сбербанк предлагает зарплатный проект с гибкими условиями для малого, среднего и крупного бизнеса. Банк позволяет выпустить для работников любое количество карт, в том числе с повышенным статусом, и переводить выплаты без выходных. При этом в Сбербанке нельзя включать в зарплатный проект карты сторонних банков.
- Типы карт: Visa, MasterCard и МИР, классические и золотые для работников, премиальные для руководителей
- Скорость перечисления: в течение дня
- Комиссия за перевод зарплаты: до 0,8% от фонда оплаты труда
- Дополнительные услуги: корпоративный дизайн, установка банкоматов, персональный менеджер
Тинькофф
В рамках зарплатного проекта Тинькофф выпускает свои стандартные дебетовые карты. Услуга подключается бесплатно и не требует наличия расчетного счета в банке. Зарплатный проект полностью совместим с 1С и может управляться с помощью собственного бухгалтерского сервиса Тинькофф. Банк бесплатно выпускает и доставляет карты почти в любой регион России.
- Типы карт: Visa, MasterCard и МИР, классические для работников, премиальные для руководителей
- Скорость перечисления: в течение дня
- Комиссия за перевод зарплаты: отсутствует при выплате на карту банка, индивидуальная при выплате в сторонние банки
- Дополнительные услуги: персональный менеджер
Модульбанк
Модульбанк не выпускает своих зарплатных карт, но позволяет переводить выплаты в любые другие банки. Услуга доступна на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный», на последнем она предоставляется бесплатно. Зарплатный проект быстро подключается без посещения банка и легко настраивается.
- Типы карт: нет (принимаются любые, выпущенные другими банками)
- Скорость перечисления: в течение дня
- Комиссия за перевод зарплаты: 19 рублей на Оптимальном, отсутствует на Безлимитном и «Ничего лишнего»
- Дополнительные услуги: индивидуальные лимиты на выплаты физлицам вне проекта
Авангард
Зарплатный проект в Авангарде рассчитан на средний и крупный бизнес. Банк не берет комиссию за перечисление выплат на свои карты и предусматривает дополнительные услуги для компаний с большим штатом. Также Авангард выдает целевые краткосрочные кредиты на выплату зарплаты, которые помогут в случае угрозы задержек.
- Типы карт: Visa, MasterCard и МИР, классические для работников, премиальные для руководителей
- Скорость перечисления: 1-2 рабочих дня
- Комиссия за перевод зарплаты: отсутствует
- Дополнительные услуги: целевые кредиты на выплату зарплаты, корпоративный дизайн, установка банкоматов
Вопросы и ответы
Можно ли переводить зарплату на карту стороннего банка?
Да, работник имеет право сам выбрать банк, в который он хочет перевести зарплату, или получать выплаты наличными, Для этого необходимо подать соответствующее заявление в бухгалтерию работодателя. В заявлении необходимо указать предпочтительный способ выплаты и, если это карта другого банка, реквизиты ее счета. Заявление необходимо подать не позднее, чем за 15 дней до следующей выплаты.
Далее работодатель должен будет указать в зарплатной ведомости реквизиты новой карты и отправить ее, как и обычно. Расходы, связанные с обслуживанием карты, работник несет самостоятельно.
Учитываются ли зарплатные переводы в общем лимите переводов физическим лицам?
Нет, платежи в рамках зарплатного проекта считаются отдельным типом выплат, для которого установлены свои лимиты и ограничения.
Что происходит с зарплатной картой после увольнения?
В зависимости от условий банка, после увольнения зарплатная карта закрывается или переводится на стандартный тариф. Если карта является неименной, то она может быть передана другому работнику. Деньги на счету при этом работник должен будет вывести наличными или перевести на другой счет.
Какие санкции предусмотрены за отказ в выборе зарплатного банка
Согласно части 5 статьи 5.27 КоАП, за отказ в выборе способа получения выплат или переводе зарплаты в сторонний банк устанавливается штраф в размере 1-5 тысяч рублей для ИП и от 30 до 50 тысяч рублей для юрлица.
Можно ли подключить зарплатный проект одновременно в нескольких банках?
Да, предприниматель имеет право подключить эту услугу сразу в нескольких организациях. Но подобная схема работы может быть неудобной, так как необходимо одновременно переводить деньги в разные банки и вести учет по нескольким счетам.
Может ли ИП оформить зарплатный проект, чтобы выводить деньги на личный счет?
Обычно банки не позволяют использовать зарплатный проект для вывода денег на личный счет ИП или учредителя юрлица из-за риска денежных операций. Для проведения подобных платежей в них предусмотрены отдельные инструменты.
Заключение
Несмотря на преимущества такого способа перечисления денег, у зарплатного проекта есть много проблем. Организациям не нравится увеличение расходов на выплаты, работникам — привязка к конкретным банкам, которые могут оказаться неудобными. По этим и многим другим причинам многие предприниматели и компании используют для выплат наличные или переводы физлицам.
Банки и ЦБ активно ищут альтернативы стандартным зарплатным проектам, которые были бы более гибкими и дешевыми для всех участников процесса. Одной из них может стать организация переводов через Систему быстрых платежей — это позволит отправлять выплаты еще быстрее и не привязывать работников к конкретным банкам. Мы будем следить за реализацией подобных систем и сообщать о них в нашей статье.
Как подключить зарплатный проект:
- Выбрать банк с подходящими условиями
- Открыть расчетный счет в выбранном банке, если его еще нет
- Заключить договор зарплатного проекта
- Передать в банк информацию о штате и заказать выпуск зарплатных карт
- Регулярно передавать в банк зарплатную ведомость и переводить деньги на выплату зарплаты
Услугу зарплатного проекта предлагают многие крупные банки. Их предложения отличаются доступными типами карт и условиями их выпуска, скоростью перечисления, дополнительными опциями и другими параметрами.
Источники
- business-gazeta.ru: Зарплатный проект: что это и для чего он нужен
- dp.ru: Зарплатный проект: за или против?
- Официальный сайт Точки
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Модульбанка
- Официальный сайт Авангарда
Пользуетесь ли вы зарплатным проектом, а если пользуетесь, то в каком банке? Поделиться своим опытом и оставить отзыв об услуге своем банке вы можете в комментариях.