Требования к недвижимости
Ипотека распространяется на приобретение квартиры или апартаментов, соответствующих следующим требованиям банка:
- Наличие отдельного входа и обособленного санузла
- Расположение в регионах нахождения банка
- Принадлежность залогодателю по праву собственности, зарегистрированному надлежащим образом
- Отсутствие каких-либо обременений или ограничений со стороны физических или юридических лиц
- Соответствие здания техническим требованиям
Нельзя передать в залог недвижимость, которая принадлежит на праве собственности недееспособным либо ограниченным в дееспособности лицам; несовершеннолетним детям; гражданам, находящимся в местах лишения свободы или предварительного заключения, специализированных лечебных учреждениях, проходящим службу в вооруженных силах России.
Максимальный износ здания, в котором находится объект залога, может составлять 60%. Нельзя приобрести недвижимость в объектах, которые относятся к ветхому жилью, внесены в план под снос, состоят на учете по постановке на капитальный ремонт или реконструкцию с отселением.
Преимущества
- Крупный лимит кредитования, зависящий от региона оформления ипотечного кредита
- Небольшой размер первоначального взноса
- Доступность заемщикам с 18 лет
- Кредитование различных категорий граждан, включая пенсионеров и ИП
- Личное страхование клиента и титульное страхование недвижимости по желанию
- Возможность онлайн-заполнения заявки
Требования к заемщику
- Минимальный возраст — 18 лет (или ранее в случае официального брака или эмансипации)
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода
- Нахождение работодателя в регионе присутствия банка
Документы
- Паспорт гражданина РФ
- Документ о временной регистрации (при наличии)
- Подтверждение доходов и занятости
- Свидетельство о заключении либо расторжении брака, о рождении ребенка
- Дополнительные документы (по запросу банка)
В качестве подтверждения доходов банк принимает: справку по форме 2-НДФЛ; справку по форме 3-НДФЛ; справку по форме банка; справку в свободной форме; справку о размере назначенной пенсии; выписку по банковскому счету, на который регулярно перечисляются заработная плата, пенсия, выплаты от сдачи в аренду недвижимого имущества; выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР.
Подтвердить трудоустройство клиент может, предоставив заверенную копию трудовой книжки либо трудового договора; выписку из трудовой книжки по форме СТД-Р; справку с места службы; копию контракта или договора гражданско-правового характера; выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР.
К дополнительным документам, которые может запросить банк относятся: подтверждение наличия ценных активов (правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на движимое либо недвижимое имущество); свидетельство о перемене имени; пенсионное удостоверение; служебное удостоверение; водительские права; заграничный паспорт; военный билет; СНИЛС; ИНН.
Лица, занимающиеся частной практикой, дополнительно предоставляют: удостоверение адвоката; приказ органов юстиции о назначении на должность нотариуса; налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за последний полный год.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны также предъявить один из документов, подтверждающих финансовое состояние: банковскую выписку об оборотах по основному расчетному счету за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам и указанием подробной информации; карточку 51 счета с расшифровкой; книгу учета доходов и расходов; карточку 50 счета; книгу учета доходов ИП на патенте.
При запросе кредита на сумму более 3 000 000 рублей дополнительно предоставляются бухгалтерская отчетность и налоговая декларация в соответствии с применяемым налоговым режимом; договоры с основными контрагентами в качестве подтверждения ведения хозяйственной деятельности; договоры аренды или свидетельства о собственности на офисные, торговые, складские, производственные и иные помещения.
На приобретаемое имущество необходимо предоставить: правоустанавливающие документы; отчет независимой оценочной компании о рыночной стоимости объекта; поэтажный план и экспликацию; удостоверения личности всех участников сделки; нотариально заверенное согласие супруги или супруга заемщика на залог; справку о зарегистрированных лицах; справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам; финансово-лицевой счет; документы и сведения о собственнике — юридическом лице.
Указанный список может быть изменен и дополнен банком по необходимости.
Обеспечение и страхование
Приобретаемое имущество предоставляется в залог с государственной регистрацией.
Требуется обязательное страхование имущества от риска утраты и повреждения. Личное страхование клиента от риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, а также титульное страхование объекта недвижимости приобретаются по желанию заемщика.
Все полисы страхования должны быть оформлены на полный срок кредитования с ежегодным продлением. Размер страховой премии каждый год меняется в зависимости от остатка ссудной задолженности по кредиту.
Оформление
Сделать предварительный расчет параметров кредита и величины ежемесячных платежей можно при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.
Оформить заявку клиент может одним из 3 способов:
- На сайте банка. После направления онлайн-заявки специалист перезвонит будущему заемщику, подберет для него оптимальные условия и проинформирует о дальнейших действиях
- Позвонив в контакт-центр банка. Во время беседы менеджер определит подходящие параметры кредита и подскажет, что делать дальше
- В любом офисе банка. В отделении можно проконсультироваться и сразу заполнить кредитную заявку
Рассмотрение заявки на ипотеку начинается после предоставления клиентом полного пакета документов. Процедура занимает от 1 до 5 рабочих дней. Положительное решение действительно в течение 3 месяцев с возможностью пролонгации.
Погашение
Погашение задолженности осуществляется каждый месяц в соответствии с утвержденным графиком платежей. Клиент может сам назначить дату списания платежа. Это могут быть 5, 10, 15, 20 и 25 число каждого календарного месяца.
Полное или частичное досрочное погашение допускается в любой день, однако банк просит сообщить о планируемой дате за 5 календарных дней путем предоставления письменного заявления.
Оплатить ипотечный кредит можно одним из следующих способов:
- Через интернет-банк переводом с других счетов
- Онлайн на официальном ресурсе банка при помощи банковской карты
- В банкоматах банка наличными
- В кассах банка наличными
- Безналичным перечислением с карты или счета в стороннем банке
- В терминалах банка с использованием банковской карты
За образование просроченной задолженности банк начисляет неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на день заключения кредитного договора. В случае несвоевременного предоставления необходимых документов взимается штраф в размере 0,2% от суммы кредита ежемесячно.