Дальневосточная ипотека от Сбербанка

Условия ипотеки

Программа действует до 31 декабря 2024 года и предоставляется на следующих условиях:

Сумма кредита не может быть более 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог. В качестве созаемщиков можно привлечь супруга/супругу клиента или иных платежеспособных лиц.

Базовая процентная ставка составляет 3% годовых. При подключении личного страхования заемщика процент снижается на 1 пункт. Еще 0,3% можно скинуть при использовании электронной регистрации сделки. Таким образом с учетом всех скидок минимальный процент равен 0,1%. Минимальный процент по программе Дальневосточный гектар на ИЖС составляет 1%.

Требования к недвижимости

Программа распространяется на:

• Покупку квартиры или индивидуального жилого дома
• Недвижимость на первичном или вторичном рынке
• Объекты, расположение в ДФО
• Строительство индивидуального жилого дома, в том числе по программе Дальневосточный гектар

Общие требования:

• Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете на снос или реконструкцию с отселением здания (кроме программы реновации в Москве)
• Отсутствие незаконных перепланировок
• Отсутствие иных обременений и арестов
• Для земельного участка наличие четко обозначенных в документах границ, межевания
• Отсутствие рисков утраты права собственности на жилье

Преимущества

• Минимальный размер процентной ставки
• Онлайн-оформление заявки и подача документов без визита в банк
• Возможность оформить кредит без подтверждения доходов
• Большой выбор аккредитованных банком новостроек
• Различные способы оплаты кредита, многие бесплатные
• Привлечение созаемщиков для улучшения параметров кредита

Требования к заемщику

Заемщиком может выступать:

• Лицо, состоящее в законном браке, где оба супруга младше 36 лет
• Одинокий родитель младше 36 лет с ребенком до 18 лет
• Участник программы Дальневосточный гектар
• Лицо, ранее не оформлявшее ипотечный кредит по данной программе

Требования:

• Минимальный возраст от 21 года до 36 лет (для молодых семей), от 21 года для участников программы Дальневосточный гектар
• Максимальный возраст на момент погашения кредита — 75 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории России
• Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• Документ о временной регистрации (при наличии)
• Подтверждение дохода и занятости
• Второй документ, удостоверяющий личность, при оформлении ипотеки без подтверждения доходов

Участники зарплатного проекта банка и пенсионеры, оформившие выплату обеспечения на счет в банке, могут не подтверждать доход и занятость.

В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев). Для подтверждения заработка требуется предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно подтвердить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии и выписку ЕГРИП. Вместо этого подойдет выписка из ПФР.

Ипотека доступна самозанятым, зарегистрированным в сервисе Свое дело от Сбербанка и получающим доход на карту Сбербанка не менее 4 месяцев подряд.

При желании клиент может не подтверждать доход и занятость и оформить кредит по 2 документам. При этом ставка и размер первоначального взноса будут выше, чем при стандартном пакете документов. В качестве второго документа, удостоверяющего личность, принимаются: водительские права, удостоверение военнослужащего, служебное удостоверение представителя органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

Документы на недвижимость

Если в залог передается другая, имеющаяся в собственности недвижимость:

• Свидетельство о регистрации права собственности
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия 6 месяцев)
• Выписка из ЕГРП (срок действия 30 дней)
• Кадастровый паспорт, техническая документация
• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
• Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
• Брачный договор (при наличии)
• Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)

Если объект еще строится и в залог оформляется права требования на имущество, необходимо предоставить документ, подтверждающий возникновении данных прав, и нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог или заявление об отсутствии официального брака.

При оформлении в залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости предоставить следующие документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Для жилья на первичном рынке предоставляются только документы по семейному положению (при наличии), по объекту банк запрашивает самостоятельно:

• Свидетельство о браке
• Брачный договор
• Свидетельство о рождении ребенка
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Для квартиры, дома на вторичном рынке:

• Договор купли-продажи (проект или предварительный)
• Отчет об оценке недвижимости (срок действия 6 месяцев)
• Свидетельство о браке
• Брачный договор
• Согласие супруга/супруги на заключение кредитного договора
• Свидетельство о рождении ребенка
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Для строительства индивидуального жилого дома:

• Подтверждение права собсвтенности на земельный участок, на котором будет возводится дом
• Договор с подрядной организаций на проведение строительных работ (при привлечении подрядчика)
• Заявление по форме банка о параметрах и стоимости строительства ( при самостоятельном проведении работ)
• Уведомление о соответствии параметров ИЖС возможности размещения на данном земельном участке
• Нотариально заверенное согласие супруги/супруга продавца и брачный договор (при наличии)
• Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)
• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и брачный договор (при наличии официального брака)
• Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту принимается залог приобретаемого или иного жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество и/или поручительство физических лиц. При передаче в залог жилого дома с земельным участком, земля также должна быть оформлена в залог.

При подаче заявки на ипотеку не обязательно быть прописанным на территории ДФО, но после получения кредита банк дает 270 дней на регистрацию в оформленном в собственность объекте недвижимости.

Оформление

Процедура получения ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Расчет параметров на сайте банка при помощи специального калькулятора
2. Заполнение анкеты онлайн
3. Получение результата в СМС, электронном письме или личном кабинете
4. Заказ отчета об оценке недвижимости на сервисе Домклик (для вторичного рынка)
5. Отправка документов по недвижимости в банк
6. Визит в банк для подписания кредитного договора и оформления сделки

Ипотека оформляется по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости на территории ДФО. Итоговый срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней.

Погашение

Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Перевод части зарплаты бухгалтерией работодателя в счет погашения кредита
• Автоматическое списание средств со счета и карты банка по поручению клиента
• Наличными в кассе или банкомате
• Перевод онлайн в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат или СМС-банк
• Перечисление по реквизитам из другого банка

Ответы на популярные вопросы