Требования к недвижимости
Программа распространяется на:
- Покупку квартиры или дома
- Недвижимость на первичном или вторичном рынке
Общие требования:
- Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (кроме программы реновации в Москве)
- Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов
- Расположение на территории РФ
Условия ипотеки
Срок кредита |
до 30 лет |
Сумма кредитования |
от 300 000 до 100 000 000 000 рублей |
Валюта | российские рубли |
Процентная ставка | 0,1% в первый год, затем от 6% годовых |
Первоначальный взнос | от 10% от стоимости жилья |
Сумма кредита не может быть более 90% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Заемщик может использовать средства материнского капитала полностью или частично для оплаты первоначального взноса, а также для погашения задолженности по уже оформленному ипотечному кредиту.
Клиент вправе привлечь созаемщиков и поручителей для увеличения суммы кредита. Это могут быть родственники или иные платежеспособные лица. Супруг или супруга заемщика выступают созаемщиком в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Максимальное количество заемщиков по кредиту — 3 человека.
Базовая процентная ставка по программе «Готовое жилье» составляет 10,9% годовых, по программе «Ипотека на новостройку» — 10,9%. Клиенту предоставляются следующие скидки, которые суммируются между собой:
- -1% при подключении личного страхования заемщика
- -0,3% при использовании электронной регистрации сделки
- -0,3% при покупке квартиры через сервис Домклик
- до -7,2% при покупке квартиры у определенных застройщиков
Итоговый процент устанавливается индивидуально с учетом всех скидок и платежеспособности заемщика.
Преимущества
- Доступность предложения для молодых людей с 18 лет
- Минимальный пакет документов для подачи заявки
- Онлайн-оформление без суеты, визит в банк только на итоговую сделку
- Быстрое решение по заявке, в день обращения
- Гибкие условия кредита — крупная сумма и длительный срок
- Минимальная процентная ставка в первый год после заключения договора
Требования к заемщику
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет
- Максимальный возраст на момент погашения кредита — 75 лет
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории России
- Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
- Документ о временной регистрации (при наличии)
- Подтверждение дохода и занятости
- Второй документ, удостоверяющий личность (при оформлении ипотеки без подтверждения доходов)
Участникам зарплатного проекта банка и пенсионерам, оформившим выплату обеспечения на счет в банке, подтверждать доход и занятость не требуется.
В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев). Для подтверждения заработка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно подтвердить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии и выписку ЕГРИП. Вместо этого подойдет выписка из ПФР.
Ипотека доступна самозанятым, зарегистрированным в сервисе «Свое дело» от Сбербанка и получающим доход на карту Сбербанка не менее 4 месяцев подряд.
При желании клиент может не подтверждать доход и занятость и оформить кредит по 2 документам. В таком случае ставка и размер первоначального взноса будут выше, чем при стандартном пакете документов. В качестве второго документа, удостоверяющего личность, принимаются: водительские права, удостоверение военнослужащего, служебное удостоверение представителя органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
Документы на недвижимость
Если в залог передается другая, имеющаяся в собственности недвижимость:
- Свидетельство о регистрации права собственности
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
- Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
- Выписка из ЕГРП (срок действия — 30 дней)
- Кадастровый паспорт, техническая документация
- Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
- Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
- Брачный договор (при наличии)
- Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)
Если объект еще строится и в залог оформляется право требования на имущество, необходимо предоставить документ, подтверждающий возникновение данных прав, и нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог или заявление об отсутствии официального брака.
При оформлении в залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости предоставить документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
Для жилья на первичном рынке предоставляются только документы о семейном положении (при наличии), документы по объекту банк запрашивает самостоятельно:
- Свидетельство о браке
- Брачный договор
- Свидетельство о рождении ребенка
- Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
- Подтверждение оплаты первоначального взноса
Для квартиры, дома на вторичном рынке:
- Договор купли-продажи (проект или предварительный)
- Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
- Свидетельство о браке
- Брачный договор
- Согласие супруга/супруги на заключение кредитного договора
- Свидетельство о рождении ребенка
- Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
- Подтверждение оплаты первоначального взноса
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения по кредиту принимается залог приобретаемого или иного жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество или поручительство физических лиц. При передаче в залог жилого дома с земельным участком земля также должна быть оформлена в залог.
Обязательным является страхование имущества от риска утраты и повреждения. Добровольно приобретается страхование жизни и здоровья заемщика.
Оформление
Процедура получения ипотеки состоит из следующих этапов:
- Расчет параметров на сайте банка при помощи специального калькулятора
- Заполнение анкеты онлайн
- Получение результата в SMS, электронном письме или личном кабинете
- Заказ отчета об оценке недвижимости на сервисе Домклик (для вторичного рынка)
- Отправка документов по недвижимости в банк
- Визит в банк для подписания кредитного договора и оформления сделки
Рассмотрение документов по недвижимости занимает от 2 до 4 рабочих дней. Итоговая длительность вынесения решения по заявке составляет до 8 рабочих дней. Оформить кредит можно в отделении банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения кредитуемого объекта, по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика.
Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита, к ним относятся:
- Отчет об оценке недвижимости
- Страхование залогового имущества
- Страхование заемщика
- Государственная пошлина за регистрацию ипотеки
- Сервис расчетов с продавцом
- Нотариальное заверение документов (при необходимости)
Погашение
Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.
Произвести оплату можно одним из следующих способов:
- Перевод части зарплаты бухгалтерией работодателя в счет погашения кредита
- Автоматическое списание средств со счета и карты банка по поручению клиента
- Оплата наличными в кассе или банкомате
- Перевод онлайн в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат или SMS-банк
- Перечисление по реквизитам из другого банка