Рефинансирование ипотеки и иных кредитов под залог имущества от Сбербанка
| Сумма | от 300 000 до 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Ставка в год | от 5 до 15.5% |
| Возраст | от 21 до 75 лет |
| Стаж | от 3-х месяцев на нынешнем месте работы |
Рефинансирование ипотеки от Сбербанка позволит не только получить более выгодные условия по жилищному кредиту. В договор можно добавить до 5 других кредитов на общую сумму до 1 500 000 рублей или запросить средства на собственные нужды до 1 000 000 рублей. Удобно, что заявку можно подать онлайн и быстро получить решение. Банк учитывает основные и дополнительные доходы заемщика, а также до 3 созаемщиков. Процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования и не подлежит изменению. Более выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов банка.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)
Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться рефинансированием ипотеки другого банка со ставкой от 5% годовых. Средства можно получить также на погашение других потребительских кредитов или на личные нужды. Объединив несколько продуктов в один, можно значительно сократить размер ежемесячного платежа, выбрать удобную дату и платить 1 раз в месяц.
Программа распространяется на недвижимость на первичном или вторичном рынке, включая квартиру, комнату, таунхаус, жилой дом, апартаменты.
Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:
| Срок | От 1 года до 30 лет |
| Минимальная сумма | 300 000 рублей |
| Максимальная сумма | 30 000 000 рублей |
| Валюта | Российские рубли |
| Процентная ставка | От 5% годовых |
Максимальная сумма кредита на погашение ипотеки составляет 27 500 000 рублей, на погашение других кредитов — 1 500 000 рублей, на личные цели — 1 000 000 рублей. При этом верхний лимит кредитования не может быть больше 80% от стоимости объекта залога, а также не должен превышать сумму остатка задолженности по рефинансируемым кредитам.
Минимальная процентная ставка 5,7% действует для программы с государственной поддержки «Семейная ипотека», которой могут воспользоваться семьи в которых воспитывается ребенок, рожденный после 1 января 2018 года или ребенок-инвалид до 18 лет. Максимальная сумма кредитования при этом равна 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей — для других регионов.
Обязательным условием предоставления кредита является рефинансирование одного ипотечного кредита, выданного другим банком с целью покупки или строительства недвижимости, осуществления капитального ремонта либо рефинансирования ипотечного кредита. Количество предыдущих рефинансирований не ограничено. Также в договор можно добавить до 5 различных кредитов следующего вида:
Основные требования к рефинансируемым кредитам:
В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 платежеспособных лиц. Супруга/супруг в обязательном порядке выступают в роли созаемщика, за исключением случаев наличия брачного контракта, нотариального согласия на кредитный договор или отсутствия российского гражданства.
Участникам зарплатного проекта банка и пенсионерам, оформившим выплату обеспечения на счет в банке, подтверждать доход и занятость не требуется.
Для подтверждения заработка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Также допускается справка по форме работодателя, являющегося государственным учреждением. Пенсионер предоставляет справку о размере назначенной пенсии из ПФР или другого гос органа, назначившего выплату.
Наемный работник может подтвердить свою занятость одним из следующих документов на выбор:
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку:
Для подтверждения доходов от работы по совместительству принимается копия трудового договора или контракта. При получении доходов от сдачи в аренду недвижимости нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев. Если заемщик получает вознаграждение или гонорары за другие услуги, необходимо предъявить договор и налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
При использовании программы «Семейная ипотека» также необходимо предъявить документы на детей:
Документы по рефинансируемым кредитам
Клиент может предоставить любой из следующих документов на выбор: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита. В документе должны содержаться следующие сведения:
При необходимости банк может запросить справку или выписку от прежнего кредитора об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, фактах наличия или отсутствия просроченной задолженности за последние 12 месяцев.
Предоставить документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
В качестве обеспечения по кредиту принимается залог объекта недвижимости, на которую был оформлен рефинансируемый ипотечный кредит. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество. При этом новостройка должна быть аккредитована банком. При передаче в залог жилого дома с земельным участком, земля также должна быть оформлена в залог.
Страхование имущества от риска утраты и повреждения является обязательным. Добровольно можно подключить страхование жизни и здоровья заемщика.
При помощи специального калькулятора на странице программы можно рассчитать условия рефинансирования и узнать, подойдет ли данный кредит конкретному заемщику. Заявление можно подать онлайн на сайте сервиса Домклик после быстрой регистрации. Если получено положительное решение, необходимо подписать кредитный договор и переоформить залог в пользу банка. Погашение задолженности в других банках производится безналичным перечислением напрямую кредитору.
Рассмотрение документов по недвижимости занимает от 2 до 4 рабочих дней. Итоговая длительность вынесения решения по заявке составляет до 8 рабочих дней. Оформить кредит можно в отделении банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения кредитуемого объекта, по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика.
Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и формирование просроченной задолженности взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату подписания договора.
Внести платеж можно одним из следующих способов:
Досрочное погашение доступно без ограничений по сумме и дате платежа. Произвести оплату можно в Сбербанк Онлайн или в любом офисе банка. Необходимо оформить заявление с указанием даты и суммы платежа, а также счета, с которого будут списаны средства.
Клиенту необходимо оплатить следующие услуги:
Рефинансирование таких кредитов допускается при наличии разрешения органов опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог банку.
Заемщиком по кредиту должен выступать один из заемщиков или созаемщиков по предыдущей ипотеке.
Банк не объясняет причины отказа, чтобы не раскрывать коммерческую тайну о системе оценки заемщика. Наиболее частыми причинами отказа, как правило, являются:
Подать повторную заявку можно сразу или спустя количество дней, указанных в пояснении к отказу.
Потребуются ли дополнительные расходы при оформлении ипотеки?
Да, заемщик оплачивает самостоятельно следующие расходы: