Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться рефинансированием ипотеки другого банка со ставкой от 5% годовых. Средства можно получить также на погашение других потребительских кредитов или на личные нужды. Объединив несколько продуктов в один, можно значительно сократить размер ежемесячного платежа, выбрать удобную дату и платить 1 раз в месяц.
Требования к недвижимости
Программа распространяется на недвижимость на первичном или вторичном рынке, включая квартиру, комнату, таунхаус, жилой дом, апартаменты.
Общие требования:
- Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (кроме программы реновации в Москве)
- Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов (кроме ипотеки в пользу первоначального кредитора)
- Нахождение на территории РФ
- Четкое обозначение в документах границ земельного участка
Условия ипотеки
Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:
Срок | От 1 года до 30 лет |
Минимальная сумма | 300 000 рублей |
Максимальная сумма | 30 000 000 рублей |
Валюта | Российские рубли |
Процентная ставка | От 5% годовых |
Максимальная сумма кредита на погашение ипотеки составляет 27 500 000 рублей, на погашение других кредитов — 1 500 000 рублей, на личные цели — 1 000 000 рублей. При этом верхний лимит кредитования не может быть больше 80% от стоимости объекта залога, а также не должен превышать сумму остатка задолженности по рефинансируемым кредитам.
Минимальная процентная ставка 5,7% действует для программы с государственной поддержки «Семейная ипотека», которой могут воспользоваться семьи в которых воспитывается ребенок, рожденный после 1 января 2018 года или ребенок-инвалид до 18 лет. Максимальная сумма кредитования при этом равна 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей — для других регионов.
Требования к рефинансируемым кредитам
Обязательным условием предоставления кредита является рефинансирование одного ипотечного кредита, выданного другим банком с целью покупки или строительства недвижимости, осуществления капитального ремонта либо рефинансирования ипотечного кредита. Количество предыдущих рефинансирований не ограничено. Также в договор можно добавить до 5 различных кредитов следующего вида:
- Потребительский кредит или кредит наличными
- Автокредит
- Кредитная карта или дебетовая карта с овердрафтом
- Потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком
Основные требования к рефинансируемым кредитам:
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Своевременное внесение платежей в течение последнего года
- Оформление кредита не менее 180 дней назад
- Период до окончания срока действия кредита более 90 дней
- Отсутствие реструктуризаций
Преимущества
- Можно привлечь созаемщиков для расчета крупного лимита
- Действие программы на ипотеку и другие потребительские кредиты
- Можно получить деньги на дополнительные нужды
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Рассмотрение различных источников доходов
- Оформление заявки онлайн
Требования к заемщику
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент погашения кредита — 75 лет
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории России
- Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 платежеспособных лиц. Супруга/супруг в обязательном порядке выступают в роли созаемщика, за исключением случаев наличия брачного контракта, нотариального согласия на кредитный договор или отсутствия российского гражданства.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
- Документ о временной регистрации (при наличии)
- Подтверждение дохода и занятости
Участникам зарплатного проекта банка и пенсионерам, оформившим выплату обеспечения на счет в банке, подтверждать доход и занятость не требуется.
Для подтверждения заработка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Также допускается справка по форме работодателя, являющегося государственным учреждением. Пенсионер предоставляет справку о размере назначенной пенсии из ПФР или другого гос органа, назначившего выплату.
Наемный работник может подтвердить свою занятость одним из следующих документов на выбор:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Выписка из трудовой книжки
- Справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР
- Копия трудового договора или контракта
- Справка от работодателя с указанием должности и стажа
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно предъявить банку:
- Налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии
- Выписку из ЕГРИП или свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП
- Лицензии, патенты (при наличии)
- Приказ органов юстиции о назначении на должность (для нотариусов)
- Удостоверение адвоката (для адвокатов)
Для подтверждения доходов от работы по совместительству принимается копия трудового договора или контракта. При получении доходов от сдачи в аренду недвижимости нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев. Если заемщик получает вознаграждение или гонорары за другие услуги, необходимо предъявить договор и налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
При использовании программы «Семейная ипотека» также необходимо предъявить документы на детей:
- Свидетельство о рождении с отметкой о гражданстве
- Справка об установлении инвалидности
Документы по рефинансируемым кредитам
Клиент может предоставить любой из следующих документов на выбор: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита. В документе должны содержаться следующие сведения:
- Номер кредитного договора
- Дата оформления кредитного договора
- Срок действия кредитного договора
- Сумма и валюта кредитования
- Процентная ставка
- Размер ежемесячного платежа
- Платежные реквизиты предыдущего кредитора, номер счета для погашения задолженности
При необходимости банк может запросить справку или выписку от прежнего кредитора об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, фактах наличия или отсутствия просроченной задолженности за последние 12 месяцев.
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор ДДУ, купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
- Отчет об оценке недвижимости (срок действия — 6 месяцев)
- Выписка из ЕГРН (срок действия — 30 дней)
- Кадастровый паспорт, техническая документация
- Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
- Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
- Брачный договор (при наличии)
- Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей-собственников)
- Выписка из домовой книги или иной документ о зарегистрированных в жилом помещении лицах (срок действия — 30 дней)
Предоставить документы можно в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения по кредиту принимается залог объекта недвижимости, на которую был оформлен рефинансируемый ипотечный кредит. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество. При этом новостройка должна быть аккредитована банком. При передаче в залог жилого дома с земельным участком, земля также должна быть оформлена в залог.
Страхование имущества от риска утраты и повреждения является обязательным. Добровольно можно подключить страхование жизни и здоровья заемщика.
Оформление
При помощи специального калькулятора на странице программы можно рассчитать условия рефинансирования и узнать, подойдет ли данный кредит конкретному заемщику. Заявление можно подать онлайн на сайте сервиса Домклик после быстрой регистрации. Если получено положительное решение, необходимо подписать кредитный договор и переоформить залог в пользу банка. Погашение задолженности в других банках производится безналичным перечислением напрямую кредитору.
Рассмотрение документов по недвижимости занимает от 2 до 4 рабочих дней. Итоговая длительность вынесения решения по заявке составляет до 8 рабочих дней. Оформить кредит можно в отделении банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения кредитуемого объекта, по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика.
Погашение
Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и формирование просроченной задолженности взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату подписания договора.
Внести платеж можно одним из следующих способов:
- Перевод части зарплаты бухгалтерией работодателя в счет погашения кредита
- Автоматическое списание средств со счета и карты банка по поручению клиента
- Оплата наличными в кассе или банкомате
- Перевод онлайн в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат или SMS-банк
- Перечисление по реквизитам из другого банка
Ответы на популярные вопросы
Как погасить ипотеку досрочно?
Досрочное погашение доступно без ограничений по сумме и дате платежа. Произвести оплату можно в Сбербанк Онлайн или в любом офисе банка. Необходимо оформить заявление с указанием даты и суммы платежа, а также счета, с которого будут списаны средства.
Какие дополнительные расходы несет заемщик при оформлении ипотечного кредита?
Клиенту необходимо оплатить следующие услуги:
- Отчет об оценке недвижимости
- Страхование залогового имущества
- Страхование заемщика
- Государственная пошлина за регистрацию ипотеки
- Нотариальное заверение документов (при необходимости)
Можно ли рефинансировать ипотеку, оформленную с использованием средств материнского капитала?
Рефинансирование таких кредитов допускается при наличии разрешения органов опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог банку.
Можно ли изменить заемщика по рефинансируемому кредиту?
Заемщиком по кредиту должен выступать один из заемщиков или созаемщиков по предыдущей ипотеке.
Банк отказал в рефинансировании. Почему?
Банк не объясняет причины отказа, чтобы не раскрывать коммерческую тайну о системе оценки заемщика. Наиболее частыми причинами отказа, как правило, являются:
- Проблемная кредитная история
- Неполная или ошибочная информация в анкете
- Несоответствие заемщика и залога требованиям банка
- Наличие не связанных с кредитами задолженностей (например, по налогам или алиментам)
- Недостаточный пакет документов
Подать повторную заявку можно сразу или спустя количество дней, указанных в пояснении к отказу.
Потребуются ли дополнительные расходы при оформлении ипотеки?
Да, заемщик оплачивает самостоятельно следующие расходы:
- Заказ отчета об оценке недвижимости
- Оплата имущественного и личного страхования
- Оплата услуг нотариуса для заверения документов
- Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре