Выгодные вклады под проценты на ребенка - лучшие предложения банков

Выгодные вклады под проценты на ребенка - лучшие предложения банков
Обновлено в Сентябре 2021 27 шт.

Многие банки при открытии обычного вклада предлагают открыть и детский депозит. В рекламе говорится о том, что это выгодный продукт, который позволяет копить деньги от рождения ребенка до его совершеннолетия. Так ли это на самом деле? Насколько выгоден этот финансовый инструмент?


Подробнее

Вклады на ребенка – рейтинг 2021

  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По сроку
  • По процентной ставке
1 Сбербанк (Лидер Управляй в рублях)
К5М = 6.7/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 5 000 000 ₽
Срок:
от 92 до 1095 дней
Процентная ставка:
от 1.95 до 2.75%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Есть
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Открытие вклада Online:
Нет
Особые условия:
Для владельцев пакета услуг СберПервый
Подробнее

К5М
6.7/10
Отзывы
4.74/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
2 Кубань Кредит (Детский)
К5М = 6.5/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
19 отзывов (4.47 из 5)
Обновлено
01.09.2021
Сумма:
от 10 000 ₽
Срок:
от 365 до 365 дней
Процентная ставка:
от 4.5 до 5%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Нет
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
В конце срока
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Нет
Подробнее

К5М
6.5/10
Отзывы
4.47/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
3 Финсервис (До востребования в рублях)
К5М = 6.5/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 1 000 ₽
Срок:
от 1 дней
Процентная ставка:
от 0.01 до 0.01%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Есть
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно или в конце срока вклада
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Нет
Подробнее

К5М
6.5/10
Отзывы
4.54/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
4 Финсервис (До востребования в долларах)
К5М = 6.5/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 50 $
Срок:
от 1 дней
Процентная ставка:
от 0.005 до 0.005%
Валюта:
Доллар
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Есть
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно или в конце срока вклада
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Нет
Подробнее

К5М
6.5/10
Отзывы
4.54/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
5 Финсервис (До востребования в евро)
К5М = 6.5/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 50 €
Срок:
от 1 дней
Процентная ставка:
от 0.005 до 0.005%
Валюта:
Евро
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Есть
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно или в конце срока вклада
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Нет
Подробнее

К5М
6.5/10
Отзывы
4.54/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
6 РНКБ (Копилка)
К5М = 6.5/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
22 отзыва (4.86 из 5)
Обновлено
01.09.2021
Сумма:
от 1.00 до 1 000 000 ₽
Срок:
от 1 дней
Процентная ставка:
от 0.1 до 3%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Есть
Автопролонгация:
Нет
Частичное снятие:
Есть
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Есть
Особые условия:
Вклад открывается родителем при наличии ранее открытой «Детской» карты.
Подробнее

К5М
6.5/10
Отзывы
4.86/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
7 Сбербанк (Особый Сохраняй в рублях)
К5М = 6.4/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 700 000 ₽
Срок:
от 30 до 1095 дней
Процентная ставка:
от 2.1 до 3.66%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Нет
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Нет
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Есть
Особые условия:
По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение
Подробнее

К5М
6.4/10
Отзывы
4.74/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
8 Сбербанк (Особый Сохраняй в долларах)
К5М = 6.4/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 50 000 $
Срок:
от 30 до 1095 дней
Процентная ставка:
от 0.15 до 0.5%
Валюта:
Доллар
Пополнение:
Нет
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Нет
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Капитализация:
Есть
Открытие вклада Online:
Есть
Особые условия:
По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение
Подробнее

К5М
6.4/10
Отзывы
4.74/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
9 Сбербанк (Лидер Сохраняй в рублях)
К5М = 6.2/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 5 000 000 ₽
Срок:
от 30 до 1095 дней
Процентная ставка:
от 2.5 до 3.9%
Валюта:
Рубль
Пополнение:
Нет
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Нет
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Открытие вклада Online:
Нет
Особые условия:
Для владельцев пакета услуг СберПервый
Подробнее

К5М
6.2/10
Отзывы
4.74/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
10 Сбербанк (Лидер Сохраняй в долларах)
К5М = 6.2/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
Сумма:
от 150 000 $
Срок:
от 30 до 1095 дней
Процентная ставка:
от 0.01 до 0.75%
Валюта:
Доллар
Пополнение:
Нет
Автопролонгация:
Есть
Частичное снятие:
Нет
Досрочное расторжение:
Есть
Выплата процентов:
Ежемесячно
Открытие вклада Online:
Нет
Особые условия:
Для владельцев пакета услуг СберПервый
Подробнее

К5М
6.2/10
Отзывы
4.74/5
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет

Итоговое сравнение вкладов на ребенка

Ипотека На ребенка Минимальная сумма Минимальный срок Процентная ставка
1 Сбербанк (Лидер Управляй в рублях) 5000000.00 5 000 000 руб. 92 92 дней 2.75 2.75 % в год
2 Кубань Кредит (Детский) 10000.00 10 000 руб. 365 365 дней 5 5 % в год
3 Финсервис (До востребования в рублях) 1000.00 1 000 руб. 1 1 дней 0.01 0.01 % в год
4 Финсервис (До востребования в долларах) 50.00 50 руб. 1 1 дней 0.005 0.005 % в год
5 Финсервис (До востребования в евро) 50.00 50 руб. 1 1 дней 0.005 0.005 % в год
6 РНКБ (Копилка) 1.00 1 руб. 1 1 дней 3 3 % в год
7 Сбербанк (Особый Сохраняй в рублях) 700000.00 700 000 руб. 30 30 дней 3.66 3.66 % в год
8 Сбербанк (Особый Сохраняй в долларах) 50000.00 50 000 руб. 30 30 дней 0.5 0.5 % в год
9 Сбербанк (Лидер Сохраняй в рублях) 5000000.00 5 000 000 руб. 30 30 дней 3.9 3.9 % в год
10 Сбербанк (Лидер Сохраняй в долларах) 150000.00 150 000 руб. 30 30 дней 0.75 0.75 % в год
11 Финсервис (Удобный плюс в рублях) 50000.00 50 000 руб. 93 93 дней 3.1 3.1 % в год
12 Финсервис (Удобный плюс в долларах) 3000.00 3 000 руб. 93 93 дней 0.2 0.2 % в год
13 Финсервис (Удобный плюс в евро) 3000.00 3 000 руб. 93 93 дней 0.01 0.01 % в год
14 Финсервис (VIP плюс в долларах) 15000.00 15 000 руб. 368 368 дней 0.6 0.6 % в год
15 Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях) 3000.00 3 000 руб. 732 732 дней 5 5 % в год
16 Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в долларах) 1000.00 1 000 руб. 732 732 дней 0.25 0.25 % в год
17 Финсервис (Доходный плюс в рублях) 50000000.00 50 000 000 руб. 183 183 дней 4.3 4.3 % в год
18 Финсервис (Доходный плюс в долларах) 1000000.00 1 000 000 руб. 183 183 дней 0.75 0.75 % в год
19 Сбербанк (Особый Пополняй) 700000.00 700 000 руб. 92 92 дней 3.2 3.2 % в год
20 Финсервис (Классика плюс в рублях) 50000.00 50 000 руб. 93 93 дней 3.9 3.9 % в год
21 Финсервис (Классика плюс в долларах) 3000.00 3 000 руб. 93 93 дней 0.3 0.3 % в год
22 Финсервис (Классика плюс в евро) 3000.00 3 000 руб. 93 93 дней 0.01 0.01 % в год
23 Сбербанк (Накопительный счёт) 3000.00 3 000 руб. 1 1 дней 3 3 % в год
24 ВБРР (Растем вместе) 10000.00 10 000 руб. 365 365 дней 4.35 4.35 % в год
25 СДМ-Банк (Детский) 15000.00 15 000 руб. 1095 1095 дней
26 Сбербанк (Сохраняй в рублях) 1000.00 1 000 руб. 30 30 дней 3.56 3.56 % в год
27 Сбербанк (Сохраняй в долларах) 100.00 100 руб. 30 30 дней 0.35 0.35 % в год

Этапы оформления вклада
1Выберите подходящий банк
2 Нажмите кнопку «Оформить»
3 Заполните заявку на сайте банка

Чем отличается вклад на ребенка от вклада на взрослого?

Несмотря на то, что и детский, и взрослый вклад относятся к одному виду финансовых инструментов, между ними есть отличия, которые нужно изучить, прежде чем вклад на ребенка будет открыт:

  • Открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка могут только его родители или опекуны, то есть законные представители. Самостоятельно ребенок сделать этого не может
  • Когда ребенку — владельцу вклада исполняется 14 лет, он получает частичное право пользоваться деньгами с депозита. Частичное потому, что сделать это с 14 до 18 лет можно только с согласия родителей
  • Полностью без каких-либо ограничений самостоятельно распоряжаться вкладом и деньгами на нем ребенок может с 18 лет
  • В отличие от обычных депозитов, условия детского вклада более лояльны по отношению к частичному изъятию денег со счета

Во всем остальном детский вклад похож на обычный: на счете можно разместить от 1 000 рублей (в ряде кредитных организаций минимальная сумма больше) под определенную процентную ставку с получением всей суммы вместе с начисленными процентами в конце срока. Но есть ли смысл открывать именно детский вклад?

Как детский вклад поможет сформировать будущее ребенка

Для того чтобы говорить о будущем, нужно понимать, о какой сумме идет речь и хватит ли ее на реализацию каких-то серьезных планов ребенка относительно своей взрослой жизни. Для этого рассчитаем доход от детского вклада, причем с не слишком большой первоначальной суммой, чтобы посмотреть, будет ли выгоден такой вклад для тех, кто не готов разместить большую сумму.

Рассмотрим следующие условия:

  • Начальная сумма — 100 000 рублей
  • Срок — 18 лет
  • Процентная ставка — 2,9% годовых
  • Дополнительные взносы — 2 000 рублей ежемесячно
  • Частичное снятие — отсутствует
  • Капитализация — ежемесячная

Общая сумма внесенных платежей за весь срок вклада — 532 000 рублей

Доход по вкладу за весь срок — 204 105 рублей

Общая сумма вклада к концу срока — 736 105 рублей

Большая часть вклада — это те взносы, которые делают родители или другие родственники. 2 000 рублей — необременительная сумма. Но даже она позволяет отложить за этот срок крупный капитал, который наличными деньгами вряд ли соберется. Кроме того, более 200 000 рублей за все время — хорошая прибавка к итоговому счету. В конечном итоге, помимо самого дохода, достигается несколько целей:

  • Ребенок с детства знает, что такое накопления и что они дают
  • Формируется интерес к инвестициям и изучению других, более доходных инструментов
  • Решаются проблемы со стартовым капиталом в начале взрослой жизни. Ребенок может оплатить свое обучение за весь его срок, продолжить копить, например, на жилье или как-то по-другому распорядиться крупной суммой

Как открыть вклад на ребенка

Для открытия детского вклада нужно:

  • Одному из родителей прийти в офис банка со своим паспортом и ИНН, а также со свидетельством о рождении или паспортом ребенка. Приемные родители должны иметь при себе договор о приеме ребенка на воспитание
  • Оформить заявление на открытие вклада
  • Внести нужную сумму на счет

Некоторые кредитные организации предлагают оформление детских вкладов онлайн, но чаще всего это доступно только действующим клиентам банка.

Условия оформления детского вклада

Условий по детским вкладам ненамного больше, чем по обычным депозитам. В первую очередь законный представитель ребенка должен понимать, что, хотя вклад он открывает лично, распоряжаться счетом и деньгами на нем в будущем сможет только ребенок, независимо от согласия родителей. 

Пополнять такой вклад могут как родители, так и другие родственники. Для этого им нужны только реквизиты счета. 

Детские вклады, как и любые другие, страхуются государством. Но нужно помнить, что речь идет о сумме, не превышающей 1,4 млн рублей, причем вместе с начисленными процентами, по всем вкладам в одном банке. Если планируется большая сумма, лучше открыть несколько вкладов в разных банках. 

Деньги с детского вклада можно снять досрочно, но сделать это не так просто. Для этого потребуется разрешение комиссии опеки и попечительства. Оно будет дано только в том случае, если родитель назовет серьезное основание для снятия денег: лечение ребенка, обучение в СУЗе, ВУЗе или специальных обучающих школах, например, языковых, поездка за границу, покупка недвижимости и прочее.

Когда ребенку исполнится 14 лет, он сможет частично распоряжаться деньгами со вклада, то есть снимать их, но только с разрешения родителей. Кроме того, если в этом возрасте у него будет карта или другой счет в этом же банке, в мобильном приложении будет видна информация о детском вкладе. Некоторые банки предлагают ребенку с 14 лет оформить карту, на которую он сможет получать проценты по детскому вкладу.

По достижении 18 лет ребенок сможет сам распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению. Поэтому родителям, которые открыли такой вклад, важно обучать его финансовой грамотности с самого раннего возраста, чтобы он разумно распорядился накоплениями.

Договор по детскому вкладу может быть оформлен на весь срок до исполнения ребенку 18 лет или на более короткий период, например, на 3 года или на 5 лет. Перед открытием депозита нужно уточнить, будет ли автоматически продлен вклад по окончании срока и на каких условиях.

Выгодные предложения по детским вкладам

На момент подготовки материалов не так много банков предлагают специальные детские вклады, но из существующих предложений все-таки можно выбрать подходящее.

СДМ Банк

  • Сумма — от 15 000 рублей
  • Срок — от 1 097 до 1 825 дней
  • Процентная ставка — 5,5% годовых
  • Капитализация — ежеквартально
  • Выплата процентов в конце срока
  • Частичное снятие — не предусмотрено
  • Пополнение — возможно
  • Льготные условия досрочного расторжения — не предусмотрены
  • Особые условия: процентная ставка зависит от ключевой ставки ЦБ. Минимальная сумма дополнительного взноса — 1 000 рублей. Взносы принимаются не позднее 3 месяцев до дня окончания срока договора. Автопродление договора не предусмотрено

Интерпрогрессбанк

  • Сумма — от 3 000 рублей
  • Срок — от 731 дня
  • Процентная ставка — от 4,75 до 5% годовых
  • Капитализация — не предусмотрена
  • Частичное снятие — не предусмотрено
  • Пополнение — возможно
  • Льготные условия досрочного расторжения — предусмотрены
  • Особые условия: минимальная сумма дополнительного взноса — 1 000 рублей. Взносы принимаются не позднее 30 дней до дня окончания срока договора. При досрочном расторжении договора в период от 367 до 731 дня его действия проценты рассчитываются как ¾ ставки вклада, действующей в первый процентный период, за фактический срок действия вклада. При расторжении договора начиная с 732 дня его действия проценты, начисленные за каждый полный год с даты размещения денежных средств во вклад, сохраняются, а за оставшийся период начисляются по ставке действующего на дату досрочного снятия вклада до востребования

ВБРР

  • Сумма — от 10 000 рублей
  • Срок — 365 дней
  • Процентная ставка — от 4 до 4,15% годовых
  • Капитализация — не предусмотрена
  • Выплата процентов в конце срока
  • Частичное снятие — не предусмотрено
  • Пополнение — возможно
  • Льготные условия досрочного расторжения — не предусмотрены
  • Особые условия: автопролонгация возможна до достижения ребенком 18 лет

Банк Финсервис

  • Сумма — от 50 000 рублей
  • Срок — 368 дней
  • Процентная ставка — 3,25% годовых
  • Капитализация — ежемесячно
  • Выплата процентов в конце срока
  • Частичное снятие — не предусмотрено
  • Пополнение — возможно
  • Льготные условия досрочного расторжения — не предусмотрены
  • Особые условия: вклад можно открыть только в отделениях банка в Москве. Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до дня окончания срока договора. Автопролонгация возможна до достижения ребенком 18 лет

Сбербанк

  • Сумма — от 1 рубля
  • Срок — 3 года
  • Процентная ставка — 1,9% годовых
  • Капитализация — ежеквартально
  • Выплата процентов — ежеквартально
  • Частичное снятие — возможно
  • Пополнение — возможно
  • Льготные условия досрочного расторжения — предусмотрены
  • Особые условия: минимальный неснижаемый остаток по вкладу равен минимальной сумме вклада. При досрочном расторжении договора проценты начисляются за фактический срок хранения вклада без учета капитализации, исходя из процентной ставки, указанной в договоре на дату открытия счета по вкладу. Автопролонгация на прежних условиях возможна до достижения ребенком 18 лет, после указанного срока — по условиям вклада до востребования
(16 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.