Условия получения высокой процентной ставки
Чтобы сохранить накопленные сбережения и получать дополнительный доход, можно разместить средства в банке под высокий процент. Кредитные организации предлагают клиентам гибкие условия, но чтобы получить наибольшую выгоду, стоит открыть вклад на длительный срок без возможности снятия. В остальных случаях есть нюансы.
В некоторых банках можно открыть вклады онлайн, даже если вкладчик впервые обращается в кредитную организацию. Возраст заявителя – от 14-ти лет на момент оформления. Налог взимается с дохода свыше 1% годовых, если сумма процентов составила более 42 500 рублей в год. Превышение относится к налогооблагаемой базе, с которой нужно перечислить в бюджет 13% НДФЛ.
При выборе предложения по вкладу нужно обращать внимание на следующие параметры:
- Максимальный срок размещения
- Способ выплаты процентов: в конце срока, каждый день, ежемесячно или раз в год
- Автопролонгацию
- Капитализацию (начисление сложного процента) – входят ли в сумму вклада проценты, начисленные за предыдущие месяцы
- Доступность опций пополнения и частичного снятия
Банк может по желанию клиента перечислять сумму накопленных процентов на отдельный счет, на дебетовую карту или выдавать наличными при обращении в отделение.
На нашем каталоге вы сможете подобрать лучшие предложения от топ-банков с максимальными процентными ставками. Сравните условия, ознакомьтесь с льготными банковскими продуктами для пенсионеров, несовершеннолетних, многодетных семей и так далее. Оформите вклад в режиме онлайн, заполнив простую анкету на сайте выбранной финорганизации.
Необходимые документы
Для открытия вклада потребуется собрать и передать в банк следующий пакет документов:
- Паспорт РФ
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
- Заявление на открытие счета – можно оформить онлайн
- Заполненная анкета по форме банка
- Договор банковского счета
Иностранным гражданам потребуется удостоверение личности, миграционная карта, ВНЖ или РВП. Если вкладчику – менее 18 лет, необходимо предоставить письменное согласие законных представителей на открытие счета и на распоряжение размещаемыми денежными средствами. Документ заверяется нотариально. Также нужен паспорт опекуна или попечителя, свидетельство о рождении (или об усыновлении) и акт из органа опеки или попечительства.
Банк может запросить другие сведения и документы, необходимые для идентификации клиента в целях выполнения требований ФЗ №173 и FATCA. Если от имени выгодоприобретателя действует третье лицо, то для открытия вклада потребуется нотариально заверенная доверенность на совершение данного действия (подойдет генеральная доверенность).
Преимущества
- Минимальные риски утраты денежных средств – программа по страхованию вкладов позволяет получить компенсацию 1 400 000 рублей (или в пределах суммы вклада) в случае отзыва лицензии банка. Проверить, застрахован ли вклад, можно на сайтах Центробанка РФ и АСВ
- Защита средств от инфляции
- Защита от импульсивных покупок – если вклад не предполагает возможность частичного снятия
- Дополнительные бонусы от банка при использовании других продуктов – кредитование, выпуск дебетовых и кредитных карт и так далее
Недостатки
- Срочно снять деньги с вклада без потерь практически невозможно
- Если банк лишится лицензии, придется ждать компенсацию от АСВ минимум 2 недели
- Вклады в зарубежной валюте при аннулировании лицензии конвертируют по курсу Банка России на день принятия крайней меры
За 2 недели до выплаты рубль может обесцениться, и в этом случае вкладчик потеряет часть средств. Впрочем, российская валюта может и укрепиться за указанный промежуток времени.
Если у вас более 1 400 000 рублей накоплений, рекомендуется разбить сумму на доли в пределах указанной страховки и разместить на счетах в разных финорганизациях.
Таким образом, основной критерий выбора вклада – капитализация и величина ставки. Доходность зависит от возможности пополнения и снятия. Если клиент планирует выводить денежные средства в течение срока действия договора, то выгода будет минимальной. Также нужно понимать, как клиент собирается распоряжаться начисленными процентами. Самый высокий доход возможен, если открыть вклад на длительный срок с капитализацией. При этом клиент не должен снимать деньги, начисленные в качестве процентов.