Открыть вклад онлайн без визита в банк

Екатерина Михрина

Почта для связи: 

ekaterina-mihrina@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: займы, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты, кредиты и вклады

Особенности онлайн-вкладов

В первую очередь нужно сказать о том, что не все вклады можно открыть онлайн. Чаще всего невозможно открыть вклад на ребенка, пенсионера не по возрасту, вклады в драгоценных металлах, вклады с ИСЖ и НСЖ, а также некоторые другие. Кроме того, не получится открыть онлайн-вклад у нового клиента банка.

Иногда кредитные организации предлагают по онлайн-вкладам более высокую процентную ставку. Это связано с минимальными затратами банка на обслуживание такого счета. 

Основное удобство заключается в том, что оставить заявку на открытие вклада можно, находясь в любой точке мира, при этом даже потом не придется приносить в отделение банка какие-либо подтверждающие документы. А вот получить такие документы от банка можно в любое время, достаточно прийти в офис с паспортом.

Вклады, открытые онлайн, так же защищены государством, как и те, которые были открыты при непосредственном присутствии вкладчика. То есть они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, которая подлежит возврату в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии.

Договор по вкладу заключается даже в случае его онлайн-оформления. Перед тем как счет будет открыт, в приложении банка или на его сайте появится надпись о согласии клиента с условиями вклада. Подтверждая ее, вкладчик подписывает договор электронной подписью, и документ имеет такую же юридическую силу, как и подписанный вручную. При необходимости в отделении банка можно получить распечатанный экземпляр договора.

Больше всего вкладчиков волнуют различные технические сбои в момент открытия вклада или перевода на него денег. Это действительно случается. Но все это не страшно: сбои можно устранить, и информация появится. 

Во всем остальном онлайн-вклады не отличаются от тех, которые открывают при личном присутствии вкладчика. 

Лучшие предложения банков

Мы подобрали 3 лучших вклада, которые могут открыть онлайн действующие клиенты банка.

Газпромбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 дня
• Процентная ставка — 6% годовых
• Капитализация — есть, выплата процентов ежемесячная
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения

Банк Тинькофф

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 3 до 24 месяцев
• Процентная ставка — до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено 
• Особые условия: автопролонгация возможна. Частичное снятие доступно не ранее чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей, 100 евро, долларов США или фунтов стерлингов

Сбербанк

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 5 до 36 месяцев
• Процентная ставка — от 4,4 до 4,75% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено 
• Особые условия: автопролонгация возможна. С каждой 1 000 рублей вклада 1 рубль из суммы процентного дохода клиента и столько же за счет средств ПАО «Сбербанк» перечисляется в фонд «Память поколений»

После того как выбран оптимальный вариант, остается оформить вклад в интернете.

Условия оформления онлайн-вкладов

В первую очередь нужно убедиться, что вкладчик уже имеет в выбранном банке действующий счет и подключен к онлайн-сервису, а также имеет доступ в личный кабинет.

Для открытия вклада нужно:

• Войти в мобильное приложение банка или на его официальную страницу в интернете.
• Ввести логин и пароль для авторизации
• Перейти в раздел «Вклады»
• Выбрать оптимальное предложение
• Нажать кнопку «Открыть вклад» (в разных банках она может называться по-разному, но смысл у них один)
• Ознакомиться с условиями вклада
• Указать номер карты или счета, с которого будет списана необходимая сумма на счет вновь открываемого вклада. Некоторые банки здесь выводят список открытых счетов, тогда вводить ничего не нужно, достаточно выбрать подходящий вариант
• Подтвердить, что ознакомились с условиями и желаете открыть вклад. На этом этапе некоторые банки высылают сообщение с кодом, который нужно ввести в специальное поле в качестве электронной подписи. Иногда код не высылают, а в качестве подписи используется нажатие на кнопку с согласием по условиям
• Дождаться оповещения системы об успешном переводе и открытии вклада. Одни банки отправляют в этом случае SMS, другие выводят надпись на экран

После открытия вклада им можно сразу пользоваться в соответствии с условиями. При необходимости получить справки и выписки по счету, скорее всего, придется обратиться в банк, но некоторые документы тоже можно получить онлайн.