Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Екатерина Михрина

Почта для связи: 

ekaterina-mihrina@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: займы, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты, кредиты и вклады

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Начисленные проценты вкладчик может ежемесячно получать на текущий или карточный счет, открытый в том же банке. В некоторых случаях их можно оставлять на счету вклада. В этом случае сумма прибавится к общей сумме вклада, в следующем месяце проценты будут начисляться уже с ее учетом.

Несмотря на то, что первый доход можно получить уже через месяц, не во всех ситуациях это будет выгодно. Для получения максимальной прибыли нужно учесть некоторые нюансы:

• Максимальные процентные ставки предлагаются по долгосрочным вкладам без возможности пополнения или снятия в течение срока действия договора
• Для получения крупных процентов необходимо открыть вклад на большую сумму. Например, если открыть вклад под 6% годовых, для того, чтобы в месяц получать около 15 000 рублей в виде процентов, нужно положить на счет около трех миллионов рублей. Однако такая сумма не попадает под систему страхования вкладов, и ее размещение становится рискованным
• При снятии основной суммы вклада в течение оговоренного договором срока проценты теряются

Лучшие предложения по вкладам

Для удобства мы подобрали 5 самых привлекательных предложений банков по вкладам с ежемесячным начислением процентов. В расчет были взяты крупные кредитные организации, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Альфа-Банк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 месяца до 5 лет
• Процентная ставка — от 5,21 до 6% годовых
• Начисление процентов — ежемесячное
• Пополнение — возможно
• Снятие — возможно

Дополнительные условия: досрочное расторжение на льготных условиях для клиентов с пакетом услуг «Премиум» и «Максимум+», накопительный счет с «лестничным» начислением процентов

МКБ

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 30 до 1 825 дней
• Процентная ставка — от 5,21 до 6% годовых
• Начисление процентов — ежемесячное
• Пополнение — возможно
• Снятие — возможно

Дополнительные условия: льготное расторжение

Экспобанк

• Сумма — от 30 000 рублей
• Срок — от 91 дня до 1 500 дней
• Процентная ставка — от 4,63 до 6,41 % годовых
• Начисление процентов — ежемесячное
• Пополнение — не предусмотрено
• Снятие — не предусмотрено

УБРиР

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — 300 дней
• Процентная ставка — 5,4% годовых
• Начисление процентов — ежемесячное
• Пополнение — возможно
• Снятие — не предусмотрено

Банк Хоум Кредит

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 30 дней
• Процентная ставка — от 4 до 5,5% годовых
• Начисление процентов — ежемесячное
• Пополнение — возможно
• Снятие — возможно

Дополнительные условия: льготное расторжение, перед открытием вклада нужно оформить карту банка «Польза»

Изучить и сравнить предложения других банков можно на этой странице.

Поиск самых прибыльных условий по вкладам с ежемесячной выплатой

Чтобы найти самый выгодный вклад с ежемесячным начислением процентов, нужно ориентироваться не только на процентную ставку, от которой зависит будущий доход. На самом деле, чтобы определить выгоду, нужно сравнивать предложения по нескольким факторам:

• Минимальная сумма вклада. Чаще всего самая высокая ставка предлагается тем вкладчикам, которые готовы разместить на счете крупную сумму, например, от миллиона рублей. Нужно не только сравнивать минимальные и максимальные значения ставок, но и сверять их с той суммой, которая будет на вкладе
• Срок вклада. Не всегда чем больше срок и сумма вклада, тем выше доходность. Например, Альфа-Банк дает максимальную ставку при сроке вклада от 1 до 2 месяцев, а минимальную — при сроке 12 месяцев
• Пополнение и снятие. Желательно выбирать вклад, условия которого предусматривают пополнение. В этом случае конечный доход получится выше за счет новых поступлений. Снимать средства нежелательно, так как начисленные проценты при этом часто теряются
• Капитализация. Стоит в первую очередь выбирать вклады, у которых начисленные проценты добавляются к основной сумме. Тогда с каждым месяцем выплаты будут постепенно увеличиваться
• Дополнительные условия. Иногда выгодные предложения банк делает не всем, а только действующим клиентам или вкладчикам определенного вклада. Также могут быть предложения для держателей карт банка. Лучше узнать заранее, насколько выгодным будет соблюдение дополнительных условий.

Не менее важно уточнить и условия досрочного расторжения договора. Самыми выгодными здесь будут предложения с льготным досрочным расторжением, при котором вкладчик сохранит часть дохода. Если льготное расторжение не предусмотрено, а деньги срочно понадобились до окончания срока вклада, весь доход будет аннулирован.

Условия оформления договора ежемесячных выплат по вкладам

Открыть банковский вклад можно двумя способами: дистанционно и при непосредственном посещении офиса банка. Первый способ обычно доступен только действующим клиентам, второй — всем желающим. Для дистанционного оформления договора по вкладу нужно:

• Выбрать подходящее предложение на сайте или в интернет-банке
• Нажать кнопку «Оформить»
• Заполнить анкету, указав личные и паспортные данные, а также контактную информацию
• Дождаться сообщения об открытии вклада
• Перевести с действующего счета необходимую сумму

Для оформления вклада в офисе банка нужно:

• Предоставить специалисту банка паспорт
• Выбрать подходящий продукт
• Подписать договор по вкладу
• Внести деньги безналичным путем или через кассу банка

Любой из описанных способов займет не более получаса.