Кому выгодны вклады на четыре года?
У депозитов, оформляемых на 4 года, существует несколько преимуществ:
- Надежность. Хранить деньги, особенно крупные суммы, в банке — это всегда надежнее и безопасней, чем дома. Для их домашнего хранения придется покупать сейф, возможно, даже устанавливать видеонаблюдение или подключать вневедомственную охрану, что стоит немало. Если же деньги будут храниться в банке, за их сохранность платить не придется. Кроме того, можно получать доход.
- Доход в виде процентов. Чем крупнее сумма вклада, тем больший доход получит вкладчик через 4 года. Например, если положить 1 млн рублей под 6% годовых без снятий и пополнений, но с ежемесячной капитализацией, через 4 года проценты составят более 270 000 рублей.
- Защита от скачков. Любые другие инвестиции, например вложения в акции, ИИС и прочее, не гарантируют определенного дохода. Кроме того, вложения можно вообще потерять, ничего не заработав. С банковским депозитом этого не произойдет, тем более если он размещен в надежной кредитной организации, вклады которой застрахованы государством.
- Защита от инфляции. Несмотря на то что процентная ставка по депозитам невысокая, она все же покрывает уровень годовой инфляции. Поэтому, если капитал лежит во вкладе, деньги не будут обесцениваться.
Прежде чем разместить на вкладе деньги, нужно определиться с подходящим видом депозита.
Виды вкладов на четыре года
На срок до четырех лет есть всего два вида депозитов:
- Срочные — даты начала и окончания которых заранее и четко определены в договоре
- До востребования — их срок не определен, при этом забрать весь капитал или его часть можно в любое время
Вклады до востребования — это не слишком выгодный продукт, так как получить с него хороший доход невозможно даже при большой сумме депозита. Например, если 9 млн рублей разместить на счете до востребования сроком на четыре года, доход составит 3 600 рублей. При этом у такого вида вклада есть свои преимущества: всю сумму можно забрать в любое время, при этом деньги находятся в надежном месте.
Срочные вклады бывают нескольких разновидностей:
- С автопродлением или переводом вклада в категорию до востребования
- Со льготными условиями досрочного расторжения договора и без них
- С частичным снятием или без него
- С пополнением и без него
- С особыми условиями и без них
В каждой конкретной ситуации будет выгоднее тот или иной вариант.
Предположим, человек планирует накопить на первый взнос для ипотеки. Он положит на счет некоторую сумму сразу, а потом будет ежемесячно вносить на него денежные средства. В этом случае выгоднее будет оформить вклад на 4 года, который предусматривает внесение дополнительных взносов, но не предполагает частичного снятия.
Если же нужно просто сохранить сумму на будущее и получить доход, лучше выбирать предложения без частичных снятий и пополнений, так как по таким депозитам процентная ставка выше.
Лучшие предложения банков
Повторимся, вклад следует выбирать исходя из каждой конкретной ситуации. Мы подобрали 3 лучших предложения на сегодня от крупнейших российских банков, вклады в которых застрахованы государством.
Россельхозбанк
- Сумма — от 500 000 рублей
- Срок — от 91 до 1 825 дней
- Процентная ставка — от 2 до 6% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Льготное расторжение — возможно
- Особые условия: по окончании срока действия договора вклад переоформляется на условиях вклада до востребования
ФК Открытие
- Сумма — от 1 рубля
- Срок — от 1 месяца
- Процентная ставка — от 4 до 6,09% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора процент пересчитывается по ставке 0,01% годовых. По окончании срока действия договора вклад переоформляется на условиях вклада до востребования
АТБ
- Сумма — любая
- Срок — от 1 дня
- Процентная ставка — от 4,5 до 6% годовых
- Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
- Пополнение — возможно
- Частичное снятие — возможно
- Льготное расторжение — не предусмотрено
- Особые условия: при досрочном расторжении договора процент пересчитывается по ставке 0,01% годовых. По окончании срока действия договора вклад переоформляется на условиях вклада до востребования
После того как выбрано подходящее предложение, можно переходить к оформлению вклада.
Условия оформления вкладов на четыре года
Банковский депозит на сегодняшний день можно оформить при личном посещении отделения кредитной организации или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка либо через мобильное приложение. Однако чаще всего заявку на оформление вклада через интернет могут оставить только действующие клиенты кредитной организации, для всех остальных это возможно лишь при личном присутствии в отделении.
Чтобы открыть вклад в интернете, нужно:
- Выбрать подходящий продукт на сайте кредитной организации или в мобильном банке
- Нажать кнопку «Оформить»
- Заполнить анкету, указав в ней личные и паспортные данные, а также контактную информацию (если предусмотрено)
- Дождаться оповещения от системы об открытии вклада
- Перевести с действующего счета необходимую сумму
Перед тем как оформить и подписать документы по вкладу, нужно уточнить у специалиста кредитной организации, какие предусмотрены способы перевода денег на него. Некоторые банки допускают переводы с любых счетов, в том числе открытых в сторонних кредитных организациях. Другие разрешают переводить деньги только с действующего счета, открытого в их финансовом учреждении. В последнем случае нужно заранее позаботиться об открытии такого счета и размещении на нем нужной суммы.
Для оформления вклада в отделении банка нужно:
- Предоставить менеджеру паспорт и другие документы, предусмотренные условиями
- Выбрать подходящий депозит
- Подписать договор по вкладу
- Внести деньги через кассу банка или перевести с другого счета
Любой из описанных способов займет не более 30 минут.