ТОП-10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием за май 2024

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. ВЗО собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий. Обзор на каждую карту, включает основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 08 апреля 2024

1 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — МИР

1 место

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.

Условия

Карта выпускается и обслуживается бесплатно

Использование

Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег

Бонусы

Кэшбэк требует активных трат по карте

Надежность

Крупный и надежный частный банк

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка
Возраст	от 14 лет
Срок выпуска	1-4 дня

Преимущества

Быстрая доставка в крупных городах России
Крупный кэшбэк за все покупки
Снятие наличных без комиссии

Недостатки

Непрозрачность начисления кэшбэка

Перейти

2 место. Карта для жизни (ВТБ) — МИР

2 место

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его Мультикарта позволяет держателю карты самому выбрать бонусную программу под свои нужды и сменить ее при необходимости. При соблюдении условий она предоставляется с бесплатным обслуживанием.

Условия

Мультикарта подойдет и для оплаты покупок, и для хранения денег

Удобство

Легко пополнить карту и снять наличные без комиссии

Бонусы

Можно выбрать одну из четырех бонусных программ

Надежность

ВТБ — один из самых стабильных банков России

Доступность

Карта доступна любым клиентам банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	10% - на все, до 30% - у партнеров
Возраст	от 21 года
Срок выпуска	2 дня
Дополнительно	до 7% годовых при остатке на счёте до 100 000 рублей

Преимущества

Широкая сеть отделений и банкоматов
Разнообразные бонусы за покупки
Можно менять опции каждый месяц
Бесплатные SMS-уведомления
Можно оформить как пенсионную

Недостатки

Можно выбрать только одну дополнительную опцию

Перейти

3 место. Tinkoff Black — МИР

3 место

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

Условия

Бесплатный выпуск и обслуживание без подписки Тинькофф Про

Использование

Тинькофф предлагает удобную карту для активной оплаты

Бонусы

По спецпредложениям от партнеров можно получить большой кэшбэк

Надежность

Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Оформить карту можно с доставкой на дом

Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Обслуживание дополнительно	бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк	1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров
Процент на остаток	5%
Возраст	от 14 лет
Срок выпуска	1-2 рабочих дня
Дополнительно	проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей)

Преимущества

Быстрая доставка по всей России
Разнообразные предложения от партнеров банка
Снятие наличных без комиссии
Можно оформить как мультивалютную

Недостатки

Проценты начисляются только при тратах
Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

Перейти

4 место. Польза (Хоум Банк) — МИР

4 место

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

Условия

Обслуживание бесплатно без каких-либо условий

Использование

Пользу можно использовать для расчетов или хранения денег

Бонусы

За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет

Надежность

Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст	от 14 лет
Срок выпуска	до 14 дней

Преимущества

Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
Доставка на дом

Недостатки

Проценты начисляются только при тратах
Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

Перейти

5 место. Прибыль (Уралсиб) — МИР

5 место

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Условия

Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму

Использование

Карту Прибыль можно использовать для хранения денег

Бонусы

Держателям доступен небольшой кэшбэк

Надежность

Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Можно заказать моментальную версию карты

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	99 руб. в месяц, при минимальном объеме ежемесячных трат по карте до 10 000 руб.
Кэшбэк	до 3% на все покупки
Процент на остаток	16%
Возраст	от 18 лет
Дополнительно	остаток до 11% годовых первые 2 месяца если это ваша первая карта, до 7,5% годовых для текущих клиентов

Преимущества

Снятие наличных в любых банкоматах
Бонусная программа с простыми условиями
Можно оформить с благотворительной программой

Недостатки

Необходим большой остаток

Перейти

6 место. My Life (УБРиР) — Visa, MasterCard, МИР

6 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 300 рублей в месяц.

Условия

Карта выпускается и обслуживается бесплатно

Удобство

С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии

Бонусы

На оплату коммунальных услуг действует крупный кэшбэк

Надежность

Один из самых надежных банков Уральского региона

Доступность

Можно заказать бесплатную доставку карты на руки

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально
Дополнительно	до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»

Преимущества

Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии

Недостатки

Маленький лимит кэшбэка за ЖКХ

Перейти

7 место. Цифровая карта МИР (Экспобанк) — МИР

7 место

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Цифровая карта МИР копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.

Условия

С карты можно снимать наличные без комиссии

Использование

Карта подойдет для повседневного использования

Бонусы

Кэшбэк на все покупки без ограничений

Надежность

Экспобанк поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

В ряде городов можно заказать доставку на дом

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1% за все покупки при тратах от 5 000 ₽ в месяц
Процент на остаток	5%
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально

Преимущества

Бесплатный выпуск и обслуживание
Быстрое оформление онлайн
Кэшбэк на все покупки без ограничений

Недостатки

Отсутствие физического носителя

Перейти

8 место. Карта МИР (Почта Банк) — МИР

8 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия

Условия карты подойдут пенсионерам и бюджетникам

Использование

Подойдет для хранения денег и получения различных выплат

Бонусы

Пенсионерам и зарплатникам доступен небольшой кэшбэк

Надежность

Банк входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране

Доступность

Можно оформить доставку карты в любое почтовое отделение

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц, в остальных случаях - 69 ₽
Кэшбэк	кэшбэк до 20% с программой лояльности платёжной системы МИР
Процент на остаток	5%
Возраст	от 14 лет
Срок выпуска	моментально
Дополнительно	выпуск именной карты - 700 ₽; доставка Почтой России - 100 ₽

Преимущества

Доставка в любое почтовое отделение
Можно оформить с 14 лет
Повышенные проценты для пенсионеров

Недостатки

Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
Платная доставка

Перейти

9 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — МИР

9 место

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

Условия

Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей

Использование

Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей

Бонусы

За траты начисляются баллы, которые можно вернуть на счет

Надежность

ПСБ - один из системно значимых российских банков

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц
Кэшбэк	до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки
Процент на остаток	12%
Возраст	от 18 лет

Преимущества

Разнообразные категории повышенного кэшбэка
Бонусные баллы можно вывести на счет
Проценты на остаток начисляются баллами

Недостатки

Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

Перейти

10 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

Условия

Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий

Использование

Карта подойдет для регулярного использования

Бонусы

Категории повышенного кэшбэка не предусмотрены

Надежность

Один из самых надежных банков по версии Форбс

Доступность

Отделения банка есть во многих крупных городах

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5% за все покупки
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	1-3 дня

Преимущества

Быстрое оформление с доставкой на дом
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
Крупные лимиты на снятие наличных

Недостатки

Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

Перейти

Не всегдa бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачислений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.

Не взимает комиссию зa обслуживание дебетовой карты в любом случае большинство банков из рейтинга, включая Хоум Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.

Итоговое сравнение бесплатных дебетовых карт

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Возможности и бонусы карты
Альфа-Карта (Альфа-Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях
Карта для жизни (ВТБ) — МИР	Нет	Кэшбэк 2% на покупки в категориях, 2,5% для зарплатных клиентов, до 50% у партнеров
Tinkoff Black — МИР	Нет	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Польза (Хоум Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк до 15% в выбранных категориях, до 30% у партнеров
Прибыль (Уралсиб) — МИР	Минимальный объем ежемесячных трат по карте от 10 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц	Кэшбэк до 3%
My Life (УБРиР) — МИР	Нет	Кэшбэк до 5% в трёх категориях
Цифровая карта МИР(Экспобанк) — МИР	Нет	Кэшбэк 1% за все покупки
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	Наличие операций по счету на сумму от 5 000 ₽	Бонусные баллы 0,5% за все покупки, до 30% у партнеров, до 9% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — МИР	Сумма трат или остаток от 5 000 ₽ в месяц	Кэшбэк до 5%
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР	Нет	Кэшбэк 1% за все покупки

Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции — кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.

Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является Альфа-Карта от Альфа-Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступен кэшбэк и процент на остаток до 9% по накопительному Альфа-Счету, получение наличных и переводы независимо от банка до 50 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером.

Экспертное мнение

Мария Терская

ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за границей. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Вопрос-ответ

Карта какой платежной системы является полностью бесплатной?

Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.

Можно ли одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток?

Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.

Как быстро оформляется карта?

Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.

Читать

Скрыть

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало. Эллина Байтемирова

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.

13 оценок, среднее: 4.5 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта