еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком в декабре 2024
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами. Сравнить предложения банков с большим кэшбэком. Выбрать и заказать онлайн выгодную карту.
Рейтинг лучших карт с кэшбеком от крупных российских банков. Сравнение наиболее выгодных банковских карт с вознаграждением за покупки. Подробные условия популярных бонусных программ и правила получения повышенного кэшбэка. Обзор выгодных предложений и онлайн-заявка на выпуск карты.
- Подходит для частой оплаты покупок и хранения средств
- Возврат средств в разных категориях трат
- Предложения с кэшбэком и бесплатным обслуживанием без условий
Black (Т-Банк)
Дебетовая карта Tinkoff Black удобна для покупок и других повседневных платежей. Клиент может выбрать до четырех категорий кэшбэка, включая базовый в 1%, раз в месяц в интернет-банке или мобильном приложении.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
- Бесплатное пополнение наличными до 150 000 рублей у партнеров банка
- Снятие средств в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей без комиссии
- Переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей и на карты Сбербанка до 20 000 рублей, без комиссии
- Подать заявку на выпуск можно на сайте банка
- Карту доставят в течение 1-3 дней
- Обслуживание бесплатное, но необходимо тратить не меньше 3 000 рублей по карте
- Можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, однако установлен лимит
Альфа-карта (Альфа Банк)
Универсальная дебетовая карта, которая подойдет для активной оплаты покупок. Альфа-Карта предлагает бесплатное обслуживание и кэшбэк, который зависит от суммы трат в месяц. Можно заказать доставку карточки на руки или в офис банка.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 30% в трех категориях на выбор или 1% на все покупки + 2 категории на выбор, до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-4 дня |
- Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах
- Бесплатные переводы
- Комиссия не взимается за оплату коммунальных услуг
- Не «равномерный» кэшбэк. Максимум 5 000 рублей за месяц
ОТП Карта (ОТП Банк)
ОТП Банк предоставляет физическим лицам удобные банковские продукты: кредиты, депозиты, ипотека и карты для комфортного управления личными финансами. ОТП Карта предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и кешбэк за все покупки.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | при тратах от 7 000 ₽ - 5% на рестораны, кафе и фастфуд, АЗС, ЖКХ; 3% на супермаркеты |
| Возраст | от 18 лет |
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Кешбэк на популярные категории товаров
- Доставка на дом
- Платные уведомления
Польза (Хоум Банк)
Новая карта от банка Хоум Кредит подойдет для активных трат. За все покупки по карте Польза начисляются бонусные баллы, которые можно вернуть обратно на счет. Обслуживание карты полностью бесплатное, можно переводить в любые банки до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | до 14 дней |
- Бесплатное пополнение счета с других карт в мобильном приложении «Хоум Кредит» или Интернет-банке
- Бесплатные переводы на карты других банков
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Платные уведомления по операциям
Умная карта (Газпромбанк)
Дебетовая карта от Газпромбанка является универсальным финансовым инструментом. Плата за выпуск и обслуживание не взимается без каких-либо условий. Бонусы за использование карты достаточно разнообразны, каждый сможет выбрать, что подходит именно ему — кэшбэк на все или в отдельных категориях, вознаграждение в милях. Подать заявку можно онлайн, а получить карту курьером.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца |
| Кэшбэк | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями |
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Переводы без комиссии на карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей
- Кешбэк рублями, мили или надбавка к накопительному счету/вкладам. Программу можно менять раз в месяц
- Кэшбэк не начисляется при сумме покупок до 5 000 рублей
Карта для жизни (ВТБ)
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его карта позволяет держателю карты самому выбрать бонусную программу под свои нужды и сменить ее при необходимости. При соблюдении условий она предоставляется с бесплатным обслуживанием.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 10% - на все, до 30% - у партнеров |
| Возраст | от 21 года |
| Срок выпуска | 2 дня |
| Дополнительно | до 7% годовых при остатке на счёте до 100 000 рублей |
- Несколько бонусных опций на выбор
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный лимит на переводы через СБП
- Только одна бонусная опция одновременно
- Кэшбэк требует активных трат по карте
МТС Деньги (МТС Банк)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 5 категорий кешбэка каждый месяц, 30% за оплату связи в Мой МТС и магазинах МТС, 5% в супермаркетах |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | подписка МТС Premium бесплатно на 6 месяцев после выпуска карты |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Бесплатная подписка МТС Premium на 6 месяцев
- Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Платные уведомления
- Комиссия за снятие наличных свыше 100 000 ₽/мес.
СберКарта (Сбербанк)
Сбербанк предлагает дебетовую карту, которая подойдет для частых покупок. При тратах от 20 000 рублей или остатке от 40 000 рублей она возвращает 5% в кафе и ресторанах. При тратах от 75 000 рублей или 150 000 рублей — 10% на АЗС и 5% в кафе и такси. Сберкарту можно получить с 14 лет, тогда до достижения 21 года ее обслуживание будет стоить 40 рублей в месяц.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии |
| Кэшбэк | баллы Спасибо: кэшбэк до 10% в 5 категориях; 1% за все, до 70% у партнеров |
| Процент на остаток | 4% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня |
- При оформлении подписки обслуживание Сберкарты автоматически становится бесплатным
- Начисление бонусов за покупки у партнёров до 30%
- Специальные условия обслуживания для молодежи
- Если траты меньше 5 000 рублей в месяц, то за обслуживание карты плата 150 рублей в месяц
- Нет доставки
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. У Кэшбэк-карты от Райффайзенбанка невысокая ставка кэшбэка, но при этом начисляется бонус деньгами и без ограничений и лимитов. Предусмотрен кредитный аналог с теми же условиями кэшбэка.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% за все покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 1-3 дня |
- Кэшбэк без ограничений — 1,5% на все покупки без ограничений
- Бесплатный выпуск и полностью бесплатное обслуживание
- Быстрое оформление и доставка карты на дом
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Кешбэк-карта (Левобережный)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатно при соблюдении условий, в других случаях 99 ₽ |
| Кэшбэк | до 10% |
| Возраст | от 18 лет |
- Возможно оформление через Госуслуги
- Множество категорий кешбэка
- Владельцам карты доступен уникальный вклад
- Для бесплатного обслуживания требуется выполнение условий
Чтобы привлечь новых клиентов и стимулировать безналичную оплату платежными картами, банки предлагают держателям различные бонусы. Одним из самых популярных является кэшбэк.
Что такое кэшбэк по карте
Кэшбэк (от английского «cash back» — возврат наличных) — это бонус, который заключается в возврате части от потраченной на покупки суммы на карту покупателя. В отличие от скидки, которая действует сразу, кэшбэк возвращается уже после подтверждения транзакции. Кэшбэк может присутствовать как у кредитных, так и у дебетовых карт.
Кэшбэк выплачивается из комиссий, которые банку платят магазины за прием банковских карт. Для покупателя они не заметны — их суммы уже включены в стоимость покупок. По сути, кэшбэк позволяет держателю карты частично компенсировать эти комиссии.
Самый выгодный кэшбэк на товары и услуги
Кэшбэк может действовать как на все товары, так и на определенные категории или у партнеров. В первом случае его размер обычно невелик — до 1-2% в зависимости от условий. Во втором он может составлять до 10-15% от суммы покупок.
Наиболее популярные категории повышенного кэшбэка — это АЗС, кафе и рестораны, интернет-магазины. В них размер кэшбэка чаще достигает до 10%. Реже встречается повышенный кэшбэк до 5-7% за оплату товаров для дома, покупки в супермаркетах, одежду и обувь, развлечения и коммунальные услуги.
Категории трат банк определяет по присвоенным торговым точкам МСС-кодам. Каждому типу магазинов и заведений соответствует свой код или несколько кодов. Если он совпадает с указанным в условиях, то банк начислит кэшбэк по той или иной ставке.
Кэшбэк рублями или бонусные баллы
Кэшбэк может начисляться двумя способами — деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее и выгоднее для держателя, поэтому все больше банков переходят на такой способ предоставления бонуса.
Карты с начислением кэшбэка баллами также распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются «кобрендовыми»). В зависимости от условий баллы можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия, поэтому, если их не потратить в течение этого срока, они сгорят.
Как выбрать карту с большим кэшбэком
При выборе карты с хорошим кэшбэком обратите внимание не только на условия ее обслуживания, но и на параметры бонусной программы:
- Размер и условия начисления кэшбэка. Определите, в каких категориях он начисляется, какие ставки для него действуют, какую минимальную сумму по карте нужно потратить в месяц
- Способ начисления кэшбэка. В первую очередь, обращайте внимание на предложения, которые возвращают деньги, а не баллы
- Условия использования баллов. Если вы оформляете карту с кэшбэком баллами, изучите способы их использования и сроки действия
- Лимиты кэшбэка. На сумму, которую можно вернуть со всех покупок, часто установлены дневные или месячные ограничения. При их превышении кэшбэк перестает начисляться до конца месяца. Либо банк просто ограничивает максимальную ежемесячную сумму вознаграждения
- Санкции за злоупотребление кэшбэком. Банки могут урезать или обнулять кэшбэк. Чаще всего это происходит, если держатель оплачивает ей покупки только в бонусных категориях
Рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2024 году
| Кредитная карта | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания |
| Блэк (Т-Банк) | 1-15% за покупки в выбранных категориях, 3-30% по спецпредложениям | Бесплатно при соблюдении условий, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Альфа-карта (Альфа Банк) | 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка | Бесплатно |
| ОТП Карта (ОТП Банк) | При тратах от 7 000 ₽ — 5% на рестораны, кафе и фастфуд, АЗС, ЖКХ, 3% на супермаркеты | Бесплатно |
| Польза (Хоум Кредит) | 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров | Бесплатно |
| Умная карта (Газпромбанк) | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах | Бесплатно |
| Карта для жизни (ВТБ) | до 10% за все покупки, до 30% за покупки у партнеров | Бесплатно |
| МТС Деньги (МТС Банк) | до 25% кэшбэк у партнеров сервиса MTС Cashback; доставка готовой еды 5%; кафе и рестораны 5%; магазины детских товаров 5%; магазины одежды 5%; супермаркеты 5% с подпиской МТС Премиум; остальные покупки 1% | Бесплатно |
| СберКарта (Сбербанк) | баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров | Бесплатно, при соблюдении некоторых условий, иначе — 150 ₽ |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) | 1,5% за все покупки | Бесплатно |
| Кешбэк-карта (Левобережный) | Общественный транспорт – 10%, Аптека, ЖКХ, АЗС, Wildberries, OZON, AliExpress, Супермаркеты и Одежда и обувь – 5%, Прочие категории - 1% | Бесплатно при выполнении одного из условий, иначе — 99 ₽ в месяц |
Заключение
Перед оформлением выгодной карты с кэшбэком учитывайте все условия и способы, при помощи которых вы будете ее использовать. Правильно подобранная банковская карта позволит вам комфортно оплачивать покупки и будет активно копить кэшбэк при частых тратах.