еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффТОП-5 лучших карт с кэшбэком на продукты в ноябре 2024
ВсеЗаймыОнлайн изучили карты с кэшбэком за продуктами, которые выпускают российские банки. Мы выбрали наиболее интересные предложения, о которых вы узнаете в этом рейтинге. Учитывались как предложения с кэшбэком в любых супермаркетах, так и кобрендовые карты, выпускаемые совместно с крупными торговыми сетями.
Карты с кэшбэком на продукты обычно выпускаются совместно с крупными супермаркетами. Они копят бонусы, которые можно потратить в магазинах сети или у партнеров. Реже встречаются предложения с повышенными бонусами в любых супермаркетах. Далее собраны наиболее привлекательные предложения обоих типов.
1 место. My Life (УБРиР)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | до 18% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов» |
- Начисление кэшбэка за оплату интернет-покупок и оплату ЖКУ
- Снятие наличных в банкоматах любых банков — без комиссии первые два месяца
- Обслуживание карты — без комиссии
- Предусмотрены промо-условия для новых клиентов
- Доставка карты — бесплатно
- Максимальная сумма кэшбэка за месяц — до 5 000 рублей
- Кэшбэк не начисляется на платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ) и на ряд МСС-кодов
2 место. Кэшбэк 1-5-25 (Альфа-Банк)
- Кредитный лимит не требует подтверждения дохода
- Бесплатное обслуживание дебетовой карты
- Снятие наличных с дебетовой карты в любом банкомате без комиссии
- Размер кэшбэка зависит от типа карты
- Один балл не равен одному рублю
3 место. Магнит (Т-Банк)
- Кредитный лимит не требует подтврждения дохода
- Бесплатное обслуживание дебетовой карты
- Снятие наличных с дебетовой карты в любом банкомате без комиссии
- Размер кэшбэка зависит от типа карты
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
4 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк)
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 39.9% |
| Беспроцентный период | 111 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Не требуется подтверждение дохода
- Кэшбэк выплачивается каждую неделю
- Кэшбэк в супермаркетах требует наличия подписки
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
5 место. Пятерочка (Почта Банк)
- Специальные условия для пенсионеров
- Моментальный выпуск карты
- Крупный кэшбэк в магазинах Пятерочка
- Обслуживание сберегательного счета оплачивается отдельно
- Один балл не равен одному рублю
Покупки в супермаркетах — популярная категория кэшбэка у держателей бонусных карт. Вместе со скидками от самих магазинов они помогают экономить на продуктах. Карты с кэшбэком в супермаркетах могут выпускаться с бонусами от банков или магазинов-партнеров. Они могут быть кредитными или дебетовыми
Как выбрать карту к кэшбэком
При выборе карты с кэшбэком нужно обращать внимание не только на ее условия, но и на параметры самой бонусной программы. От них будет зависеть, насколько выгодной будет оплата покупок с помощью нее. Обратите внимание не только на ставку кэшбэка, но и на способ начисления и магазины, в которых его можно получить.
Бонусы или деньги
Кэшбэк по картам может начисляться рублями или бонусными баллами. Первый вариант встречается реже, но более удобен для держателя. В таком случае вы сможете свободно распоряжаться начисленными бонусами. Такие карты часто предлагают кэшбэк в любых супермаркетах.
Карты с кэшбэком баллами часто выпускаются как кобрендовые совместно с крупными супермаркетами. Бонусы, которые по ним начисляются, можно потратить у партнеров, реже — вывести обратно на счет. Использовать бонусы обычно можно, начиная с определенной суммы, также у них может присутствовать срок действия. Важен курс балла к рублю: чем он меньше, тем выгоднее будет бонусная программа.
Кэшбэк в любых супермаркетах или у партнеров
Карты с кэшбэком на продукты часто выпускаются совместно с крупными сетями супермаркетов. Такие карточки копят баллы, которыми можно оплачивать покупки в любом магазине сети. При оплате покупок, сделанных в этих магазинах, можно получить дополнительные бонусы. Реже встречаются предложения, которые предлагают повышенный кэшбэк в любых супермаркетах.
При определении категорий кэшбэка банк обращает внимание на MCC-код, присвоенный торговой точке. Повышенный кэшбэк в супермаркетах начисляется, если установлены следующие коды:
| Код | Описание |
| 5297 | Продуктовые интернет-магазины |
| 5298 | |
| 5300 | Оптовые магазины продуктов |
| 5411 | Супермаркеты и бакалейные магазины |
| 5412 | Гибридные супермаркеты |
| 5422 | Магазины мяса и мясных продуктов |
| 5441 | Кондитерские |
| 5451 | Магазины молочных продуктов |
| 5462 | Хлебные магазины и булочные |
| 5499 | Иные продовольственные магазины |
| 5715 | Оптовые магазины алкоголя |
| 5921 | Алкомаркеты и магазины с продажей алкоголя на разлив |
Проверить МСС-код интересующей вас точки можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы. Иногда коды могут различаться у разных магазинов сети и даже внутри одного магазина - обратите на это внимание.
Рейтинг лучших карт с кэшбэком на продукты
| Кредитная карта | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит |
| Пора (УБРиР) | Баллы — до 6% в категории на выбор (включая «Супермаркеты»), 1% за прочие покупки, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно при покупках от 15 000 рублей или остатке на счетах от 100 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | Нет |
| Перекресток (Альфа-Банк) | Баллы Клуб Перекресток за каждые 10 рублей — до 3 в магазинах сети, 2 за прочие покупки, 7 в день рождения (по кредитной карте), можно потратить в магазинах Перекресток и у партнеров, 10 баллов — 1 рубль | Дебетовая — бесплатно, кредитная — 490 рублей в месяц | Размер лимита — до 700 000 рублей, льготный период — до 60 дней на оплату покупок и снятие наличных, процентная ставка — от 11,9% годовых |
| Магнит (Т-Банк) | Баллы — до 4% в магазинах Магнит, 1% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить в магазинах сети | Дебетовая — бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе 99 рублей в месяц, кредитная — 990 рублей в месяц | Размер лимита — до 700 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 15% годовых |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) | Баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, 5% в супермаркетах с подпиской МТС Премиум, 3% в категориях «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС | Бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 111 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 11,9% годовых |
| Пятерочка (Почта Банк) | Баллы Выручай-карта за каждые 20 рублей — до 4 в магазинах Пятерочка, 2 за прочие покупки, можно потратить в магазинах Пятерочка, 10 баллов — 1 рубль | Бесплатно в первые 2 месяца и далее при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе — 69 рублей в месяц | Нет |
Заключение
Чтобы карта с кэшбэком в магазинах была выгодной, необходимо учитывать условия начисления повышенных бонусов и использования полученных баллов. Размер кэшбэка часто зависит от суммы ежемесячных трат или отдельных условий партнера. Также учтите, что банк может обнулить бонусы, если пользоваться картой только в специальных категориях.
Из карт, предлагающих кэшбэк в любых супермаркетах, наиболее интересна Пора от УБРиР. Она активно копит бонусы, которые можно в любое время вывести на карту. Среди кобрендовых предложений выделяются карты Перекресток от Альфа-Банка и Магнит от Тинькофф. Они активно копят баллы, а магазины, совместно с которыми они выпускаются, присутствуют во многих регионах.