Самые надежные банки для РКО в 2024 году
Ситуация на российском рынке банков нестабильна, и особенно важно это учесть предпринимателям. И для ИП, и для компании нужно оформить расчетный счет со стабильным обслуживанием в банке, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Поэтому ВсеЗаймыОнлайн решил узнать, какие банки для бизнеса в 2024 году можно назвать самыми надежными.
При подборе банков для рейтинга мы учитывали не только условия расчетно-кассового обслуживания, но и различные показатели надежности. На стабильность хорошо указывают оценка активов банка, которую проводит Центробанк, и кредитные рейтинги международных и российских агентств (Moody's, Эксперт РА и других).
1 место. Победитель. Сбербанк
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Он признан самым стабильным и надежным банком в России. Для бизнеса Сбербанк предлагает все необходимые и полезные услуги — от расчетно-кассового обслуживания до лизинга и продажи онлайн-касс.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 0 ₽ |
Платежка | 199 ₽ |
Переводы физическим лицам | до 300 000 руб. - бесплатно, до 1 500 000 руб. - 1,7%, до 5 000 000 руб., - 3,5%, далее - 4% |
Документы | Паспорт, ИНН, Устав, Решение, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Подтверждение местонахождения организации, Лицензия, Другие документы по требованию, Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП |
Прием наличных | 0,15% |
Выдача наличных | по Бизнес-карте через банкомат – от 2% до 4%, через кассу – от 7% до 10% |
Корпоративные карты | виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1 год – включено в тариф, со 2 года - 2500 ₽/год. |
Эквайринг | виды: торговый и интернет; принимаются карты: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express; комиссия: от 1,25; аренда терминала: от 1 000 ₽ в месяц |
Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽; золотая – 1500 ₽, зачисление з/п: от 0,15% |
Гарантии (Виды) | тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта |
Бонусы при открытии счета | удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 ₽) для рекламы в myTarget; год 1С: БизнесСтарт бесплатно, 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок |
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные тарифные планы РКО
- Специальные услуги от партнеров банка
- Программа поддержки малого бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
- Дорогие платежи на любом тарифе
2 место. ВТБ
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. С начала 2018 года его рейтинги надежности заметно выросли. Корпоративным клиентам ВТБ предлагает счета с дорогим обслуживанием, но с большим числом разнообразных дополнительных услуг.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 0 ₽ |
Платежка | 150 ₽ |
Переводы физическим лицам | От 1% до 11% |
Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации, Другие документы по требованию |
Прием наличных | 1% от суммы мин. 375₽; через банкомат ВТБ – 1% от суммы мин. 150₽ |
Выдача наличных | От 2,5% до 11% |
Корпоративные карты | Виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
Эквайринг | Виды: торговый, мобильный и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, AmEx и UPI; комиссия: от 1,6%; аренда терминала: от 1 000 ₽ |
Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: 15 минут |
Гарантии (Виды) | Экспресс-гарантии, гарантии в пользу таможенных органов, прочие виды гарантий |
- Разнообразные виды эквайринга и кассы
- Партнерская программа для клиентов ВТБ
- Услуги для участия в закупках
- Дорогое обслуживание счета
3 место. Альфа-Банк
Это второй по популярности банк после Сбербанка и один из крупнейших в стране. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк часто получает высокие оценки от крупных рейтинговых агентств. Здесь можно открыть расчетный счет на удобных условиях для любого бизнеса. У некоторых тарифов бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов.
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Помощь в регистрации бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Доступные услуги зависят от тарифа
4 место. Россельхозбанк
Крупный банк, основные клиенты — пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Все акции Россельхозбанка принадлежат государству, что добавляет ему надежности. У этого банка есть специальные услуги для сельскохозяйственных компаний — например, выгодные кредиты на покупку спецтехники и организацию сезонных работ.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 0 ₽ |
Платежка | 170 ₽ |
Переводы физическим лицам | 1% — от 100 000 ₽ до 300 000 ₽; 1,7% — от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽; 3,5% — от 1 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽; 6% — от 5 000 000 ₽ |
Документы | Паспорт, ИНН, Устав, Решение, Карточка с образцами подписей и оттиска печати, Подтверждение местонахождения организации |
Прием наличных | 0,7% |
Выдача наличных | 2% — до 300 000 ₽; 3% — от 300 000 ₽ до 600 000 ₽; 4% — от 600 000 ₽ до 1 500 000 ₽; 6,5% — от 1 500 000 ₽ до 4 000 000 ₽; 10% — от 4 000 000 ₽ |
Корпоративные карты | виды карт: Visa, MasterCard; открытие — 0 ₽; обслуживание — 200 ₽ в мес. со второго года |
Эквайринг | виды: торговый, мобильный, интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, UnionPay и JCB; комиссия: от 0,4%; аренда терминала устанавливается индивидуально |
Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: бесплатно, зачисление з/п: 0% |
Гарантии (Виды) | гарантия возврата аванса, гарантия исполнения, гарантия на гарантийный период, гарантия платежа, гарантии в пользу таможенных органов РФ, гарантия возврата кредита и прочее |
- Услуги для сельскохозяйственных компаний
- Спецпредложения от партнеров банка
- Предложения в рамках господдержки сельского хозяйства
- Не предусмотрены тарифы для разных типов бизнеса
5 место. Почта Банк
Расчетно-кассовое обслуживание в Почта Банке подойдет небольшому ИП или компании. Банк недорого обслуживает счета и предоставляет базовый набор необходимых услуг. Клиент Почта Банка может вносить и снимать наличные в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях по всей стране. Он может бесплатно заказать корпоративную и любое число зарплатных карт.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 900 ₽ |
Платежка | 50 ₽ |
Переводы физическим лицам | от 150 001 ₽ до 2 000 000 ₽ — 2,7%; от 2 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ — 4,5%; от 5 000 000 ₽ — 7% |
Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации |
Прием наличных | бесплатно |
Выдача наличных | 2,5% от суммы; лимит в месяц — 500 000 ₽ |
Корпоративные карты | виды карт: Visa; открытие и обслуживание — бесплатно |
Эквайринг | интернет-эквайринг, торговый эквайринг; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: 2,1% |
Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽; зачисление з/п: 0% |
Гарантии (Виды) | на участие в тендере, исполнение обязательств договора, возврат авансового платежа, на гарантийные обязательства |
- Бесплатные корпоративные и зарплатные карты
- Интернет-эквайринг с низкой комиссией
- Обслуживание в сети ВТБ и почтовых отделениях
- Доступные услуги зависят от тарифа
6 место. Промсвязьбанк
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. После санации в декабре 2017 года Промсвязьбанк заметно укрепил свои позиции и возвращает высокие рейтинги надежности. Для бизнеса он предлагает разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания и все необходимые дополнительные услуги.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 0 ₽ |
Платежка | 100 ₽ |
Переводы физическим лицам | От 0% до 10% |
Документы | Паспорт, ОГРН/ОГРНИП |
Прием наличных | До 300 000 ₽ - бесплатно, свыше 300 000 ₽ - 1% |
Выдача наличных | От 3% до 11% |
Корпоративные карты | Виды карт: Visa, MasterCard, МИР; открытие: 0 ₽; обслуживание: от 0 ₽ до 1 190 ₽ |
Эквайринг | Торговый, интернет-эквайринг; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР, American Express, UnionPay; комиссия: от 1,4% |
Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽, комиссия за перевод з/п: 0% |
Гарантии (Виды) | Тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта, возврат аванса, таможенные |
- Бесплатная подготовка документов для открытия счета
- Разнообразные тарифы для любых типов бизнеса
- Услуги для компаний оборонно-промышленного комплекса
- Доступные услуги зависят от тарифа
7 место. Росбанк
В Росбанке есть разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания для малого бизнеса. Тариф Доступный старт предлагает недорогое обслуживание и бесплатный вывод до 150 000 ₽ в месяц на личный счет. Для активных клиентов доступны профессиональные консультации по различным правовым вопросам. Кроме того, банк предлагает малому бизнесу кредиты на любые цели с низкими ставками.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 490 ₽ |
Платежка | 99 ₽ |
Переводы физическим лицам | до 100 000 ₽ в другие банки - без комиссии, далее от 2% до 10% |
Документы | ОГРН/ОГРНИП |
Прием наличных | без комиссии |
Выдача наличных | от 3.5% до 10% |
Корпоративные карты | виды карт: Visa Business/Masterсard Business/МИР Бизнес; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1490 ₽ в год |
Эквайринг | виды: торговый; комиссия: от 2,5%; аренда терминала 790 ₽ в месяц |
Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽; комиссия за зачисление з/п: от 0,2% до 0,5% |
Гарантии (Виды) | заявка на участие в закупке; исполнение обязательств по контракту (договору); возврат аванса; исполнение гарантийных обязательств |
- Специальные условия для групп компаний и холдингов
- Информационная и юридическая поддержка бизнеса
- Овердрафт на сумму до 12 000 000 ₽
- Предоставление банковских гарантий
- Торговый эквайринг с низкой комиссией
- Доступные услуги зависят от тарифа
8 место. Тинькофф
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить расчетный счет в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Быстрое оформление счета и пакеты услуг для разных категорий бизнеса делают Тинькофф одним из самых удобных вариантов. За последний квартал банк заметно укрепил свои позиции, и сейчас он продолжает расти.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 490 ₽ |
Платежка | 49 ₽ |
Переводы физическим лицам | От 1,5% + 99 ₽ |
Документы | Паспорт, ОГРН/ОГРНИП |
Прием наличных | 0,3% в банкоматах Тинькофф, 0,6% в банкоматах других банков |
Выдача наличных | До 400 000 ₽ - 1,5%, до 1 млн. ₽ - 5%, свыше 1 млн. ₽ - 15% |
Корпоративные карты | Виды карт: MasterCard, Visa; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
Эквайринг | Виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, комиссия: от 1,2%; аренда терминала: бесплатно |
Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: до 1 дня |
Гарантии (Виды) | Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса |
Бонусы при открытии счета | Бесплатное обслуживание: 2 мес - для всех новых пользователей, 3 мес - если пришли из банка с отозванной лицензией, +2 мес - при оплате авансом за год; до 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директе, до 50 000 ₽ на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте, 3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно, 30 дней бесплатного размещения на hh.ru |
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Эквайринг и кредитование покупателей в магазинах
- Зарплатные проекты с картами Тинькофф Блэк
- Только для малого бизнеса
9 место. Уралсиб
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб долгое время сохраняет позитивные рейтинги надежности. Для разных видов бизнеса он предлагает расчетно-кассовое обслуживание с удобными условиями и разнообразными услугами.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 490 ₽ |
Платежка | 120 ₽ |
Переводы физическим лицам | До 150 000 ₽ - бесплатно, далее - 1%-6% |
Документы | Паспорт, лицензии, ИНН, финотчетность (+ решение, устав, приказ ген. дир., местонахождение компании для ООО. Для АО: выписка из реестра акционеров. Для филиалов: Положение об обособленном подразделении, Документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения, Уведомление о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения) |
Прием наличных | 1% от суммы, но не менее 200 ₽ |
Выдача наличных | от 2% до 11% |
Корпоративные карты | Виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: первая - бесплатно, вторая и последующие - 199 в мес |
Эквайринг | Виды: торговый и интернет; принимаются карты:Visa, MasterCard, МИР, UnionPay; комиссия: от 1,5%; аренда терминала: 2 600 ₽ |
Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0,5%, скорость: до 1 дня |
Бонусы при открытии счета | LPGnerator: дизайнерский макет в подарок и удвоение платежа за обслуживание сайта при оплате любого тарифа. Samsung: скидки 20% на покупку техники для бизнеса и телефонов. My target: до 50 000 ₽ на рекламу в Одноклассниках, ВКонтакте и площадках Mail.ru Group |
- Участие в господдержке малого и среднего бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Информационная поддержка бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
10 место. МТС Банк
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и расчетно-кассовое обслуживание бизнеса. В МТС Банке предусмотрены пакетные предложения РКО для различных видов малого бизнеса, а также все наиболее востребованные услуги. Он уже длительное время удерживает показатели надежности на достаточно стабильном уровне.
Открытие | 0 ₽ |
Обслуживание | 0 ₽ |
Платежка | 0 ₽ |
Переводы физическим лицам | 0 – 10% |
Документы | Паспорт, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации |
Прием наличных | 1% |
Выдача наличных | через кассу банка: до 1 000 000 руб. – без комиссии – свыше 10% через банкоматы: до 30 000 руб. – бесплатно, свыше – от 2% до 17% |
Корпоративные карты | Виды карт: MasterCard; открытие и первый год обслуживания: 0 ₽; обслуживание со второго года: 1 000 ₽ |
Эквайринг | Виды: торговый, интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, American Express; комиссия: от 1,69% в зависимости от оборота; аренда терминала: от 1 499 ₽ |
Зарплатный проект | Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: от 0%, скорость: 1 час |
Гарантии (Виды) | Тендерные, исполнение контракта, таможенные |
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Услуги для участия в ВЭД и закупках
- Спецпредложения от партнеров банка
- Высокие комиссии за операции с наличными
Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.
В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:
Название банка | Рейтинг и прогноз надежности | Стоимость открытия счета | Стоимость обслуживания счета в месяц | Стоимость платежных поручений |
Сбербанк |
|
Бесплатно, без подключения пакета услуг - 2 500 рублей | От 0 до 3 990 рублей | От 100 до 199 рублей |
ВТБ |
|
Бесплатно | От 0 до 5 950 рублей | От 35 до 150 рублей |
Альфа-Банк |
|
Бесплатно | От 0 до 6 690 рублей | От 0 до 50 рублей |
Россельхозбанк |
|
Бесплатно | От 0 до 2 990 рублей | От 45 до 170 рублей |
Почта Банк |
|
Бесплатно | от 900 до 2 900 рублей | От 30 до 50 рублей |
Промсвязьбанк |
|
Бесплатно | От 0 до 3 500 рублей | От 30 до 100 рублей |
Росбанк |
|
Бесплатно | От 490 | 99 рублей |
Тинькофф |
|
Бесплатно | От 490 до 4 990 рублей | От 0 до 49 рублей |
Уралсиб |
|
Бесплатно | От 0 до 3 690 рублей | От 30 до 120 рублей |
МТС Банк |
|
Бесплатно | От 0 до 5 450 рублей | От 0 до 89 рублей |
Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги — от эквайринга до гарантий.
С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе «Расчетные счета» на нашем сайте.
А какой банк для ведения бизнеса предпочтете вы — стабильный, но не во всем выгодный, или менее надежный, но более удобный? Своим мнением и предложениями, которые вы используете, можно поделиться в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Россельхозбанка
- Официальный сайт Почта Банка
- Официальный сайт Промсвязьбанка
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Уралсиба
- Официальный сайт МТС Банка