Словарь

Базисная валюта — первая валюта, которая фигурирует в котировке валютной пары. Базисную валюту называют также валютой транзакции.

Базисная ставка — это процент, под который коммерческие банки выдают кредиты заемщикам, подтвердившим свою платежеспособность. Базисная ставка — инструмент, посредством которого Центробанк регулирует экономику страны, в том числе курс национальной валюты и показатель инфляции. Чем выше показатель базисной ставки, тем ниже показатели деловой активности и уровня инфляции.

Базовая (ключевая) процентная ставка — это минимальная ставка, по которой центральный банк страны выдает кредиты другим кредитным организациям, и максимальная ставка, по которой он принимает депозиты банков. Размер базовой ставки зависит от спроса и предложений по кредитным ресурсам, процентных ставок федеральных фондов, казначейских ценных бумаг и заявляемых ставок денежного рынка.

Базовый уровень доходности вкладов — это показатель, который определяет минимальные процентные ставки по различным вкладам и депозитам. Его рассчитывает Центральный Банк Российской Федерации в рублях, евро и американских долларах.

Банк — это финансовое учреждение, привлекающее свободные денежные средства, предоставляющее услуги кредитования и проводящее операции с денежными знаками и ценными бумагами. Банк выступает финансово-кредитным посредником между теми, у кого есть свободные деньги, и теми, кто в этих деньгах нуждается.

Банк долгосрочных вложений — это финансово-кредитная организация, которая финансирует и кредитует капитальные вложения. Таким образом, банком долгосрочных вложений можно назвать специализированный банк, основой инвестиционной политики которого является покупка акций разнообразных производственных корпораций и выдача долгосрочных кредитов. Помимо всего прочего, банк долгосрочных вложений занимается размещением капиталов в крупные проекты.

Банк драйв-ин — это любая физическая структура, где розничные банковские услуги и финансовые операции, связанные с ними, осуществляются из автомобиля.

Банк импортера — уполномоченный банк или его филиал, в котором импортер открывает текущий валютный счет. Банк импортера по поручению последнего производит расчеты за импортируемые товары и оформляет по этому контракту паспорт импортной сделки.

Банком первого уровня в России является Центробанк — финансовая организация, обладающая большими возможностями, к которым относится:

Банк по кредитованию сельского хозяйства — это банк, который учрежден специально для финансирования фермеров и фермерских предприятий, в частности — для выдачи льготных кредитов производителям сельхозпродукции по государственным программам поддержки сельского хозяйства.

Банк потребительского кредита — это банк, который специализируется на выдаче потребительских кредитов населению. Многие банки потребительского кредита работают благодаря кредитам, полученным в коммерческих банках или ЦБ, и обладают следующими общими чертами:

Банк с государственным участием — это банк, в управлении которым участвует государство. Считается, что подобные банки отличаются надежностью и финансовой устойчивостью. Дополнительная стабильность обеспечивается отсутствием жесткого контроля и ограничений со стороны надзорных органов.

Банк с иностранным участием — это подразделение иностранной кредитной организации, которое действует на территории Российской Федерации. В соответствии с федеральным законодательством иностранный банк не может открывать подразделение в России напрямую - он может работать только через российскую дочернюю компанию. Это означает, что учреждение обязано работать по законам России, получать лицензию в ЦБ РФ, подчиняться его нормативам.

Банк-агент — банк, который выступает посредником для юридических или физических лиц, планирующих вести бизнес в других странах. Банки-агенты в большинстве случаев действуют от имени другого банка, группы банков, компании или физического лица.

Банк-гарант — банк, который выдает письменное обязательство заплатить бенефициару в случае невыполнения принципалом своих обязательств. За дачу обязательства банк получает от клиента денежное вознаграждение.

Банк-депозитарий — банк, который предоставляет услуги хранения финансовых активов и управления ими.

Банк-дилер — банк, который ведет дилерскую деятельность на рынках корпоративных и государственных ценных бумаг. Основанием деятельности являются:

Банк-корреспондент — банковское учреждение, которое состоит в деловых отношениях с другими финансовыми организациями и выполняет по их поручению и за их счет расчеты, платежи, иные операции. Поручения выполняются через специально открытые для этой цели корреспондентские счета. Основанием деятельности является корреспондентский договор.

Банк-нерезидент — это банк, который ведет свою деятельность на территории одного государства, но при этом является постоянно зарегистрированным юридическим лицом другого государства.

Банк-плательщик — это банк, который характеризуется следующими признаками:

Банк-эквайер — это банк, который организует обслуживание банковских карт и проведение расчетов по этим картам в точках обслуживания (терминалах, банкоматах и других). Эквайр принимает запросы на авторизацию карты, перечисляет деньги с отправляющего счета на принимающий и обрабатывает подтверждающие транзакцию документы.

Банк-эмитент — это банк, выпускающий в обращение денежные знаки, пластиковые карты, ценные бумаги и другие платежно-расчетные документы. Банком, эмитирующим деньги в стране, является Центральный банк, а ценные бумаги, как правило, выпускаются коммерческими кредитными организациями.

Банк-эмитент банковских карт — это банк, участвующий в платежной системе, который имеет право на выпуск (эмиссию) и обслуживание пластиковых карт в ней. Он гарантирует держателям выпущенных карт надлежащее исполнение финансовых обязательств по ним.

Банкассюранс (фр. bancassurance — «банкострахование») — продажа страховых продуктов коммерческим банком. Благодаря банкассюрансу повышается ликвидность банка и усиливается конкуренция на рынке страховых услуг.

Банки развития (БР) — это частно-государственные кредитные организации, отличающиеся высоким уровнем капитализации. Это обуславливает выполнение глобальных задач по решению серьезных экономических проблем.

Банки-корреспонденты — это банки-посредники, которые проводят платежи, расчетные операции и иные операции по поручению и за счет иных банков на основе корреспондентского договора. Для реализации платежей банки-корреспонденты оформляют специальные корреспондентские счета в другом банке. Лицом, которое проводит операции или контрагентом может являться иностранное физическое или юридическое лицо.

Банкирский (банковский) вексель — ценная бумага, которую выдает банк вкладчику по факту приема средств на депозит. Документ составляется по форме, установленной в 1930 году Женевской конвенцией и принятой во всем мире. Банкирский вексель подтверждает:

Банкнота Банка России номиналом 2 000 рублей — денежная купюра,  которая была введена в обращение Центробанком РФ 12 октября 2017 года. С 18 ноября 2019 года банкнотами 2000 рублей стали заправлять банкоматы, установленные в зданиях и на территории вузов РФ.

Банкнота Банка РФ номиналом 200 рублей — это денежная купюра, введенная в обращение Центробанком РФ 12 октября 2017 года. На лицевой стороне купюры размещено изображение памятника затопленным кораблям в Севастополе. С обратной стороны — панорама Херсонеса. Эти достопримечательности были выбраны для размещения на купюре в результате открытого голосования в рамках общероссийского конкурса.

Банковская ассоциация — это некоммерческая структура, созданная на добровольных основаниях, которая объединяет коммерческие банки. Главной целью создания таких ассоциаций является защита профессиональных интересов.

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить другой организации определенную сумму за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит оговоренные условия или требования. Гарантия, как и залог или поручительство, является способом обеспечения обязательств лица.

Банковская декларация — это установленная форма банковского отчета о вкладах иностранных граждан, не проживающих в стране на постоянной основе. Декларация предоставляется коммерческим банком в налоговые органы.

Банковская деятельность — это регулярное выполнение банковских операций на основании законодательства и лицензии банка. В России она регулируется Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года.

Банковская инфраструктура — это система компонентов, которая обеспечивает жизнедеятельность членов банковской отрасли и помогает ей результативно работать без сбоев. Экономисты выделяют у нее две части:

Банковская карта — это пластиковая карта, привязанная к лицевому или расчетному счету в банке. Она используется для безналичных платежей в офлайн- и онлайн-точках, пополнения счета или снятия наличных.

Банковская картотека — это банковский инструмент, который используется финансовыми организациями для ведения учета неисполненных платежных поручений клиентов.

Банковская маржа — это ключевой показатель прибыльности и эффективности работы финансового учреждения. Представляет собой разницу между процентной ставкой привлеченных денежных средств и их вложениями.

Банковская система РФ — это комплекс, элементами которого являются Центробанк, банковская инфраструктура, кредитные организации и банковское законодательство. Банковская система РФ представляет собой 2х-уровневую структуру. Первый уровень представлен Центробанком, 2 уровень состоит из банков, НКО, представительств и филиалов зарубежных банков.

Банковская ставка — это процент, который прибавляется к сумме заемных денежных средств в рамках взаимодействия банков со своими клиентами. Каждым банком устанавливается собственная банковская ставка для клиентов, поэтому этот показатель является важным критерием выгодности сотрудничества с кредитной организацией.

Банковская тайна — это запрет на передачу третьим лицам конфиденциальной информации о клиентах. В эту информацию входят личные данные клиентов банка, информация об их счетах, вкладах и операциях. Сведения, составляющие банковскую тайну, устанавливает закон «О банках и банковской деятельности».

Банковская холдинговая компания (англ. bank holding company — «банковская холдинговая компания») — это банк или корпорация, которая является владельцем доли акционерного капитала одной или нескольких кредитных организаций, достаточной, чтобы осуществлять управленческие, финансово-кредитные и контрольные функции по отношению к ним.

Банковские активы — это объекты, в которые банк вкладывает ресурсы с целью получения дохода, а также средств для выполнения своих обязательств. К таким объектам относятся: драгоценные камни и металлы, валюта, имущество (здания, оборудование, земля), ценные бумаги, уставные капиталы.

Банковские кредитные карты — это пластиковые карты, которые обеспечивают клиенту банка возможность оплаты товаров и услуг банковскими средствами. К категории банковских кредитных карт в РФ относят также дебетовые карты с овердрафтом.

Банковские операции — это деятельность, которую осуществляют кредитные организации, лицензированные Центробанком. Порядок проведения и материально-технического обеспечения банковских операций также регламентирует ЦБ.

При пользовании некоторыми услугами банков, например расчетно-кассовым обслуживанием, необходимо учитывать так называемый «банковский день». Причина в том, что скорость исполнения любых финансовых операций, которые вы планируете совершить, зависит именно от этого параметра. Поэтому, если нужно в определенный срок перевести деньги или оплатить услугу, всегда учитывайте длительность и порядок расчета банковского дня. Подробнее о том, что такое банковский день и как он рассчитывается, вы узнаете далее.

Банковский идентификационный код (БИК) — это девятизначный уникальный код, который присваивается банку. Он является одним из обязательных реквизитов для таких организаций и служит для отличия одного банка от другого в системе расчетов. БИК применяется в межбанковских платежах на территории РФ и помогает определить, с каким именно банком ведутся расчеты.

Банковский контроль — форма государственного финансового надзора, который осуществляется банками и иными учреждениями кредитной системы при операциях кредитования, финансирования и расчетов. Этот вид финансового контроля нужен для эффективного использования заемных средств и укрепления платежной дисциплины. При кредитовании целью банковского контроля является обеспечение возвратности кредита.

Банковский мультипликатор (лат. multiplicare — «приумножать») — это числовой коэффициент прироста денег на депозитах банков в результате депозитно-кредитных операций при перемещении средств между кредитными организациями.

Банковский чек — распоряжение клиента банка выдать денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписан чек. Если выплата предназначена для держателя чека, имя не указывается. В РФ банковские чеки используются чаще всего для расчетов между юридическими лицами.

Банковский штраф, банковские пени — это форма санкций, налагаемых на клиента кредитной организации при нарушении условий банковского продукта (например, кредита, вклада или счета). Эти санкции — первый и основной способ воздействия на недобросовестных клиентов.

Банковский экспортный кредит — кредит, который предоставляется банками страны-экспортера для финансирования покупок у национальных производителей. Цель этого вида кредита — поощрение экспорта. Поэтому во многих странах банки — экспортные кредиторы получают финансовую государственную поддержку при использовании специальных систем кредитования экспорта и страхования экспортных кредитов.

Банковское законодательство — комплекс законодательных и правовых актов, нормативов, инструкций, регулирующих товарно-денежные отношения между банками и их клиентами. Банковским законодательством четко определяются правила, структура и схема работы финансовых учреждений.

Банковское регулирование и банковский надзор — это комплекс мер, которые обеспечивают стабильность банковской системы в целом и защиту интересов ее участников, как банков, так и их клиентов. Их осуществляет Комитет банковского надзора при Центральном Банке, который действует под управлением руководителя, назначаемого председателем ЦБ РФ.

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника выполнить свои обязательства перед кредиторами. Также этим термином называют процедуру, при которой оценивается финансовое состояние должника и определяются способы удовлетворения требований кредиторов.

Бартерная сделка — это форма безналичного расчета по схеме «товар-товар», при которой каждая сторона является одновременно продавцом и покупателем. Бартер представляет собой товарообмен объемами товаров, эквивалентным по цене. При проведении бартера оплата за отгруженные товары проводится только в товарной форме.

Безвалютный обмен — это обмен товарами, а также услугами и результатами научной, экономической и культурной деятельности. Эти операции осуществляются между странами без использования иностранной валюты.

Безнадежные долги — это займы, которые рассматриваются банком или финансовой организацией как убытки и переносятся со счета активов на счет прибылей и убытков. Кредиты относят к категории безнадежных, если заемщик систематически не отвечает по своим обязательствам и нарушает сроки платежей.

Безналичные расчеты — это расчеты, которые проводятся между физическими и юридическими лицами без использования наличных денег с помощью перечисления средств через кредитную организацию с расчетного счета плательщика на счет получателя. Подобные расчеты предпочтительнее, чем платежи наличными. Использованию таких расчетов способствует широкая сеть кредитных организаций и заинтересовать государства в их развитии. Все безналичные расчеты проводятся с использованием чеков, кредитных карт, векселей, клиринговых расчетов, которые заменяют наличные.

Безоблигационный займ — это денежный займ, предоставляемый без реальной продажи облигаций. Также можно назвать «безоблигационным» любые виды займов, кроме тех, при которых используются облигации.

Безопасная электронная сделка — это сделка, которая осуществляется дистанционно двумя сторонами при участии третьей (независимой) стороны, гарантирующей финансовую безопасность для участников сделки. В большинстве случаев схема работы безопасной сделки одинакова: средства вносятся на счет покупателя и замораживаются до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства. После подтверждения покупателя, что все хорошо, продавец получает оплату. Безопасная электронная сделка требует большого внимания. Она должна проводиться только через официальные платформы с применением установленных правил.

Безотзывные вклады — это вклады, которые не допускают полное либо частичное снятие средств до окончания срока действия по договору. При этом, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, граждане имеют право в любой момент закрыть вклад и потребовать возврата всей размещенной суммы. Это касается всех видов вкладов, срочных и до востребования, кроме оформленных юридическими лицами.

Бенефициар (фр. bénéfice — «прибыль») — лицо, которое является выгодоприобретателем. Им может быть любой человек или организация, которая получает дивиденды, прибыль от продаж, наследство и другие формы дохода.

Бесконтактная карта (смарт-карта) — банковская карта с бесконтактной технологией оплаты. Под бесконтактными картами могут подразумеваться устройства старого образца — 125 кГц и нового образца — 13,56 МГц RFID-карты. В основе карты находится колебательный контур, состоящий из конденсатора и катушки индуктивности.

Беспроцентный заем — это заем, который выдается заемщику на определенный срок на условиях срочности и возвратности без начисления процентов. Размер возвращенной суммы у такого займа не превышает изначальный.

Бесспорное взыскание — это принудительное взыскание долга, которое происходит по поручению уполномоченных органов или согласно исполнительной нотариальной надписи. Данная процедура не требует предварительного решения судебных, арбитражных либо любых других органов, разрешающих имущественные споры.

Бессрочный депозит — банковский вклад с неограниченным сроком хранения, т.е. до востребования. Срок действия договора между банком и вкладчиком не оговаривается, поэтому клиент банка в любой момент может забрать вложенные средства или их часть. Также вкладчик имеет право вносить на бессрочный депозит дополнительные суммы в любом объеме.

Бивалютная корзина — это параметр, который используется для управления валютным курсом, рассчитывается как соотношение рубля к доллару США и евро в определенных пропорциях.

Биометрическая идентификация — предоставление пользователем своих уникальных биометрических параметров и процесс их сопоставления и сравнения со всей базой данных. Извлечение персональных данных осуществляется с помощью биометрических считывателей.

Биржевая облигация (БО) — это финансовый инструмент, выпускаемый по упрощенным правилам и не требующий регистрации Центральным банком РФ. Регистрацией БО занимается непосредственно сама биржа. Размещение происходит через открытую подписку на конкретной бирже. 

Биржевый налог — это подоходный налог, который нужно уплатить с прибыли на бирже в соответствии с налоговым законодательством о доходах физических лиц. Он рассчитывается по следующим ставкам:

Благотворительная карта (также аффинити-карта, англ. affinity — «сопричастность») — это банковская карта, для которой действует специальная программа благотворительности. При безналичной оплате любых покупок карта перечисляет небольшую часть от суммы в поддержку программы благотворительности, с которой банк заключает договор.

Блокирование счетов — полное или частичное прекращение операций банком по счету своего клиента. Банк обязан произвести блокирование счета в 3 случаях: по решению суда, по решению исполнительного производства и по распоряжению налоговой службы.

Блокировка карты — это приостановка осуществления каких-либо операций с картой, временная или постоянная. Заблокированной картой нельзя оплатить товар или услугу, с нее нельзя перевести деньги или снять наличные. Операция блокировки совершается по инициативе банка или держателя карты.

Большая семерка (Group of Seven, G7) — неформальный международный клуб, участниками которого являются 7 стран с крупнейшими в мире экономическими системами. В состав Group of Seven входят Италия, Великобритания, Германия, Канада, Япония, США и Франция. РФ входила в этот клуб с 1997 по 2014 год, в этот период Большая семерка называлась Группой восьми (G8).

Бонусы на полеты и путешествия (Travel Miles) — это бонусные мили, которые получают участники программы Travel Miles, оплачивая товары и услуги по всему миру с помощью карт партнеров программы. Милями, накопленными участниками программы, можно оплатить путешествие в любую точку мира.

Бреттон-Вудская валютная система — это механизм международных взаиморасчетов и валютных отношений, который был введен в 1944 году и действовал до 1976 года. Валютная система была создана в качестве попытки вывода международной экономики на новый уровень.

Брокерская ссуда — это кредитные средства, которые брокеры берут в финансовых организациях или у других брокеров для разных целей. Например, для финансирования счетов клиентов под проценты — клиенты брокера дополняют кредитными средствами собственные деньги до суммы, требуемой для покупки ценных бумаг, или же используют их для создания резерва.

Бухгалтерский валютный риск — риск убытков, который появляется при сделках в иностранной валюте. Основной причиной бухгалтерского валютного риска является возросшая волатильность (изменчивость) курсов валют.

Бюджет — финансовый план человека или семьи, организации или государства. Он учитывает доходы и расходы и помогает увидеть, как и на что расходуются деньги. Обычно бюджет ограничивают по времени: подводят итоги по итогу года, квартала или месяца.

Бюллетень курсов иностранной валюты — это нормативный документ, который нужно обязательно использовать на территории государства гражданами и организациями при покупке и продаже иностранной валюты у Центробанка. Также бюллетень используется во всех расчетных операциях с Центробанком, при которых необходим пересчет пересчет рублей в иностранную валюту, или наоборот — например, при выплате налогов, пошлин и других взаиморасчетах с государственными органами.

Бюро кредитных историй (БКИ) — это юридическое лицо, которое занимается ведением, хранением и обработкой кредитных историй. Также они формируют кредитные отчеты о заемщиках по запросу заемщиков, банков, судебных органов и других лиц или организаций. БКИ подчиняются Центробанку, который контролирует их через Центральный каталог кредитных историй.