Рынок микрофинансовых организаций претерпел изменения – в настоящее время он поделился на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). (Согласно ФЗ № 407-ФЗ от 29 декабря 2015 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступил в силу 29 марта 2016 года).
Действующим МКК для получения данного статуса не нужно ничего предпринимать, все, кто состоял в реестре до 29 марта 2016 года, автоматически считаются микрокредитными. Правда, год МКК обязаны включить словосочетание «микрокредитная компания» в наименование в соответствие со 115-ФЗ.
А вот для того, чтобы стать МФК (микрофинансовой компанией) нужно такой статус подтвердить, подав документы в Банк России. Основной критерий для получения данного статуса – подтверждение собственного капитала компании в размере не менее 70 млн рублей.
Смена статуса приводит к изменению условий работы на финансовом рынке. МКК смогут выдавать населению займы в размере 500 тысяч рублей на одного заемщика, МФК – 1 млн рублей в одни руки. МФК позволено принимать вложения от физлиц в размере от 1,5 млн рублей, МКК такого права лишены. МФК смогут выдавать займы онлайн, проводя удаленную идентификацию через банки-партнеры, МКК – нет.
Для вновь создаваемых компаний на рынке микрофинансов:
- Изменен срок внесения в реестр ЦБ, теперь он составляет 30 рабочих дней (ранее – 14 дней) с даты подачи документов
- Перечень предоставляемых на регистрацию документов расширен. Теперь нужно подтвердить благонадежность руководства компании: предоставить оригинал справки об отсутствии судимости у руководителя, а также у участников компании, имеющих более 10% голосующих акций (долей), членов коллегиальных исполнительных органов, дата выдачи которой не превышает трех месяцев. Необходимо дополнить пакет документов правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ. А также потребуется копия документа о назначении специального должностного лица, которое назначается ответственным за реализацию ПВК по ПОД/ФТ
- И как уже было сказано, если компания регистрируется в реестре в качестве МФК, то дополнительно предоставляются документы, подтверждающие наличие собственного капитала в размере 70 миллионов рублей, плюс источники происхождения данных средств. При этом, если компания имеет в наличии такой капитал, но не собирается работать на рынке частных инвестиций физлиц и выдавать займы онлайн, она может остаться в статусе МКК
