еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффТОП-7 лучших карт с кэшбэком на все покупки в ноябре 2024
Карты с кэшбэком за любые покупки есть у многих российских банков. Мы изучили представленные у них предложения и выбрали наиболее выгодные. Узнать о них подробнее вы можете в этой статье. В нашем рейтинге присутствуют как кредитные, так и дебетовые карты.
1 место. Польза (Хоум Кредит)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | до 14 дней |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Кэшбэк не зависит от трат по карте
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Проценты требуют наличия трат по карте
- Лимит бесплатного снятия учитывает переводы по карте
2 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. У Кэшбэк-карты от Райффайзенбанка невысокая ставка кэшбэка, но при этом начисляется бонус деньгами и без ограничений и лимитов. Предусмотрен кредитный аналог с теми же условиями кэшбэка.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% за все покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 1-3 дня |
- Кэшбэк без ограничений — 1,5% на все покупки без ограничений
- Бесплатный выпуск и полностью бесплатное обслуживание
- Быстрое оформление и доставка карты на дом
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
3 место. My Life (УБРиР)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | до 18% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов» |
- Начисление кэшбэка за оплату интернет-покупок и оплату ЖКУ
- Снятие наличных в банкоматах любых банков — без комиссии первые два месяца
- Обслуживание карты — без комиссии
- Предусмотрены промо-условия для новых клиентов
- Доставка карты — бесплатно
- Максимальная сумма кэшбэка за месяц — до 5 000 рублей
- Кэшбэк не начисляется на платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ) и на ряд МСС-кодов
4 место. Максимум+ (ОТП Банк)
- Моментальный выпуск карты
- Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
- Проценты требуют наличия трат по карте
- Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
5 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк)
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 39.9% |
| Беспроцентный период | 111 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Не требуется подтверждение дохода
- Кэшбэк выплачивается каждую неделю
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
6 место. #МожноВСЁ (Росбанк)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽ |
| Кэшбэк | 5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный |
- Поддерживает бесконтактные платежи через payWave и привязываются к платежным системам
- Две бонусные программы в одной карте
- Выпуск в разных валютах
- Держатели карт получают бесплатную страховку для всей семьи в путешествиях
- Для бесплатного обслуживания требуется выполнение условий
7 место. Все включено (Фора-Банк)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатно при соблюдении определенных условий |
| Кэшбэк | до 20% у партнеров, по сезонным предложениям - 5%, 4% скидка на АЗС «Газпромнефть» и «Татнефть» в специальном мобильном приложении «Турбо – заправляйся выгодно», на потребительские товары и продукты питания - 0,5%, на остальные покупки - 1,1% |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Условия зависят от статуса карты
- Категории кэшбэка выбирает банк
Помимо карт с большим кэшбэком в определенных категориях трат, существуют предложения, которые возвращают небольшие суммы с любых покупок. Такие карты подойдут тем, кто оплачивает ими покупки нечасто или не хочет следить за повышенными категориями. Простые условия и крупные лимиты бонусов у таких карт компенсируют небольшой размер кэшбэка.
Как работает кэшбэк на все покупки
Кэшбэк за все покупки, как правило, меньше, чем в специальных категориях. Обычно он не превышает 1-2% от суммы покупки. На него могут быть установлены ограничения по сумме покупок, с которых он начисляется, или по лимиту возврата в месяц или неделю. Например, бонус перестает начисляться при достижении определенной суммы.
В бонусных программах предусмотрены исключения, за которые кэшбэк не начисляется. Почти всегда в них входят оплата азартных игр, коммунальные, налоговые и некоторые другие платежи. Уточнить список исключений можно в подробных условиях бонусной программы.
Для оплаты частых (например, топлива на АЗС) или крупных (например, электроники, бытовой техники или спортивных товаров) больше подойдет карта с повышенным кэшбэком. Ее можно оформить как основную, так и дополнительную. Однако, банк может урезать кэшбэк, если пользоваться карточкой только в бонусных категориях.
Как выбрать карту с кэшбэком
Кэшбэк может начисляться рублями или бонусными баллами. Во втором случае бонусы можно вывести на счет карты, потратить у партнеров или использовать для возмещения потраченных расходов. Кэшбэк рублями удобнее, чем бонусами, но встречается реже.
При оформлении карты с кэшбэком баллами обратите внимание на условия начисления и использования бонусов. Часто их можно использовать, только начиная с определенной суммы. Кроме того, у баллов может присутствовать срок действия. Они сгорят, если не потратить их в течение этого времени.
Помимо размера и параметров кэшбэка, важны и другие условия карты. В первую очередь, это стоимость обслуживания — желательно, чтобы она была бесплатной или невысокой. Если карта кредитная, обратите внимание на ее условия кредитования — размер лимита, льготный период и процентную ставку.
Рейтинг лучших карт с кэшбэком
| Кредитная карта | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит |
| Польза (Хоум Кредит) | Баллы Польза — 5% в категориях на выбор, 1% за прочие, до 30% у партнеров, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно | Нет |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) | 1,5% за все покупки без ограничений | Дебетовая — бесплатно, кредитная — 1 490 рублей в год | Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 52 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 19% годовых |
| Пора (УБРиР) | Баллы — до 6% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно при покупках от 15 000 рублей или остатке на счетах от 100 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | Нет |
| Максимум+ (ОТП Банк) | 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки | Бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц | Нет |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) | Баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, до 5% в категориях «Супермаркеты» (с подпиской МТС Премиум), «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС | Бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 111 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 11,9% годовых |
| #МожноВСЁ (Росбанк) | До 3% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров | Дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц | Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых |
| Все включено (Фора-Банк) | 5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров | Бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц | Нет |
Заключение
Условия кэшбэка за все покупки у большинства карт в рейтинге примерно одинаковы. Отличия заключаются только в способах начисления и установленных лимитах. Обычно эти лимиты достаточно большие — от нескольких тысяч рублей, что позволяет при активных От типа карты — кредитная или дебетовая — параметры бонусной программы почти не зависят.
Из представленных в топе карт наиболее интересные условия кэшбэка действуют у карт у Хоум Кредита и Райффайзена. У первой карты действует крупный лимит кэшбэка и бесплатное обслуживание, а накопленные баллы можно выводить на счет. У второй лимит начислений отсутствует, а ставка кэшбэка выше, но обслуживание бесплатно только у дебетового варианта.