Ипотека для IT от Сбербанка

Игорь Зыков

Контент-менеджер

igorzykov@vsezaimyonline.ru

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться специальной ипотечной программой для IT-специалистов. Благодаря поддержке от государства приобрести жилье можно по низкой ставке на долгий срок. К заемщику предъявляются определенные требования. Проверить соответствует ли IT-компания, в которой трудится клиент, параметрам ипотеки можно онлайн на портале Госуслуг.

Требования к недвижимости

Предметом ипотеки может выступать покупка жилья на первичном рынке на следующих условиях:

• Квартира в сданном многоквартирном жилом доме у застройщика
• Квартира в строящемся многоквартирном жилом доме у застройщика
• Жилой дом у застройщика
• Земельный участок с жилым домом у застройщика
• Земельный участок с дальнейшим строительством жилого дома по договору подряда с организацией или ИП

Программа не распространяется на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Застройщиком может выступать юридическое лицо или ИП, которые работают с соблюдением законодательства и аккредитованы банком.

Основные требования к жилью:

• Нормальное техническое состояние дома, не подходят ветхие, аварийные, состоящие на учете под снос или реконструкцию с отселением здания (за исключением программы реновации в Москве)
• Отсутствие незаконных перепланировок, рисков утраты права собственности на жилье, иных обременений и арестов
• Расположение на территории РФ
• При покупке земли наличие межевания участка, указание четких границ в документах

Условия ипотеки

Ключевые характеристики ипотечного кредита:

Банк предоставляет скидку 0,3% к процентной ставке при использовании сервиса электронной регистрации сделки. Таким образом минимальная ставка составляет 4,1% годовых. Ставка сохраняется на весь период действия договора, если заемщик продолжает работать в соответствующей требованиям организации. Иначе льготный процент отменяется.

Материнский капитал может быть использован для погашения первоначального взноса.

Преимущества

• Специальная льготная программа с поддержкой от государства
• Низкая процентная ставка
• Разнообразие вариантов приобретения жилья, в том числе строительство жилого дома
• Длительный срок кредитования и крупный кредитный лимит
• Доступный размер первоначального взноса
• Можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки или оплаты авансового платежа
• Онлайн-оформление кредита с 1 финальным визитом в банк

Требования к заемщику

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 лет
• Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 года
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории России
• Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
• Трудоустройство в IT-компании, которая расположена в РФ, имеет аккредитацию Минцифры и налоговые льготы
• Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике — 150 000 рублей, в других населенных пунктах — 100 000 рублей

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• Документ о временной регистрации (при наличии)
• Подтверждение дохода и занятости 
• СНИЛС
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки (для подтверждения места работы)

В качестве доходов банк рассматривает зарплату, пенсию, получение денег от сдачи в аренду недвижимости (нужно предъявить налоговую декларацию 3-НДФЛ и договор аренды, срок которого заканчивается не ранее чем через 12 месяцев).

Чтобы подтвердить доходы, можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость можно удостоверить заверенной работодателем копией трудовой книжки или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Зарплатным клиентам банка не нужно предоставлять документы о доходах и занятости, данные заполняются в анкете автоматически после подтверждения Сбер ID.

Документы на недвижимость

Комплект документов зависит от вида жилья и характеристик заемщика. Предоставить бумаги можно после принятия банком решения о выдаче кредита.

Для квартиры в новостройке:

• Проект договора купли-продажи или долевого участия в строительстве
• Отчет об оценке недвижимости (для готового жилья)
• Свидетельство о браке, брачный договор, согласие супруга или супруги на кредит (при наличии официального брака)
• Заявление об отсутствии официального брака 
• Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Для жилого дома, в том числе с земельным участком:

• Проект договора купли-продажи или предварительный договор
• Отчет об оценке недвижимости и участка
• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок
• Свидетельство о браке, брачный договор, согласие супруга или супруги на кредит (при наличии официального брака)
• Заявление об отсутствии официального брака 
• Свидетельство о рождении ребенка (при наличии)
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке капитала из ПФР (при использовании для оплаты первоначального взноса)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

При строительстве жилого дома также необходимо предоставить проект договора строительных работ с подрядчиком и уведомление о соответствии объекта возможностям размещения на данном земельном участке.

При передаче в залог другой, имеющейся в собственности недвижимости:

• Свидетельство о регистрации права собственности
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иное)
• Отчет об оценке недвижимости
• Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (при наличии официального брака)
• Нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака (если применимо)
• Брачный договор (при наличии)

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, на период до оформления объекта в собственность в залог передаются права требования по договору ДДУ. Либо возможен вариант передачи в залог до сдачи объекта в эксплуатацию другого жилья, имеющегося в собственности у заемщика, либо предоставления поручительства платежеспособного физического лица. После того, как объект построен, залог переоформляется. Земельный участок передается в залог вместе с расположенным на нем домом.

Для заключения договора ипотечного кредитования заемщик обязательно приобретает имущественное страхование недвижимости, оформленной в собственность и переданной в залог. Застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также риск утраты права собственности на жилое помещение клиент может добровольно.

Оформление

Процесс оформления ипотечного кредита включает следующие этапы:

Для получения ипотеки достаточно одного визита в банк на финальное подписание договора. Все этапы сделки доступны в дистанционном режиме, в том числе специальные электронные сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты» избавят клиента от посещения МФЦ или Росреестра.

Заемщика ожидают дополнительные расходы при оформлении ипотеки, к ним относятся:

• Отчет об оценке недвижимости
• Страхование залогового имущества
• Страхование заемщика
• Государственная пошлина за регистрацию ипотеки
• Сервис расчетов с продавцом
• Нотариальное заверение документов (при необходимости)

Погашение

Возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным графиком. За несвоевременное погашение ипотеки и образование просроченного долга взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Произвести оплату можно любым удобным способом, в том числе переводом из другого банка или через работодателя. Банк не ограничивает заемщиков в выборе вариантов погашения задолженности. Необходимо удостовериться, что средства поступили на счет погашения ипотечного кредита вовремя и в нужном объеме.