Долговая нагрузка россиян снизилась

Из-за пандемии коронавируса долговая нагрузка россиян начала снижаться. Падение показателя произошло впервые с 2015 года. Об этом сообщила Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности Центрального банка России журналистам «Известий». 

Падение долговой нагрузки случилось во втором квартале текущего года. Оно составило 0,2 % и связано с сокращением выдачи займов населению и со снижением ключевой ставки. 

Долговая нагрузка не будет падать постоянно, это не превратится в тренд. Так считают опрошенные СМИ аналитики. Существует риск, что заемщики, которым отказывают банки, будут чаще обращаться за услугами в МФО или к теневым кредиторам. 

По состоянию на 1 июля текущего года долговая нагрузка населения страны составила 10,7 %, а 1 апреля она была 10,9 %. Апрельские показатели стали рекордными на период с 2013 года. Из-за кризиса в 2014 году долговая нагрузка граждан достигала 10,2 %, в 2015 году она снижалась, а в 2016 достигла 8,4 %. Затем показатель снова начал расти. 

Показатель закредитованности представляет собой отношение обязательных платежей по ссудам к располагаемому доходу семьи. При расчете долговой нагрузки идет оценка не уровня отдельно взятого кредита, а экономики страны в целом. Соотносятся ожидаемые и выплаты по займам по отношению к доходам всего населения. Числа получаются усредненными, так как кредиты есть не у всех россиян. 

В марте текущего года Всемирная организация здравоохранения объявила пандемию коронавируса, и население России запаниковало. Началась массовая скупка продовольственных товаров. Отечественные банки стали активно выдавать розничные кредиты. Всего россияне получили в тот месяц 1,4 триллиона рублей. Когда ввели режим самоизоляции, то ситуация изменилась радикально. Банки ужесточили оценку платежеспособности клиентов, да и спрос на кредиты упал, в результате чего в апреле было выдано всего 755 миллиардов рублей. В мае ситуация улучшилась. В это месяц банки выдали 852 миллиарда рублей. 

В июне объемы кредитования восстановились. Показатель составил 1,2 триллиона рублей, но по итогам квартала был зафиксирован существенный спад. 

С начала года Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25 %, поставив тем самым рекорд. Банки оценили ситуацию и сократили проценты по вкладам и кредитам. Остро встал вопрос о рефинансировании ранее взятых ссуд. В итоге, по данным первого полугодия, объем рефинансированной ипотеки был в четыре раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Он составил 246 миллиардов рублей. 

Реальные располагаемые доходы россиян во втором квартале снизились на 8 %, если рассматривать показатель в годовом выражении. Банкам пришлось ограничить выдачу новых кредитов тем, у кого была высокая долговая нагрузка. Займы не выдавались тем, кто оказался занятым в наиболее пострадавших от пандемии отраслях. Те, у кого существенно снизился доход, не могли рассчитывать на благосклонность кредитных организаций. 

Банки стали более консервативными, процедура выдачи займов стала дольше. Те, кто соответствовал строгим критериям учреждений, сами не хотели брать кредиты. Из-за того, что большинство граждан перешли в категорию высокорисковых заемщиков, объем кредитования и сократился. Коротких ссуд выдавали меньше, упор был сделан на долгосрочные и качественные долги.

Оставить комментарий