Что изменилось для заемщиков в 2019 году

Информация обновлена: 27.07.2020
Кредиторы обязаны с 1 октября 2019 года вычислять ПДН (показатель долговая нагрузка).

Как считается ПДН

Кредитор обязаны посчитать соотношение ежемесячных выплат человека по всем кредитам и займам к величине его среднемесячного дохода.

При этом опираться можно на ту информацию, которую предоставил сам заемщик о доходах. Это справки с места работы, сведения об алиментах, доходы по депозитам и так далее. Запрашивается информация из БКИ.

Если долговая нагрузка высока, то  могут отказать

Если клиент уже закредитован, то ему могут отказать. Если раньше таким клиентам предлагали повышенные ставки, покрывая свои риски, то сегодня во-первых, ставкам приделали «потолок». Нельзя выйти за границы дозволенного (среднерыночные ставки считает ЦБ по каждому виду кредитов). К тому же, по новым правилам,  при выдаче займа или кредита клиенту с высоким ПДН банкам и МФО грозят «надбавки» по капиталу. Чем выше нагрузка на клиента и процентная ставка – тем больше нагрузка на капитал. Поэтому кредитовать без залогов будет не особенно выгодно.

Что будет с кредитованием в 2020 году

Кредиторы, которые постараются снизить ставки, чтобы вырулить в этой сложной для них ситуации, столкнуться с тем, что ЦБ ввел надбавку и для таких «низкоставочных» кредитов.  Если ранее для  кредитов со ставкой меньше 10% надбавки в принципе  не предусматривались, то с 2019 года  в зависимости от ПДН, то есть долговой нагрузки человека, надбавка для таких кредитов будет варьироваться от 30 до 110%.

Эксперты говорят о том, что  в 2020 году кредиторы станут растягивать кредиты на больший срок. В таком случае ежемесячная долговая нагрузка на клиента будет в пределах нормы. Здесь идея регулятора о снижении закредитованности россиян дает сбой. Но зато такая нагрузка  будет посильной, хотя тянуть ее придется годами.

Получить кредит и заем в 2020 году будет сложнее. Между клиентами и кредиторами стоит регулятор, который желает охладить рынок необеспеченных кредитов, грозящий дефолтами гражданам.

(20 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Оставить комментарий