Технологические новшества в сфере МФО

Информация обновлена: 14.09.2020

Основной фактор, сдерживающий развитие МФО – затянутая и заформализованная процедура оформления микрокредита. Проверка надежности заемщика в глубинке может затянуться на долгое время, а тем временем и случай, ради которого берется кредит, уйдет. Рисковать же дальше некуда: доля просроченных займов и так велика, и большинство МФО вынуждено работать под угрозой обвала.

Выход один: компьютеризация и техническое оснащение МФО. Быстрая и надежная проверка платежеспособности заемщиков позволила бы сбавить процент, что привлечет новых клиентов.

Для оценки кредитоспособности заемщика можно получить его кредитную историю, на основе которой уже принять решение о выдаче займа. Бюро кредитных историй оказывают услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Одной из таких услуг является скоринг.

Score значит царапина, отметина, особая примета. В финансовом английском слово scoring означает заведение досье на клиента с целью выяснить, не является ли он потенциальным невозвратчиком кредита.

Скоринг принципиально отличается от формирования кредитной истории. В процессе скоринга от клиента не требуется предоставление пакета отчетных документов, бизнес-плана и т.п. Также не проводится углубленный анализ его финансовых потоков и ликвидности. Скоринг призван ответить на вопрос: Отдаст займ или нет?

МФО просто вынуждены держать процентную планку высоко: невозвраты по микрокредитам не редкость, и МФО приходится работать на грани допустимого риска. Единственный выход – обеспечить надежную оценку заемщика в течение максимум рабочего дня.

Скоринг работает подобно сыщику: ищет зацепку. Для этого скоринг проверяет разные бюро кредитных историй.

Если клиент «чист», он уже получит кредит. Если же зацепка нашлась, это еще не беда: заемщик по сути своей не преступник, и выискивать компромат на него не есть цель скоринга. Кроме того, вряд ли найдется человек, который не ошибался бы хоть однажды.

В таком случае скоринг превращается в антипода детектива. Он выясняет, пользуясь доступом к различным базам данных: а чем клиент владеет? Как он может обеспечить свой долг? Как все-таки прокредитовать его – не для забавы же он пришел в МФО. Чаще всего основания для выдачи кредита все же находятся, и буквально через несколько минут клиент уходит либо с живыми деньгами, либо с требуемой суммой на счете.

Таким образом, современное ПО для МФО со средствами скоринга дает полноценную основу для успешного развития микрофинансирования.

Оснащение новыми технологиями МФО затрагивает не только проверку платежеспособности клиента, но и процедуру погашения займа. Уже можно без труда найти платежный терминал, позволяющий погасить займ.

Также МФО активно вовлекают в свою деятельность системы электронных платежей.

Очень бурно развивается выдача займов на предоплаченные карты. Они созданы специально для того, чтобы заемщики могли быстро и удобно занимать деньги, совершать покупки и оплачивать услуги везде, где бы вы ни находились.

Однако ключевой момент в развитии микрофинансирования – использование специализированного ПО для сферы микрокредитования.

Программный комплекс ArchiCredit оснащен необходимыми для работы МФО современными средствами получения и отправки информации о заемщике – кредитной истории из Национального бюро кредитных историй, бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» - крупнейшими бюро кредитных историй, которые возглавляют список БКИ России. Также в ArchiCredit реализована возможность получения информации о скоринговом балле заемщика из НБКИ.

Для реализации безналичных расчетов по займам ArchiCredit обладает следующими возможностями:

Возможность погашения займа посредством терминалов QIWI, терминалы для приема платежей компании SFour, в системе электронных платежей Монета.ру.

Также сейчас в самом разгаре разработка возможности ArchiCredit по выдаче займов и их погашению с использованием предоплаченных карт компании «КартСтандарт».

Более подробную информацию Вы можете получить по бесплатному номеру: 8-800-555-12-71.

Поясняющее видео о программе

(18 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Оставить комментарий