#ВЗО

Как правильно выбрать банковскую карту

Банковская карта – удобная альтернатива наличным деньгам. С помощью нее можно оплачивать покупки в магазинах по всему миру и в интернете, переводить деньги и снимать наличные, получать зарплату или пенсию. При этом важно правильно выбрать карту – от этого зависит удобство ее использования.

В этой статье вы узнаете, чем отличаются друг от друга разные виды банковских карт и как выбрать подходящую.

Какие бывают банковские карты

Все банковские карты делятся на кредитные и дебетовые. Они отличаются друг от друга назначением, условиями и требованиями к держателю.

Кредитная карта хранит на себе деньги банка, которые предназначены для безналичной оплаты. У такой карты есть определенный лимит, в пределах которого можно использовать деньги. Долг по лимиту нужно возвращать с процентами – сделать это можно полностью или по частям. У кредитки есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

Дебетовая карта хранит на себе личные деньги держателя. Их можно тратить безналичным способом, снимать в банкоматах или переводить другим людям. У такой карты обычно недорогое или бесплатное обслуживание, нет ограничений на операции, она доступна любым категориям клиентов.

Какие особенности есть у карт

У всех банковских карт есть общие признаки – платежная система, статусная категория и бонусы за покупки.

Платежная система определит, где вашу карту примут к оплате. Она может быть международной или местной. Международные действуют в различных странах мира, местные – только в одной. К международным системам относятся Виза, МастерКард и Американ Экспресс, а к местным – МИР. Виза и МастерКард предлагают как кредитные, так и дебетовые карты, Американ Экспресс – в основном, кредитные, а МИР – дебетовые.

От статуса карты зависят дополнительные привилегии  от банков и платежных систем – специальные предложения, персональное обслуживание, скидки на некоторые услуги и другие. Чем выше статус, тем больше привилегий доступно держателю, и тем строже требования банка к нему. Существует четыре основных статусных категории – классическаязолотаяплатиновая и премиальная. Статусными могут быть как кредитные, так и дебетовые карты.

Чтобы привлечь держателя к безналичному использованию карты, банки вводят для них бонусные программы. Самой популярной из них является кэшбэк – возврат части суммы покупки на остаток. Также банк может начислять бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров или вернуть на счет. Для путешественников доступны карты с бонусными милями – ими можно оплачивать авиабилеты и некоторые расходы в поездках. Бонусная программа поможет вам сэкономить при использовании карты.

Кто может оформить карту

Как и в случае с потребительским кредитом, при оформлении кредитной карты банк предъявляет определенные требования к держателю. Чаще всего, это возраст от 18 или 21 года, достаточно высокая платежеспособность, положительная кредитная история и определенный пакет документов. Но существуют предложения, которые можно оформить  по паспорту или по двум документам, и без подтверждения дохода. Для некоторых категорий заемщиков – пенсионеровстудентов и молодежи – доступны более комфортные условия. С плохой кредитной историей получить кредитку сложнее, но у некоторых банков есть предложения, которые оформляются без отказа – они пригодятся для проблемных клиентов.

Дебетовую карту получить проще, чем кредитную – для этого достаточно иметь только паспорт. Они доступны с более раннего возраста, поэтому часто оформляются для детей или подростков. Многие банки предлагают карты на специальных условиях для пенсионеров – они подойдут для удобного хранения денег вместо устаревшей сберкнижки и быстрого перечисления пенсии без ожидания и очередей.

Особенности условий кредитных карт

При выборе кредитной карты важно обратить внимание на размер лимита, льготный период и процентную ставку. Размер лимита зависит от условий банка и параметров заемщика. Маленький лимит от 10 000 до 50 000 рублей подойдет для повседневного использования, а крупный – от 100 000 рублей – для оплаты дорогих покупок в России или за границей.

Льготный период определяет время, в течение которого вы можете пользоваться картой без процентов. У большинства кредиток он составляет от 50 до 60 дней. Более длительные периоды от 100 до 200 дней встречаются намного реже. Учтите, что долг по карте в течение периода нужно вернуть полностью, иначе на его сумму будут начисляться проценты.

Процентная ставка у кредитки обычно выше, чем у потребительского кредита. Тем не менее, некоторые банки предлагают своим клиентам кредитные карты с низким процентом. Они подойдут для нечастого использования.

Особенности условий дебетовых карт

Многие банки предлагают накопительные дебетовые карты с процентами на остаток. Такую карту можно использовать вместо вклада для хранения денег. Можно оформить карточку с овердрафтом – она позволит тратить деньги сверх остатка. Для использования за границей выпускаются валютные карты со счетами в долларах США или евро. Можно выпустить мультивалютную карту, чтобы пользоваться несколькими валютами одновременно. Для безопасных покупок в интернете существуют виртуальные карты, которые быстро выпускаются и закрываются.

На что еще обратить внимание

Для разных кредитных и дебетовых карт часто доступны дополнительные условия и особенности. Например, можно оформить карту с доставкой на дом, если вы не можете обратиться в офис банка. Можно заказать карту с индивидуальным дизайном, чтобы выделиться и подчеркнуть свой вкус. Если карта требуется срочно, то вы можете заказать моментальную – она может быть кредитной или дебетовой. В крупных городах доступны карты для оплаты проезда на общественном транспорте. Если вы часто снимаете деньги с кредитки, то подберите карту с бесплатным снятием наличных. Для путешествий подойдет карта со специальными условиями и бонусами. Разные сочетания условий и особенностей будут выгодны в разных ситуациях.

Заключение

Важно не только правильно выбрать банковскую карту, ног и правильно пользоваться ей – соблюдать ограничения на операции, следить за балансом и платежами, хранить в безопасности ее данные. Если карта кредитная, то долг по ней нужно регулярно погашать, иначе ваша кредитная история испортится. На нашем сайте вы сможете не только подобрать кредитную или дебетовую карту для вашей цели, но и узнать, как пользоваться ими.

Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее