Что такое вклад в золото
Вклад в золото — популярный способ вложений путем покупки слитков или монет с оставлением на хранение в банке. Клиент приобретает не сами слитки, а их стоимость. Деньги хранятся на обезличенных металлических счетах.
Вклад в золото в банке можно сделать двумя способами:
- Приобрести слитки или монеты и передать в финансовую организацию на хранение. Нюансы: придется заплатить деньги за аренду банковской ячейки, отсутствие страховой защиты
- Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) — вместо покупки слитков клиент передает деньги банку и получает запись на счете с определенным количеством драгметаллов
При покупке слитка или монеты к стоимости золота прибавляются прибыль банка, НДС и дополнительные расходы. Есть риски потери товарного вида, утраты или кражи, но зато клиент получает настоящее золото высокой пробы и может свободно распоряжаться им без привязки к конкретному банку.
Преимущества ОМС:
- Отсутствие расходов на аренду ячейки в банке
- Возможность покупки от 0,1 грамма золота
- Отсутствие НДС за покупку или продажу драгметалла
- Управление счетом через систему интернет-банкинга
Недостатки ОМС:
- Привязка к одному банку
- Отсутствие страховки
- Разница между покупкой и продажей — спред
Главные отличия вклада в золото от денежного депозита:
- Отсутствие гарантированного процента. Основной доход — рост цены на драгоценный металл
- Высокий спред. В стоимость закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание ОМС
- Отсутствие страховок. На золотые вклады не распространяется страхование АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Если банк обанкротится, клиент не получит компенсацию
- Высокая налоговая нагрузка — при выводе денег со счета придется заплатить НДФЛ в размере 13%
Депозиты в золоте обычно предполагают гибкие условия. Ставка точно не определена. Заработок складывается из роста цен металла с момента покупки.
Оформить заявку на открытие металлического счета можно в приложении, на сайте или в отделении банка. Предварительно изучите тарифы на этой странице.
Мнение эксперта
Операции с драгметаллами совершают представители организаций и частные лица. В нестабильной экономической ситуации хранить сбережения в драгоценных металлах надежнее, чем в валюте. Деньги постепенно обесцениваются, а драгметаллы растут в цене. Это один из самых выгодных сберегательных продуктов, помогающих вкладчикам защитить деньги от обесценивания и получить дополнительный процентный доход.
Доходность зависит от ценовой динамики. Например, если вкладчик приобрел драгметалл в январе 2010 года, а продал в феврале 2016-го, его доходность за шесть лет составила бы порядка 275%. Если бы покупка пришлась на февраль 2016-го, а продажа на начало 2017-го, убытки составили бы 30% от первоначальных вложений.
Золото стоит рассматривать как долгосрочное вложение. С течением времени драгметаллы дорожают, так как их запасы и добыча ограничены. Оптимальный срок инвестиций — от 10 лет. Доходность составляет от 10 до 15%. Такой вариант вложений можно рассматривать как защитный инструмент в кризисное время.
Золото не получится быстро продать за ту же цену. Поэтому помимо ОМС или покупки слитков стоит рассмотреть классические вклады в рублях, иностранной валюте, ETF-инвестирование и покупку акций золотодобывающих компаний. Если же цели вкладчика более краткосрочные, подберите другой инструмент сбережений.