Эквайринг для ИП в 2024 году

Условия подключения эквайринга в банках для ИП

Эквайринг решает несколько важных вопросов:

• Увеличение потока клиентов и объемов продаж за счет  безналичной оплаты, которую сегодня предпочитают покупатели
• Сокращение расходов на оборот наличных денег, так как не нужно тратиться на инкассацию выручки
• Повышение лояльности клиентов, потому что многие предпочитают расплачиваться картами, чтобы получить кэшбэк или воспользоваться кредитным лимитом
• Уменьшение издержек, так как исключаются кражи наличных из кассы нечестными сотрудниками либо посторонними людьми, а также риск получения фальшивых купюр
• Рост скорости обслуживания, не нужно пересчитывать наличные и давать сдачу, поэтому в магазине сократятся очереди

При выборе банка-эквайера кроме отзывов других пользователей нужно обратить внимание на:

1. Предоставление терминалов и другого оборудования. Чтобы принимать безналичную оплату, необходим терминал, а также касса с фискальным накопителем и дополнительные устройства, например, сканер штрихкодов, программное обеспечение для маркированного товара или ЕГАИС. Нужно узнать, на каких условиях банк предоставляет оборудование для аренды или покупки
2. Технические характеристики терминалов. Устройства бывают стационарные и мобильные, а также с различными видами соединения с интернетом. Необходимо выбирать оборудование в зависимости от специфики бизнеса, если ИП торгует на выезде, терминал, работающий от сети, ему не подойдет
3. Платежные системы. Следует уточнить, карты каких платежных систем обслуживает банк. Самые популярные — МИР, Visa и MasterCard. Кроме того, нужно поинтересоваться, возможен ли прием бесконтактных платежей смартфоном или часами
4. Сервис. Помимо расчетов, банк предлагает бесплатное обслуживание, в которое входит доставка и установка терминалов, обучение персонала, предоставление инструкций, а также техническая поддержка. Если оборудование не будет работать или случится еще какая-то проблема, специалисты решат вопрос
5. Финансовые условия. Стоимость услуги важна, особенно для небольшой компании. Поэтому необходимо сразу произвести сравнение тарифов, чтобы выбрать выгодные цены. Кроме комиссии важны наличие возможности подключить эквайринг без открытия расчетного счета, скорость зачисления средств, особенности оформления возврата

Стоимость обслуживания

Банк удерживает плату при каждом перечислении средств на счет клиента. В среднем процентная ставка устанавливается от 1% до 3%. Размер комиссии зависит от следующих факторов:

• Общий эквайринговый оборот ИП. Чем больше денег прошло через эквайринг, тем ниже ставка
• Количество обслуживаемых платежных систем. Чем меньше ПС доступно, тем ниже затраты банка, соответственно сокращается платеж
• Вид деятельности компании. Для социально значимых отраслей, например, ЖКХ, аптеки, продукты, обычно действуют самый низкий процент
• Наличие у банка собственного процессингового центра. Если кредитная организация привлекает партнера, плата для клиентов будет выше 

Какие бывают виды эквайринга для ИП

Выделяют 3 основных вида эквайринга:

• Торговый — для оплаты через POS-терминалы. Используется в различных торгово-сервисных точках (магазины, кафе, салоны красоты)
• Интернет — для онлайн-платежей. Терминал не требуется, а операции происходят на сайте
• Мобильные — для приема оплаты вне торговой точки, например, в такси или при доставке товара курьером. Нужен специальный беспроводной терминал или приложение для смартфона

Также популярность в последнее время набирает QR-эквайринг от СБП, который отличается максимально низкой комиссией и моментальным зачислением денежных средств на счет предпринимателя. Оплата по QR-коду доступна любому бизнесу, так как работает для онлайн и офлайн-платежей.

Как подключить эквайринг для ИП

Во-первых, необходимо выбрать банк для подключения услуги. Сначала стоит обратиться в ту кредитную организацию, которая обслуживает ИП. Если условия предпринимателя не устроят, можно поискать альтернативные предложения. При этом следует учитывать, что возможно потребуется открывать второй расчетный счет. Также нужно узнать, сколько стоит сервис для конкретной компании.

Во-вторых, заполнить заявку, указав нужный вид эквайринга, собрать документы. После согласования всех условий подписать договор. Рекомендуем тщательно прочитать его, особенно в части взимания платы за услугу.

Третьим этапом будет настройка. Ее характеристики зависят от выбранного вида эквайринга. Для торгового необходимо установить и подключить терминалы, осуществить интеграцию с кассовым оборудованием. Для интернет-эквайринга потребуется внедрение платежного модуля или формы на сайт. Если ИП собирается использовать смартфон в качестве терминала, нужно скачать специальное приложение, установить его и активировать личный кабинет. При подключении куайринга, необходимо зарегистрироваться в системе и выбрать необходимые сценарии формирования и демонстрации QR-кода. 

Теперь ИП готов принимать безналичные платежи от клиентов и увеличивать выручку своей компании. 

Часто задаваемые вопросы