Рефинансирование кредита для ИП и ООО

Рефинансируйте бизнес-кредит на выгодных условиях. Объясняем, в каких ситуациях это выгодно, и как осуществляется процедура перекредитования. Используйте пошаговую инструкцию и список документов, чтобы подать заявку на рефинансирование. Разбираем основные условия программы, требования к организации-заемщику и рефинансируемому продукту, а также отвечаем на популярные вопросы клиентов.
Подробнее
Скрыть
Тип юр.лица Выберите
  • Любой
  • Для ИП
  • Для юридических лиц
  • Для ООО
  • Для самозанятых
Наличными Без залога
Сбросить фильтры
Цель кредита На любые цели
  • На любые цели
  • На франшизу
  • Рефинансирование
  • Под госконтракт
  • На оборудование
Тип кредита Любой
  • Любой
  • Инвестиционный
  • Овердрафт
  • Экспресс-кредит
  • Онлайн
  • Оборотный
  • Льготный
до 100 000 000 ₽
Сумма
до 84 месяца
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 100 000 000 ₽
Срок
от 1 до 84 месяцев
Цель кредита
рефинансирование/погашение задолженности перед сторонними банками; пополнение оборотных средств; вложения в основные средства; развитие бизнеса
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
7/10
Доступность для заемщика
7/10
Условия обеспечения
поручительство собственников бизнеса; залог имущества; гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»; поручительство НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»
Возраст
от 20 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная в регионе получения кредита
Стаж
срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев
Дополнительно
регион ведения бизнеса – Оренбургская область

Кредит Новые возможности от НИКО-Банка подойдет для рефинансирования действующего корпоративного кредита. Сумма — от 500 000 до 100 млн рублей, срок — до 84 месяцев для кредитов с лимитом выдачи. Если клиент оформит кредитную линию, то будет получать заемные средства долями. Каждый транш можно использовать на конкретные цели: погашение долга, пополнение основных средств, развитие бизнеса и иные. Обязательные условия: ведение деятельности в Оренбургской области от полугода и предоставление ликвидного залога банку.

Онлайн-оформление заявки
Повышенный лимит — до 100 млн рублей
Выбор способа получения — кредит или кредитная линия
Можно оформить для погашения текущей задолженности
Под залог автомобиля
Под залог автомобиля
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 36 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 5 000 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 3 до 36 месяцев
Цель кредита
пополнение оборотных средств, в том числе рефинансирование действующих кредитов на пополнение оборотных средств других банков
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
залог недвижимости, оборудования, товара в обороте, поручительство Гарантийного Фонда развития МСБ, гарантия Федеральной Корпорации по развитию МСП
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная в регионе получения кредита

Оборотный кредит в СМП Банке подойдет предпринимателям, которые планируют привлечь средства на текущую деятельность.Кредитный лимит — 5-300 млн рублей. Точная сумма зависит от финансового положения заемщика и оборотов компании. Срок погашения — до 120 месяцев. Предметом залога может выступать недвижимость, автотранспорт, оборудование и другие товарно-материальные ценности (ТМЦ). Имущество должно находиться в собственности клиента, быть ликвидным и не иметь обременений. Обеспечить кредит можно поручительством от Гарантийного Фонда развития МСБ или гарантией от Корпорации МСП.

Онлайн-оформление заявки
Получение денег под залог имущества, поручительство или гарантию
Оперативное пополнение оборотных средств
Повышенный кредитный лимит
Льготные условия для субъектов МСП
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 1 500 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Цель кредита
инвестиции, рефинансирование инвестиционных кредитов других банков
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
залог недвижимости, оборудования, автотранспорта, товара в обороте, поручительство Гарантийного Фонда развития МСБ, гарантия Федеральной Корпорации по развитию МСП
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная в регионе получения кредита

Инвестиционный кредит в СМП Банке предназначен для клиентов, которые планируют развитие и расширение бизнеса. Деньги можно использовать для оплаты действующего кредита или направить на реализацию нового инвестпроекта. Срок — 12-120 месяцев. Лимит составляет 1,5-300 млн рублей. Параметры кредитования зависят от объема финансирования, периода погашения задолженности и статуса заемщика. Клиент обязуется предоставить банку ликвидный залог: недвижимое имущество, автомобиль, оборудование или другие товарно-материальные ценности. Размер залога — 40% от суммы кредита или 60% при сроке договора от 36 месяцев.

Онлайн-оформление заявки
Привлечение денег на инвестпроект по выгодной ставке
Можно оформить для рефинансирования бизнес-кредита
Любые виды залогового имущества
Под залог автомобиля
Под залог автомобиля
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 600 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 3 до 120 месяцев
Цель кредита
пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
залог коммерческой/жилой недвижимости
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная или временная в регионе банка
Дополнительно
до 36 месяцев допускается обеспечение залогом от 40% суммы кредита, свыше 36 месяцев — от 60% суммы кредита

Оформить кредит в СМП Банке можно на любые бизнес-цели. Сумма — от 600 000 до 300 млн рублей. Процентная ставка зависит от объема финансирования, срока и оборотов компании, и составляет от 12% годовых. Срок — до 120 месяцев. Если период погашения задолженности не превышает 36 месяцев, банк потребует предоставить залог стоимостью не менее 40% от суммы кредита. По договорам от трех лет стоимость залоговой недвижимости должна составлять минимум 60% от суммы заемных средств. Предметом залога может быть квартира, частный дом, офис или склад, находящийся в собственности клиента.

Онлайн-оформление заявки на кредитование
Предоставление денег на любые цели
Использование в качестве залога жилой или коммерческой недвижимости
Повышенный кредитный лимит
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 5 000 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Цель кредита
приобретение недвижимости, финансирование капитальных вложений, приобретение транспортных средств, оборудования, специальной техники, пополнение оборотных средств, рефинансирование
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
коммерческая недвижимость
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная или временная в регионе банка

Кредит Доходная недвижимость от СМП Банка подходит предпринимателям, которые планируют приобрести офисы, склады, помещения в торговых центрах и другую коммерческую недвижимость. Сумма заемных средств — от 5 до 300 млн рублей. Срок погашения задолженности — от 12-120 месяцев, для рефинансирования долгосрочных инвестиций — до 85 месяцев. Процентная ставка — от 12% годовых. Кредитный лимит и ставка определяются индивидуально. Предметом залога выступает коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Стоимость объекта должна быть не менее 80% от суммы кредита.

Онлайн-оформление заявки
Повышенный кредитный лимит
Допускается оформление под залог имущества
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 2 000 000 000 ₽
Срок
от 3 до 60 месяцев
Цель кредита
пополнение оборотных средств; инвестиции; развитие предпринимательской деятельности; рефинансирование
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная или временная в регионе банка
Дополнительно
заемщик - Субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

СМП Банк предоставляет корпоративным клиентам льготные кредиты в рамках Программы Минэкономразвития России ПП 1764 и Программы стимулирования кредитования МСП. Получить заемные средства по сниженной ставке могут компании из приоритетных отраслей. К ним относятся: обрабатывающие производства, логистические фирмы, гостиницы, предприятия общественного питания. Сумма целевого кредита — от 50 млн до 2 миллиардов рублей. Лимит определяется индивидуально, как и другие параметры. Субсидируемая ставка составляет 12,25% или 13,25% годовых. Срок погашения — до 60 месяцев.

Льготная ставка — до 13,25% годовых
Особые условия для отдельных субъектов МСП
Повышенный кредитный лимит
Долгий срок возврата денег
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 2 000 000 000 ₽
Срок
от 3 до 120 месяцев
Цель кредита
инвестиции; пополнение оборотных средств; рефинансирование; развитие предпринимательской деятельности; кредитование лизинговых компаний
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная или временная в регионе банка
Дополнительно
заемщик является субъектом МСП в соответствии с законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 года

Предприниматели и юрлица могут оформить кредит в рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса в СМП Банке. Цели привлечения заемных средств — инвестиции, развитие предпринимательской деятельности, лизинг, рефинансирование. Поручителем по кредиту выступает Корпорация МСП. Максимальная сумма — до 2 млрд рублей в зависимости от цели кредитования. Базовая ставка — от 15% годовых. Срок — до 36 месяцев или до 120 месяцев при кредитовании на инвестиционные цели. Условия определяются индивидуально, в зависимости от срока, предмета залога и финансового состояния заемщика.

Повышенный кредитный лимит — до 2 млрд рублей
Разные цели кредитования
Поручительство Корпорации МСП
Выгодные условия для клиентов с расчетным счетом в СМП Банке
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
5.9
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 300 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 6 до 60 месяцев
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, документы, подтверждающие доход, трудовая книжка, другие документы по требованию банка
Регистрация
фактическая регистрация на территории Оренбургской области, Камышлинского или Похвистневского районов Самарской области
Стаж
на последнем месте – от 3 месяцев
Без поручителей
Без поручителей
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рефинансирование
Рефинансирование
до 1 000 000 ₽
Сумма
до 60 месяцев
Срок
22.682% - 31.555%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
55%
Одобрений
5.5
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 100 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 6 до 60 месяцев
Полная стоимость кредита
от 22.682 до 31.555% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 21 до 67 лет
Документы
паспорт, 2-НДФЛ, документы по кредиту + документы по требованию банка
Регистрация
постоянная в регионе банка
Стаж
срок ведения деятельности от 12 мес.

Рефинансирование в Генбанке позволяет объединить в один до пяти кредитов, кроме кредитных карт, овердрафтов и бизнес-кредитов. Банк не требует обеспечения или страховки, достаточно быстро рассматривает заявки и предъявляет удобные требования к разным категориям заемщиков. При этом для оформления рефинансирования необходимо официальное трудоустройство.

Не требуется личное страхование
Доступно для ИП
Наличными
Наличными
Без залога
Без залога
Без поручителей
Без поручителей
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рефинансирование
Рефинансирование
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

+1
Очистить
Перейти

Итоговое сравнение рефинансирования бизнес-кредитов

Кредиты рефинансирование Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
НИКО-Банк («Новые возможности») 100 000 000 ₽ 7 лет 14% в год
СМП Банк (Оборотный кредит) 300 000 000 ₽ 3 года 12% в год
СМП Банк (Инвестиционный) 300 000 000 ₽ 10 лет 12% в год
СМП Банк (Под залог недвижимости) 300 000 000 ₽ 10 лет 12% в год
СМП Банк (Доходная недвижимость) 300 000 000 ₽ 10 лет 12% в год
СМП Банк (Программа льготного кредитования субъектов МСП) 2 000 000 000 ₽ 5 лет 12.25% в год
СМП Банк (Программа стимулирования кредитования субъектов МСП) 2 000 000 000 ₽ 10 лет 15% в год
Оренбург (Рефинансирование для самозанятых/ИП) 1 ₽ 5 лет 14.7% в год
Генбанк (Рефинансирование для ИП) 1 000 000 ₽ 5 лет 17% в год
Популярные банки
Софья Галлямова
Софья Галлямова
Почта для связи: 
gallyamovasofya@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса и бизнес-карты

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — получение нового кредита для погашения существующего долга на более выгодных условиях. В большинстве случаев происходит замена одного банка на другой. Погасить можно сразу несколько продуктов, за счет этого сократится размер ежемесячного платежа.

Следует отличать рефинансирование от реструктуризации. В последнем случае имеется в виду изменение параметров действующего кредитного договора в связи с тяжелыми финансовыми обстоятельствами заемщика, например, предоставление отсрочки для погашения основного долга на несколько месяцев.

В каких ситуациях нужно рефинансировать свой кредит

Рефинансировать можно различные кредитные продукты других банков, оформленные на коммерческие цели с обеспечением и без залога, включая инвестиционный, универсальный, оборотный, тендерный кредит, овердрафт и кредитную бизнес-карту. Некоторые банки оформляют рефинансирование на личные потребительские кредиты индивидуального предпринимателя.

Рефинансирование будет выгодно представителям малого и среднего бизнеса в нескольких случаях:

  • Наличие разных неоплаченных кредитов в банках. Можно объединить несколько платежей в один. Это значительно снизит долговую нагрузку
  • Необходимость вывода имущества из-под залога. Рефинансирование кредита для ИП и ООО позволит закрыть долг и снять обременение с недвижимости или оборудования
  • Поступление выгодного предложения под низкий процент. Новая процентная ставка позволит сократить переплату
  • Предыдущий кредит взят не так давно. Если уже прошла половина установленного срока, большая часть процентов погашена, рефинансирование значительно увеличит итоговую стоимость
  • Нужда в дополнительных средствах. Можно получить сумму на развитие бизнеса или других потребностей

Условия рефинансирования для ИП и ООО

Чтобы юридическому лицу или ИП в 2024 году оформить новый кредит для погашения действующего, необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить запрошенные банком документы.

В разных банках программы будут отличаться. В среднем получить можно от нескольких сотен тысяч до нескольких сотен миллионов рублей в зависимости от платежеспособности заемщика и предоставленного залога. Срок кредитования составляет до 5-10 лет. Подать заявку можно онлайн или при личном обращении в офис.

Требования к заемщику:

  • Резидент РФ для юридических лиц или гражданство России для ИП
  • Соответствие установленному сегменту по объему годовой выручки
  • Срок регистрации бизнеса — от 3-6 месяцев
  • Опыт ведения деятельности — от 6-18 месяцев
  • Хорошие кредитная история и показатель долговой нагрузки
  • Положительная деловая репутация собственников и компании
  • Предоставление всех необходимых документов

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Отсутствие просроченной задолженности
  • Соответствие действующим в банке критериям по срокам выдачи и полного погашения
  • Отсутствие реструктуризации

Документы по компании:

  • Анкета-заявление на кредит
  • Регистрационные и учредительные документы
  • Паспорта собственников и директора
  • Подтверждение деятельности (договоры с контрагентами, договор аренды помещений и транспорта, лицензия или патент)
  • Финансовая отчетность (налоговая декларация, бухгалтерский баланс, книга учета доходов и расходов, выписка о движении средств по расчетным счетам за последние 12 месяцев, справка о данных управленческого учета)
  • Правоподтверждающие и правоустанавливающие документы по объекту залога

Документы по кредиту:

  • Кредитный договор с графиком платежей
  • Справка из банка-кредитора об остатке ссудной задолженности
  • Платежные реквизиты

Часто задаваемые вопросы и ответы на них

Почему банк может отказать?

Прежде всего причиной отказа может быть несоответствие заемщика или его задолженности установленным требованиям. Также необходимо проверить предоставленные документы, чтобы в них не было ошибок.

Если все соответствует параметрам рефинансирования, тогда проблема заключается в деловой репутации клиента. Речь идет о кредитной истории, наличии в банке картотеки или задолженности перед бюджетом. Немаловажное значение имеют сведения о собственниках и директоре. Они не должны быть банкротами, дисквалифицированными или судебно преследуемыми лицами.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке-кредиторе?

Такое требование необязательно. Но обычно при наличии расчетного счета, по которому банк может контролировать обороты компании, получить кредит проще.

Как оформить заявку на рефинансирование?

Сначала нужно выбрать подходящие предложения и сравнить все условия. Затем следует обратиться в банк, заполнить заявление и предоставить документы. Рассмотрение запроса занимает 3-7 рабочих дней. Если получен положительный ответ, необходимо согласовать встречу для подписания договора. После погашения задолженности требуется предоставить в банк подтверждающие справки.

Можно ли погасить кредит, полученный в этом же банке?

В большинстве случаев банки редко позволяют рефинансировать свои собственные кредиты. О требованиях к рефинансируемым продуктам можно узнать из конкретной программы. Помимо этого могут быть установлены ограничения на общее количество погашаемых договоров, срок их оформления и оставшийся период до закрытия.

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
28 оценок, среднее: 3.8 из 5
Мы используем файлы Cookie