Особенности кредитов без залога для юридических лиц и ИП
Беззалоговый кредит в 2024 году актуален на старте бизнеса, то есть если средства используются в качестве основных инвестиций для организации дела с нуля, а также если ООО или ИП нужна небольшая сумма на развитие. Получить финансирование без залога и поручителей можно в размере нескольких миллионов рублей на срок 3-5 лет. Средства выдаются на любые цели с коммерческой направленностью.
Отличительная особенность кредита для бизнеса без залога — быстрое рассмотрение заявки и минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно подтвердить обороты по счету за последний год. Это позволяет срочно решить финансовую проблему, например, оплатить поставку товара. Подать заявление и получить деньги на расчетный счет в случае одобрения можно онлайн, без визита в банк.
Условия выдачи кредита без залога для ИП и ООО
Кредит предоставляется на 6-60 месяцев с процентной ставкой от 12 до 20% годовых. Сумма зависит от оборотов компании по расчетному счету. Наличие дополнительной комиссии зависит от программы.
Деньги зачисляются на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в банке. Расчет наличными не производится. Таким образом, зачастую важное условие кредитования — открытие счета.
Погашать задолженность необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. Возможен досрочный возврат долга без ограничений. В некоторых банках требуется поручительство физических лиц — собственников бизнеса, особенно для только начинающих деятельность ООО или ИП.
Требования к заемщику:
- Резидентство Российской Федерации или гражданство РФ (для ИП)
- Соответствие сегментам малого и среднего бизнеса по размеру годовой выручки и численности работников (в соответствии с параметрами банка)
- Собственники бизнеса не старше 65 лет (на дату полного погашения кредита)
- Компания зарегистрирована 6 месяцев назад и ведет фактическую деятельность не менее 6-12 месяцев
- Сфера деятельности организации не относится к запрещенным либо ограниченным (по закону и регламенту банка)
Перечень документов для оформления кредита без залога для ИП и ООО
Беззалоговый кредит считается выгодным предложением, если средства нужно получить быстро. Поэтому банк не требует большого комплекта документов.
Что необходимо предоставить:
- Паспорта физических лиц — владельцев бизнеса
- Учредительные и регистрационные документы (для новых клиентов, у которых нет счета в банке)
- Подтверждение оборотов за последние 12 месяцев (карточка 51 счета из 1С или банковская выписка по счету)
Копии могут быть изготовлены в банке при предоставлении оригиналов.
Как оформить кредит для бизнеса без залога
Порядок действий для того, чтобы взять кредит:
Оформить заявку онлайн на сайте банка или в интернет-банке
Предоставить необходимые документы
Дождаться решения по заявлению
Подписать договор в офисе или онлайн
Получить деньги на расчетный счет
Если возникли вопросы, можно обратиться в любое отделение банка или позвонить в службу поддержки.
Часто задаваемые вопросы
Какие параметры определяют сегмент бизнеса, и зачем это нужно?
Кредитные программы рассчитаны на определенных клиентов, поэтому банк указывает конкретные характеристики, которые позволяют определить, что компания относится к малому или среднему бизнесу. В первую очередь речь идет о размере годовой выручки. Также важна численность наемных сотрудников.
Как получить деньги полностью онлайн без посещения банка?
Возможность дистанционного оформления и получения средств доступна не во всех банках и только для действующих клиентов. Необходимо наличие действующего расчетного счета, на который будут зачислены средства.
На что можно потратить деньги?
Деньги предоставляются на любые бизнес-цели. Обычно беззалоговый кредит — нецелевой, и клиенту не нужно отчитываться перед банком, на что были потрачены полученные средства. В остальном использовать финансы можно для расчетов с контрагентами, оплаты аренды или коммунальных услуг, выдачи зарплаты сотрудникам или уплаты налогов.
Что будет, если не платить по кредиту?
Если урегулировать вопрос не получится в досудебном порядке, то банк обратится в суд. Ответственность по долгам компании будет распределяться так:
- ИП. Отвечает всем личным имуществом, даже не связанным с бизнесом. Поручитель (жена или муж) также будет привлечен к выплате
- Юридическое лицо. Долги списываются с имущества компании. Лично учредители участвуют только если были поручителями как физические лица или суд решил привлечь к субсидиарной ответственности
В чем основные преимущества и недостатки бизнес-кредита без залога?
Плюсом можно назвать быстрое и простое оформление без кипы документов. Минус — небольшая сумма, аналогичная нецелевому потребительскому кредитованию для физических лиц.