Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит выдается компаниям и предпринимателям на пополнение оборотных средств бизнеса. Деньги берут на короткий срок для поддержки текущих процессов предприятия и быстро возвращают обратно. Кредитование позволяет повысить продажи и расширить возможности компании без привлечения собственных средств учредителей.
Как работает оборотный кредит
Организация занимает деньги, оборачивает средства для развития бизнеса и окупает ссуду. Таким образом предприниматель зарабатывает сам и приносит выгоду кредитору. Этот вид кредита берется на короткий срок, обычно не более 2-3 лет. Программа доступна компании, которая уже открыла счет в выбранном банке или обращается впервые.
Кому подойдет оборотный кредит
В 2024 году оборотный кредитование доступно ИП или ООО. Такое финансирование выгодно для бизнеса в следующих целях:
- Поддержание остатков на складе. Если компания покупает товар за рубежом и заранее знает, что поставки требуют дополнительного времени. Предпринимателю выгодно, чтобы в наличии был запас необходимой продукции. Например, оборотный кредит может помочь автосалону закупить большую партию чехлов для автомобилей или автозапчастей
- Рост продаж к определенному моменту. Если нужно дополнительно закупить товар в связи с высоким спросом. Например, больше рождественских сувениров перед Новым годом ввиду увеличения продаж
- Выполнение конкретного заказа. Например, шоурум получил заказ на разработку большой коллекции одежды к зимнему сезону. Собственных средств предприятия не хватает для закупки материала, оплаты работ по пошиву и дизайну коллекции. Программа отлично соответствует таким целям
- Привлечение новых клиентов. Недавно открывшаяся мясная лавка пользуется большим спросом у покупателей, но получает запросы и на другой ассортимент. Чтобы организовать поставку и осуществить закупку новых колбасных изделий, магазин занимает у банка на расширение бизнеса
На что разрешается тратить деньги
Это нецелевой кредит, заемные средства можно использовать в любых бизнес‑целях. Заказать рекламу для привлечения потребителей, увеличить ассортимент магазина, купить партию товара.
Не рекомендуется тратить заемные деньги на погашение других долгов или приобретение товара, который окупится далеко не сразу. Главное назначение оборотного кредита — это помощь в развитии бизнеса именно сегодня. Также не стоит расходовать кредитные средства на покупку недвижимости или служебного автомобиля. Эти вложения не приносят быстрой прибыли и долго возвращаются.
Условия кредитования
Условия кредитования могут отличаться в разных банках. Также влияет информация о самом заемщике.
Общие условия программы:
- Сумма. Отличается в каждом кредитной организации и зависит от оборота по счетам. Средняя сумма кредита составляет от 50 тысяч до 10 млн рублей. В некоторых случаях максимальная сумма кредита не ограничена и зависит от финансового состояния заемщика или стоимости предмета залога
- Срок. Это краткосрочный продукт, его длительность может составлять от 1 до 36 месяцев. Если нужен более длительный кредит, рекомендуем рассмотреть другие виды кредитования
- Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счетам, суммы финансирования. Сниженную процентную ставку можно получить, оформив льготный оборотный кредит с господдержкой
- Досрочное погашение. Обычно штрафные санкции и дополнительные комиссии за досрочное погашение не взимаются, если иное не указано в договоре
Требования к заемщику:
- Заемщик — ИП или юридическое лицо, зарегистрированные в РФ
- Срок регистрации фирмы — не менее 3 месяцев
- Ведение работы в России не менее 6-18 месяцев
- Максимальный возраст заемщика — до 70 лет на дату окончания кредитования
Дополнительные требования:
- Объем годовой выручки
- Вид деятельности компании
- Численность работников фирмы
- Кредитная история
- Деловая репутация
Необходимые документы
Наиболее распространенный перечень необходимых документов по условиям ведущих банков:
- Учредительные документы компании
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Бухгалтерская отчетность
- Сведения о залоге и правоподтверждающие документы
- Документы, подтверждающие управленческую выручку, договорные отношения с контрагентами, право собственности на основные средства бизнеса
Особенности оборотного кредитования
- Форма выдачи. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Это продукт с возможностью разового или неоднократного использования и погашения в рамках установленных сроков и сумм
- Обеспечение. Деньги могут предоставляться без залога. Либо залог будет обязательным условием выдачи оборотного кредита. Обеспечить обязательства можно при помощи недвижимости, ценных бумаг, транспорта, поручительства физического или юридического лица
- Процент. На ставку может повлиять наличие счета, депозитов, зарплатного проекта в банке-кредиторе. Чем больше отношений связано с кредитной организацией — тем более привлекательные условия банк предоставит заемщику
- График платежей. Как и с процентными ставками, практикуется индивидуальный подход. Оборотное кредитование часто характеризуется сезонным спросом. Банки стараются предоставить комфортные условия и сроки погашения для привлечения и удержания новых клиентов
- Льготный период. Иногда можно получить отсрочку погашения основного долга на 6-12 месяцев
Часто задаваемые вопросы
Может ли компания взять оборотный кредит, если у нее уже есть другие кредитные продукты?
Организация может подать заявку при наличии текущей задолженности в этом же или ином банке, что может повлиять на условия кредитования. Для одобрения важны финансовое состояние заемщика, вид бизнеса, предмет залога.
Как можно получить льготный оборотный кредит по сниженной ставке?
Такой продукт оформляется при господдержке и выдается только малому бизнесу, который работает в приоритетных для государства сферах. Процентная ставка зависит от ключевой ставки Центрального банка на момент оформления финансирования.
Как оформить кредит?
Нужно изучить информацию на сайте банка. Есть варианты получить деньги без бумаг и посещения офиса. Также многие кредиторы предлагают оставить заявку онлайн, далее получить консультацию и подготовить необходимые документы.
Можно обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет. В этом случае есть вероятность, что учреждение может быстрее принять решение о кредитовании, а также предложить более выгодные условия. Как правило, при предоставлении всех необходимых документов заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.
Как быстро зачисляются средства на счет?
Зачастую при наличии расчетного счета в банке-кредиторе деньги доступны уже через пару минут после одобрения заявки. Могут быть запрошены дополнительные документы, и тогда срок получения средств увеличивается до принятия положительного решения. При положительном ответе на счет в другой кредитной организации средства поступают в течение недели.