Кредиты для самозанятых

Особенности получения кредита для самозанятых

Самозанятых кредитные организации относят к рисковой категории клиентов, так как, в отличие от заемщиков, работающих по трудовым договорам, они имеют нестабильный заработок. Банки, пускай и неохотно, но одобряют кредиты фрилансерам — плательщикам налога НПД, если их доход составляет не менее 30 000 рублей в месяц. Причем стаж работы во фрилансе должен быть не менее 6 месяцев.

Условия кредита для самозанятых

Ставка во многом зависит от сферы деятельности заемщика. К приоритетным сферам экономики относятся: информация и связь, культура и спорт, розничная и оптовая торговля и другое. По целевым кредитам заемные средства следует направить на развитие бизнеса, в том числе на ремонт или покупку оборудования для собственного производства, а по потребительским — на личные нужды.

В большинстве случаев проще всего взять кредит под залог недвижимого имущества: такой продукт не требует большого количества документов, особенно если вы — клиент выбранного банка.

Список обязательных требований

Условия кредитования зависят от суммы, которую хочет получить в финансовой организации самозанятый. К основным требованиям относятся:

• Наличие записи в реестре самозанятых (нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог»)
• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка, а также в городе, где действует специальный налоговый режим
• Добросовестная уплата налогов. Допустимая задолженность перед ФНС — не более 50 000 рублей
• Трудовой стаж на предыдущем месте работы — от года

Возраст клиента может быть от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Это — обязательное условие.

Список необходимых документов

К заявке нужно приложить следующие документы:

• Копию паспорта
• Документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (выписка из ЕГРН или договор аренды)
• Справку о постановке на налоговый учет
• Справку из ФНС об отсутствии задолженности (по запросу)

Для подтверждения платежеспособности заемщика потребуются: ИНН, СНИЛС, справка о доходах самозанятого или по форме банка.

Если вы привлекаете созаемщиков и поручителей, то аналогичный комплект документов нужно предоставить на каждого из них. При отсутствии нотариально заверенной доверенности или брачного договора супруга или супруг титульного заемщика выступает в роли созаемщика в обязательном порядке.

Как увеличить шансы на получение кредита

В первую очередь необходимо подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно, предоставив сотруднику кредитного отдела справку о доходах самозанятого (запросить ее можно в приложении «Мой налог»), справку по форме банка или выписку из ПФР.

У зарплатных клиентов и вкладчиков банка вероятность одобрения выше, чем у остальных категорий заемщиков. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, можно предоставить банку ликвидный залог. Это могут быть квартира или автомобиль, находящиеся в собственности клиента. Также можно привлечь платежеспособных созаемщиков.

При оценке потенциального заемщика по системе кредитного скоринга банки учитывают:

• Кредитный рейтинг клиента — наличие просрочек по текущим и закрытым обязательствам, арестов и блокировок счетов
• Платежеспособность — возможность перечислять платежи согласно графику погашения задолженности
• Наличие иждивенцев (в том числе безработного мужа или жены) 
• Уровень долговой нагрузки — доля выплат по всем действующим кредитам и займам каждый месяц от среднемесячного заработка самозанятого гражданина (не может составлять более 50%)

Полное отсутствие КИ является негативным фактором при рассмотрении заявки. Чтобы получить кредит на крупную сумму, для начала возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок. Активнее пользуйтесь банковскими продуктами, чтобы заработать репутацию благонадежного клиента.

Часто задаваемые вопросы