Кредитная бизнес-карта

Что такое кредитная бизнес-карта

Кредитная или корпоративная бизнес-карта — это сочетание обычной бизнес-карты и возможности взять у банка в долг. Использовать ее могут как ИП, так и юридические лица, если срочно понадобились средства на непредвиденные расходы или не хватает финансирования.

Такая карта, в отличие от дебетовой бизнес-карты, прикреплена не к расчетному, а к кредитному счету. При оплате покупок деньги будут списаны из средств банка. Можно считать этот инструмент «запасным кошельком», из которого можно занять нужную сумму, а потом ее вернуть.

Оформить кредитную карту онлайн для бизнеса можно один раз, а потом бессрочно ее использовать. Доступ к деньгам будет возможен уже в день одобрения заявки. Кроме того, многие банки предлагают по кредитным бизнес-картам льготный период, во время которого можно не платить проценты, а также участие в акциях от банка и его партнеров.

Для чего нужны кредитные бизнес-карты

С помощью бизнес-кредитки можно оплачивать все те же самые услуги и товары, что и дебетовой. Разница будет лишь в том, что в первом случае для расчета будут использованы заемные деньги, которые в дальнейшем нужно будет вернуть. Деньги можно тратить на:

• Покупку строительных материалов
• Каршеринг и такси для сотрудников
• Топливо для водителей
• Оплату услуг курьеров
• Оплату рекламы
• Покупку канцелярских и офисных принадлежностей, а также мебели
• Оплату билетов в самолет и поезд, командировочные и бронь отелей

Помимо личного использования кредитной бизнес-карты ИП или руководителем организации, такие же карты могут быть у сотрудников компании. Например, удобно оформить их для бухгалтера, менеджера и тех, кто часто ездит в командировки. Поэтому карта необходима и для малого бизнеса. Потратить лишнее не получится — по каждой из карт можно установить ежемесячный и ежедневный лимит.

Ее можно привязать к телефону и оплачивать покупки бесконтактно. Снять наличные можно в любой валюте и банкомате любого банка по всему миру, однако нужно учитывать лимит и размер комиссии.

Каким компаниям подойдут кредитные корпоративные карты

В первую очередь такую карту рекомендуют оформлять организациям, у которых часто бывают незапланированные траты. Она выручит, когда нужно что-то срочно купить, а денег на покупку не запланировано.

Также удобно будет использовать этот инструмент компаниям, у которых бывает кассовый разрыв. С помощью карты ИП может рассчитаться с поставщиками или сотрудниками, оплатить аренду помещения и многое другое.

Например, заказчик задержал оплату за работу, а владельцу бизнеса нужно срочно закупать материалы для следующего заказа. Если не оплатить покупку в срок, по договору будут начислены пени. А если расплатиться кредитной бизнес-картой, условия договора не будут нарушены, материалы придут в срок, а руководителю останется вовремя вернуть взятые в долг деньги.

У разных банков отличаются условия, на которых они выдают бизнес-кредитки. Если говорить о Сбербанке, ее могут оформить только юридические лица и ИП, срок деятельности которых составляет не менее 3 месяцев. При этом они должны быть резидентами РФ, а их годовой оборот не должен превышать 400 миллионов рублей.

Также корпоративная кредитная карта будет удобна молодым предпринимателям, которым сложно получить кредит в качестве физлица. Интересно, что при стаже физического лица менее 6 месяцев, кредитная организация чаще всего отказывает по заявке. Кроме того, в отличие от других бизнес-кредитов, для оформления карты не нужен залог и поручители.

Документы для оформления корпоративной кредитной карты

Чаще всего для оформления корпоративной кредитной карты потребуются следующие документы:

• Решение о создании юридического лица
• Устав юридического лица
• ОГРН
• Документ, который подтверждает постановку на учет в налоговом органе
• Приказы о назначении должностных лиц
• Документы, которые удостоверяют личность лиц, имеющих право первой и второй подписи
• Выписка из реестра
• Лицензии на право осуществления деятельности
• Заявление на открытие счета

Что касается индивидуальных предпринимателей, список требуемых документов гораздо меньше. Как правило, нужны:

• Паспорт
• Справка из ФНС о постановке на учет
• Лицензия или патент, если применимо

В зависимости от кредитной организации список документов может меняться.

Общие требования к компаниям

Они тоже будут отличаться в зависимости от банка, в котором оформляется корпоративная кредитка. Примерный список общих требований таков:

• Статус заемщика — ИП или юридическое лицо. Самозанятые могут оформить только обычную кредитную карту для физлиц
• Срок регистрации и работы бизнеса от 3 до 6 месяцев
• Открытый расчетный счет в банке, где оформляется бизнес-карта
• Положительная кредитная история
• Отсутствие задолженностей по бюджетным платежам
• Возраст заемщика от 21 года (для оформления карты ИП)
• Гражданство РФ (для оформления карты ИП)

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Чаще всего их количество зависит от кредитного лимита. Чем он меньше, тем меньше требований, и наоборот.

Часто задаваемые вопросы и ответы