Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Курсы валют
Услуги
Страхование
Журнал
Еще
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

QR-эквайринг

Принимайте оплату по QR-эквайрингу в магазине, на сайте или при доставке. Объясняем, как происходит процесс создания кода и проведения платежа. Узнайте, чем сервис отличается от классического банковского эквайринга и кому подойдет СБП для бизнеса. Даем ответы на популярные вопросы предпринимателей о куайринге и условиях обслуживания.

Вид
торговый эквайринг
Обслуживание счета
от 490 ₽ в месяц
Комиссия
от 1.2%
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание
от 490 до 4 990 ₽ в месяц
Комиссия
от 1.2 до 2.69%
Сфера деятельности
любая
Аренда терминала
бесплатно
Принимаемые карты
Visa; MasterCard; Мир
Виды платежных терминалов
стационарный; мобильный
Сроки зачисления
на следующий день
Поддержка
круглосуточная
Сроки подключения
бесплатно
Дополнительная информация
Тинькофф поможет с помощью бесплатного конструктора запустить сайт
Ставка при оплате по QR-коду
0.4%
Государственные платежи
0%
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%
Торговый эквайринг
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание счета
от 0 ₽ в месяц
Комиссия
индивидуально
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание
от 0 до 2 990 ₽ в месяц
Комиссия
индивидуально
Сфера деятельности
для всех категорий
Принимаемые карты
МИР, VISA, MasterCard, JCB, UnionPay
Сроки зачисления
на следующий день
Поддержка
круглосуточная
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%

Россельхозбанк предлагает малому бизнесу увеличить объем продаж при помощи торговый эквайринга и организации приема платежей различными картами. Также доступна бесконтактная оплата. Система работает надежно без перебоев. При покупке оборудования и установке комиссии применяется индивидуальный подход. Средства зачисляются на расчетный счет на следующий день. Доступно обучение сотрудников. Подать заявку на подключение можно онлайн на сайте банка.

МИР
Visa
MasterCard
UnionPay
Торговый эквайринг
JCB
Выгодные индивидуальные тарифы
Удобные автоматизированные отчеты
Поддержка всех основных способов оплаты
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1%
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1%
Сфера деятельности
для всех категорий
Принимаемые карты
МИР, Visa, MasterCard, JCB
Сроки зачисления
на следующий день
Сроки подключения
от 3 дней
Поддержка
круглосуточная
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%

Интернет-эквайринг от Россельхозбанка отличается низкой комиссией, которая подбирается индивидуально для каждого клиента. Банк обеспечивает надежное и быстрое проведение платежей и гарантирует безопасность. Контролировать совершенные операции предприниматель может в личном кабинете и при помощи автоматических отчетов. Деньги зачисляются на расчетный счет на следующий рабочий день. Подключение занимает от 3 рабочих дней. Подать заявку можно онлайн или в офисе.

МИР
Visa
MasterCard
Интернет-эквайринг
JCB
Круглосуточная помощь и консультации
Удобный личный кабинет и отчетность
Индивидуальная тарификация
Вид
торговый эквайринг
Комиссия
от 1%
Вид
торговый эквайринг
Комиссия
от 1%
Сфера деятельности
любая
Аренда терминала
бесплатно, при обороте более 300 000 ₽ в месяц
Принимаемые карты
МИР, Mastercard, VISA, UnionPay
Сроки зачисления
1 рабочий день
Сроки подключения
3–5 дней
Поддержка
круглосуточная поддержка 24/7
Сроки подключения
бесплатно

Торговый эквайринг от МТС Банка обеспечивает безопасный прием оплаты от клиентов с использованием различных платежных систем. Оборудование можно приобрести или взять в аренду. Специалисты банка помогут его подключить и настроить, а также обучить персонал без дополнительной платы. Сервис интегрируется с любыми программами учета. Поддерживается прием платежей с карт и бесконтактных устройств, в том числе смартфонов и часов.

МИР
Visa
MasterCard
American Express
UnionPay
МИР Бесконтактная
Торговый эквайринг
Бесплатные доставка и подключение оборудования
Безопасность проведения платежей
Разнообразные модели терминалов
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание счета
от 0 ₽ в месяц
Комиссия
от 0.94%
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание
от 0 до 25 000 ₽ в месяц
Комиссия
от 0.94 до 2.49%
Сфера деятельности
для всех категорий
Принимаемые карты
МИР, VISA, MasterCard
Виды платежных терминалов
PAX A930, PAX D230
Сроки зачисления
на следующий день
Сроки подключения
несколько рабочих дней
Сроки подключения
от 350 ₽ до 500 ₽ в месяц
Ставка при оплате по QR-коду
0%
Государственные платежи
0%
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%
МИР
Visa
MasterCard
Samsung Pay
Торговый эквайринг
Работает по всей России
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1.5%
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1.5 до 2.7%
Сфера деятельности
для всех категорий
Принимаемые карты
МИР, VISA, MasterCard
Виды платежных терминалов
Эвотор, Атол, Шрих-М, PayKepper Касса, BusinessKassa
Сроки зачисления
на следующий день
Сроки подключения
2 дня
Поддержка
круглосуточно
Сроки подключения
бесплатно
Ставка при оплате по QR-коду
0.4%
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%
МИР
Visa
MasterCard
Интернет-эквайринг
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Работает по всей России
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
индивидуально
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
индивидуально
Сфера деятельности
любая
Принимаемые карты
МИР, Mastercard, VISA
Сроки зачисления
1 рабочий день
Сроки подключения
3–5 дней
Поддержка
круглосуточная поддержка 24/7
Сроки подключения
бесплатно
Ставка при оплате по QR-коду
0.7 %
Для всех остальных
0.7 %

МТС Банк предлагает простую организацию приема платежей на сайте. Помимо стандартных функций, интернет-эквайринг предусматривает специальные опции, например, регулярные платежи при помощи привязки карты. Также доступно проведение операции в 2 этапа, сначала идет резервирование, а потом - списание или отмена. Подать заявку можно на сайте, для этого потребуется минимум документов. Подключение занимает не более 5 дней.

МИР
Visa
MasterCard
МИР Бесконтактная
Интернет-эквайринг
Простая интеграция с различными типами сайтов
Подключение к разным типам онлайн-касс
Поддерживается прием платежей по QR-коду
Вид
торговый эквайринг
Комиссия
от 1.8%
Вид
торговый эквайринг
Комиссия
от 1.8 до 3.5%
Сфера деятельности
любая
Аренда терминала
200 ₽
Принимаемые карты
МИР, Mastercard, VISA
Виды платежных терминалов
стационарный
Поддержка
круглосуточно 24/7
Сроки подключения
бесплатно
Ставка при оплате по QR-коду
0.7 %
Государственные платежи
0.4 %
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4 %
Для всех остальных
0.7 %

Торговый эквайринг от ВТБ отличается большим выбором оборудования, которое можно приобрести или взять в аренду на выгодных условиях. Банк адаптируется под потребности каждого клиента, предлагая наиболее подходящие решения для любого масштаба бизнеса. Дополнительно клиенту доступны сервисы для аналитики продаж, складского учета, а также кассы. Комиссия зависит от сферы деятельности и типа карты. Подать заявку можно онлайн на сайте банка.

МИР
Visa
MasterCard
American Express
UnionPay
МИР Бесконтактная
Торговый эквайринг
Разнообразие терминалов и устройств
Быстрое подключение и настройка
Подробный инструктаж и обучение
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1.3%
Вид
интернет-эквайринг
Комиссия
от 1.3%
Сфера деятельности
любая
Принимаемые карты
Visa, MasterCard и МИР
Сроки зачисления
в течение 15 секунд
Поддержка
круглосуточная поддержка 24/7
Ставка при оплате по QR-коду
0.7 %
Государственные платежи
0.4 %
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4 %
Для всех остальных
0.7 %

ВТБ обеспечивает надежный прием оплаты от клиентов картами и другими платежными средствами в различных типах онлайн-магазинов. Интернет-эквайринг значительно увеличивает объем продаж и способствует привлечению клиентов. Все операции можно отслеживать в личном кабинете. Размер комиссии зависит от сферы деятельности, категории используемой карты и особенностей заключенного соглашения. Подать заявку и получить консультацию можно в дистанционном режиме.

МИР
Visa
MasterCard
Новые перспективы для бизнеса
Гибкие тарифы и функционал
Круглосуточная служба поддержки
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание счета
от 690 ₽ в месяц
Комиссия
от 1.7%
Вид
торговый эквайринг
Обслуживание
от 690 до 7 990 ₽ в месяц
Комиссия
от 1.7 до 2.5%
Сфера деятельности
торговые точки: кафе, рестораны, ярмарки
Аренда терминала
от 1 700 ₽ в месяц
Принимаемые карты
Visa, Mastercard, МИР
Виды платежных терминалов
стационарные и переносные терминалы
Сроки зачисления
в течение 30 минут
Сроки подключения
до 10 дней
Поддержка
круглосуточная поддержка 24/7
Сроки подключения
бесплатно
Государственные платежи
0%
Товары повседневного спроса, медицина, транспорт, ЖКХ
0.4%
Для всех остальных
0.7%
Название тарифа (РКО) Комиссия Терминалы Расчеты
На любом тарифе СБП 0,4% - 0,7% от 1700 ₽ в течение 30 минут
Без открытия счёта в Делобанке 2,5% от 1700 ₽ в течение 30 минут
ДелоУльтра 1,7% от 1700 ₽ в течение 30 минут
ДелоПро 1,9% от 1700 ₽ в течение 30 минут
ДелоЛайт 2% от 1700 ₽ в течение 30 минут

Торговый эквайринг от ДелоБанка можно подключить с открытием расчетного счета и без. В первом случае комиссии будут ниже. Оборудование можно купить, взять в аренду или использовать свое, в том числе смартфон. Банк доставит терминал по России в готовом виде, обучение не требуется. Доступно бесплатное экспресс-зачисление средств через 30 минут после сверки итогов. Поддерживается прием платежей с карт МИР, Visa и MasterCard, и бесконтактная оплата через Mir Pay.

МИР
Visa
MasterCard
PayWave
PayPass
МИР Бесконтактная
Торговый эквайринг
МИР Pay
Доставка терминала по РФ и подключение бесплатно
Онлайн-подключение без открытия расчетного счета
Без ограничений по минимальным оборотам

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Популярные банки
Вита Жизневских
Почта для связи:  
vitazhiznevskikh@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса и эквайринг

Как работает эквайринг по QR-коду

QR-код — это графическое черно-белое изображение, которое содержит информацию о платеже. После его считывания смартфоном пользователь может произвести оплату по указанным реквизитам через свой мобильный банк. Схематически это выглядит следующим образом:

  1. Продавец формирует и демонстрирует покупателю код любым удобным способом
  2. Клиент сканирует изображение и подтверждает операцию в приложении своего банка
  3. Деньги поступают на расчетный счет продавца через 15 секунд
  4. Продавцу и покупателю приходит уведомление об успешном платеже

Чтобы клиент смог воспользоваться данным способом, требуется наличие смартфона, подключенного к стабильному интернету, на котором установлено приложение банка, являющегося участником СБП. Сама карта не потребуется. Особенно этот вариант удобен при онлайн-оплате в интернет-магазине, так как не нужно тратить время на введение платежных реквизитов. 

Как создать QR-код для оплаты

Код привязан к счету предпринимателя, поэтому создается он в интернет-банке, мобильном приложении или при помощи онлайн-кассы. Бывает 2 вида QR-кодов, подробнее об особенностях каждого их них:

  • Статистический код является бессрочным и создается один раз. Покупатель вручную вводит сумму платежа в открывшейся форме. Размещается в виде наклейки в кассовой зоне или на рекламных материалах
  • Динамический код создается на каждую покупку и уже содержит все полные реквизиты по оплате. Отличается ограниченным периодом действия. Может демонстрироваться на экране кассы или смартфона, в пречеке, на сайте или отправляться в электронном виде на почту или в сообщении

Кому подойдет прием платежей через QR-код

Подключить услугу может любая официально зарегистрированная компания, имеющая расчетный счет в банке-участнике СБП. Неважно, чем конкретно занимается ИП или ООО, а также как долго работает на рынке. Куайринг можно использовать в обычном магазине, при курьерской доставке, в мобильном приложении или на сайте, а также просто отправив покупателю платежную ссылку по электронной почте или в мессенджере. 

Особенно выгодным прием оплаты по QR-коду будет для следующих категорий предпринимателей:   

  • Продавцов дорогостоящих товаров. Позволяет сэкономить на комиссии значительные суммы
  • Компаний с небольшими оборотами, для которых недопустимы кассовые разрывы. Быстрое поступление средств решает эту проблему
  • ИП, которые используют доход от деятельности в личных целях. Разные виды оплат можно зачислять на расчетные счета в нескольких банках, тем самым повышая лимит снятия наличных без возникновения вопросов по 115-ФЗ 

Перед подключением СБП необходимо уточнить в банке о наличии лимитов. Сама система устанавливает сумму 1 операции не более 1 000 000 рублей, но каждый банк может самостоятельно ограничивать платежи. Если нельзя, например, проводить более 10 000 рублей за 1 раз, это значительно усложнит процесс. 

Кроме того, куайринг не совсем удобен в магазинах с большим клиентским потоком и очередями, так как обслуживание покупателей только замедлится. А вот для кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, небольших торговых или сервисных точек, а также для интернет-магазинов такой вариант вполне подойдет. 

В чем отличие оплаты по QR-коду от обычного эквайринга

Прежде всего отличается размер и порядок начисления комиссии за услугу. Тариф по СБП устанавливается ЦБ РФ и является фиксированным для всех предприятий. Процент зависит только от сферы бизнеса, дополнительные платежи отсутствуют:

Вид деятельности

Комиссия СБП

Государственные платежи

0

Медицина, образование, благотворительность

0,4%

ЖКХ, почтовые и телекоммуникационные услуги

0,4%

Товары повседневного спроса, магазины и аптеки

0,4%

Страховые услуги

0,4%

Переводы профессиональным участникам рынка ценных бумаг и в НПФ

0,4%

Прочие платежи

0,7%

Банки за эквайринг помимо комиссии от оборота могут брать плату за подключение, техническое сопровождение, аренду терминалов. В среднем оплата по QR-коду обойдется в 5 раз дешевле, чем классический эквайринг.

Второе значимое преимущество куайринга — это скорость обработки платежей и возвратов. Деньги зачисляются на расчетный счет продавца моментально, а не на следующий рабочий день, как предлагают многие банки. На проведение возврата также не тратится много времени, что удобно для обеих сторон в торговле.

В-третьих, QR-эквайринг прост в подключении. Не нужно приобретать дополнительное оборудование или специальные программы, а также проводить сложную интеграцию. Услуга оформляется быстро и является универсальным инструментом для различных форм предпринимательской деятельности. То есть принимать оплату по коду можно в онлайн- и офлайн-магазине. 

Отдельно стоит отметить особенности для покупателя:

  • Не нужно носить с собой карту, платеж к ней не привязан, а производится напрямую со счета через мобильное приложение
  • Подойдет не каждый банк, а только участник СБП
  • Нужно иметь смартфон с камерой, подключенный к интернету
  • Кэшбэк за эти операции не начисляется
  • Возврат поступает сразу, не нужно ждать несколько дней пока деньги поступят на счет
  • Не требуется вводить реквизиты карты (номер, срок действия, защитный код) при онлайн-оплате
  • Повышенная безопасность в отличие от карты, которую при краже могут использовать мошенники

Часто задаваемые вопросы

Что такое СБП и какие банки в нее входят?

Система быстрых платежей является сервисом ЦБ РФ и позволяет быстро переводить деньги между счетами в разных банках без указания полных реквизитов. Банк получателя и отправителя должны быть участниками СБП. Сегодня к программе присоединились более 200 российских банков, в их числе все крупные кредитные организации, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, Открытие, ВТБ. 

Как подключить куайринг?

Требуется написать заявление в одном из банков-участников или агентов. Но сначала необходимо открыть расчетный счет в такой кредитной организации. После происходит организация выбранного сценария приема платежей — размещение кода, кнопки, NFC. Остается проинформировать клиентов и предлагать им сервис при оплате покупки. 

Можно ли подключить СБП без классического торгового или интернет-эквайринга?

Для оформления услуги ограничений нет, но с точки зрения организации продаж пользоваться только СБП нецелесообразно. Если покупатель захочет расплатиться картой или наличными, куайринг не подойдет. Поэтому рекомендуется предлагать клиентам разнообразные варианты, чтобы не потерять прибыль из-за невозможности принять оплату. 

Как часто нужно оплачивать комиссию?

Установленный процент 0,4% или 0,7% взимается сразу от каждой операции, то есть на расчетный счет компании деньги зачисляются уже за минусом комиссии. Максимальный размер удержания составляет 1 500 рублей. Другие платежи отсутствуют. 

Нужно ли выбивать чек при оплате через СБП?

Проводить оплату через кассу необходимо в любом случае, независимо от способа приема денег от покупателя. Это основное требование закона. Сама по себе СБП не передает фискальные данные в ОФД или ФНС.

Безопасно ли пользоваться QR-кодом?

Код можно сформировать только через СБП и подделать его невозможно. Безопасность операций гарантирована ЦБ РФ и НСПК. Подключение третьих лиц в процесс оплаты крайне маловероятно.