#ВЗО

Как взять кредит или займ с плохой кредитной историей в 2018 году

Самым важным аргументом при рассмотрении кредитной заявки является кредитная история. Как взять кредит с плохой кредитной историей и с открытыми просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — подробная «биография» заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

КИ содержит:

  • Персональную информацию заемщика (паспортные данные, СНИЛС и данные налогоплательщика)
  • Основная часть. Все взятые кредиты, досрочные погашения и просрочки
  • Закрытая часть с информацией об источнике формирования КИ

образец кредитной истории Скриншот: equifax.ru

В РФ существует несколько БКИ, но по закону, все кредитные истории также хранятся в Центральном Каталоге.

Самые крупные БКИ (до 95% кредитных историй россиян):

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Объединенное бюро кредитных историй
  • Кредитное бюро Русский стандарт
  • Эквифакс Кредит Сервисиз

Причины плохой кредитной истории заемщика

  • Просрочки по обязательным платежам. Просрочки в несколько дней не пойдут в КИ, но задержки от 30 дней заносятся в КИ, даже в случае погашения
  • Открытые просрочки по кредитам
  • Невнимательность сотрудников банков и технические ошибки — когда по независящим от вас причинам платеж «зависает» и у вас появляется просрочка по кредиту
  • Мошеннические кредиты на ваши документы. Когда злоумышленники используют ваш утерянный паспорт или его дубликат для получения кредита. Если вы узнали о таком кредите — вам нужно отправить нотариально заверенное заявление в БКИ и ждать решения. В случае отказа отправляйтесь в суд.
  • Невыплаченные кредиты и судебные разбирательства по ним

Информация, которую получают банки из БКИ:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Негласное правило российских банков: два года испытательного срока для заемщиков с плохой кредитной историей. В течение этого срока вы будете получать отказы во всех крупных банках. Именно в этот период нужно заняться улучшением кредитной истории.

Автокредит и ипотека с плохой КИ

Для получения автокредита наиболее надежным способом является рассрочка у самого автодиллера.

Ипотека же относится к высокорисковым кредитам, поэтому к оценке заемщика банки подходят особенно тщательно. Поэтому если у вас плохая кредитная история, шанс получить ипотечный кредит небольшой. Повысить шансы может залог или поручитель. Также будьте готовы к первоначальному взносу до 50% и высоким процентам по кредиту.

Если у вас плохая кредитная история, то крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ) вам точно откажут в ипотечном кредите.

Банки с плохой кредитой историей

Если у вас нет времени на исправление кредитной истории, то пробуйте обращаться во все банки. Есть шанс, что в каком-то банке вам одобрят кредит.

Список самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф Кредитные Системы
  • Ренессанс Кредит
  • Русский Стандарт
  • Хоум Кредит
  • Бинбанк
  • Восточный Экспресс
  • УБРР

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Гораздо проще получить займ с плохой кредитной истории не в банке, а в микрофинансовой или микрокредитной компании (МФК или МКК). Но приготовьтесь к «грабительским» процентам — от 70% годовых.

Крупные МФК и МКК:

  • Займ-Экспресс
  • Русмикрофинанс
  • МФинанс
  • МигКредит
  • Домашние Деньги

Самый лучший совет для заемщиков с плохой кредитной историей — вовремя платить обязательные платежи и улучшать кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Узнать кредитную историю самому сложно: для этого нужно определить бюро, в котором она хранится, отправить заявку и дождаться ее рассмотрения. Если у вас нет времени или вы не хотите этим заниматься, то вы можете воспользоваться нашим сервисом проверки кредитной истории.

Мы сами соберем информацию о вашей кредитной истории из всех российских бюро, после чего подготовим и вышлем подробный отчет. Проверка КИ пройдет очень быстро, для ее оформления вам потребуется только паспорт. Мы отвечаем за безопасность всех ваших личных данных.

Проверка кредитной истории у нас стоит 999 рублей.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Алина

У меня кредитная история не блестящая, по причине сокращения на работе возникли затруднения с погашением, и пошли проценты, пришлось воевать с банком и с коллекторами, кое-как выплатила долг и появилась необходимость брать повторно. так как вышла из строя стиральная машина. В банке Хоум Кредит мне одобрили, написала заявление и предоставила паспорт, прошла стандартное оформление и получила деньги.

Тина

Даже имея плохую кредитную историю можно легко получить кредит, главное предоставить хороший залог и тогда кредит будет точно одобрен. Или найти поручителя, у которого идеальная КИ и хорошие доходы.

Илья

Сейчас исправить кредитную историю достаточно просто. Мы в свое время оказались на плохом счету, из-за того, что были сложные времена и затянули с погашением. Когда обратились снова в банк, то нам отказали. В итоге взяли небольшой микрозайм на короткий срок. Его погасили. И после этого уже нам спокойно выдали кредит в банке.

Пётр Шатилов

По микрозаймам проценты наверное имелись в виду не 70% годовых, а 700%?)) Даже если ставка 0,5% в сутки (а меньше лично я не видел), то годовых уже набегает 182,5%. И кстати, с плохой КИ взять кредит зачастую проще, чем с нулевой — вот такой парадокс. Мне с нулевой не хотели давать даже те банки, где у меня были «живые» дебетовые счета и вклады. Сейчас есть действующая просрочка по одному из кредитов, так из нескольких банков названивают и пишут в расчете на то, что я возьму у них для закрытия того кредита с просрочкой.

Андрей

Если плохая кредитная история это не повод расстраиваться, то это повод изменить свое отношение к финансам и к тому как вы их тратите. Взять еще конечно можно — это не так сложно. Банкам нужны клиенты, это их бизнес. Наиболее выгодным, на мой взгляд, банком для людей с плохой историей является Тинкофф, он лояльно относится к таким клиентам.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее