Займы с черным списком в МФО

Вита Жизневских

Почта для связи: 

vitazhiznevskikh@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: займы, кредиты и кредитные карты

Что такое черный список клиентов МФО

Черный список МФО — это перечень клиентов, как-либо нарушивших свои обязательства по договору. Он составляется для того, чтобы МКК и МФК избегали повторного сотрудничества с заемщиками, которые относятся безответственно к микрозаймам или ведут мошенническую деятельность.

Такую базу данных составляет каждый кредитор. Иногда сотрудничающие организации могут обмениваться информацией из своих черных списков, чтобы предостеречь друг друга от возможных финансовых потерь, но в основном все сведения конфиденциальны и доступны только сотрудникам конкретной организации. Заемщик не может узнать, что он состоит в том или ином списке.

Каких заемщиков заносят в блэклист

Включение в черный список может произойти по разным причинам:

• Плохая кредитная история. Клиент нарушает условия договора, а его кредитная история содержит открытые просрочки. Либо заемщика признали банкротом
• Мошеннические действия. Предоставление ложной или неполной информации при оформлении займа, использование поддельных документов для получения средств
• Агрессивное поведение. Частые звонки и визиты в МФО с требованием пересмотреть условия займа или сумму задолженности, угрозы в адрес сотрудников организации
• Недееспособность и зависимость. Кредитор получил информацию, что клиент зависим (наркомания, алкоголизм, игромания) или не способен полностью отвечать за свои действия
• Невозможность связаться с клиентом. МФО не может установить связь с заемщиком в течение длительного времени из-за смены контактных данных или отсутствия адреса проживания
• Просьбы родственников внести лицо в черный список. Родные и близкие иногда прибегают к такому методу спасения от долговых нагрузок, так как им приходится выплачивать займы за безнадежного должника. Но на 2024 год это не всегда доступный способ, ведь большинство МФО кредитуют граждан онлайн

Куда обращаться, чтобы выйти из ЧС

Покинуть блэклист не совсем просто. Но даже если везде отказывают в займе, можно попробовать улучшить ситуацию. Чтобы выйти из черного списка МФО, следуйте инструкции:

1. Оплатите действующие долги и штрафы перед МФО. Убедитесь, что все задолженности погашены и нет больших просрочек по любым обязательствам
2. Оформите рефинансирование долгов, если нет возможности сразу вернуть все микрозаймы. Это снизит долговую нагрузку
3. Обратитесь за микрозаймом в другую организацию, где ранее не брали деньги в долг и в которой нет информации о заемщике
4. Вносите платеж по новому договору вовремя, чтобы улучшить кредитный рейтинг

В итоге МФО может удалить заемщика из черного списка на свое усмотрение, если причиной включения в блэклист была только плохая платежная дисциплина, а теперь клиент все исправил.

Если ошибочно попали в ЧС, свяжитесь с кредитором и объясните сложившуюся ситуацию. Попросите пересмотреть дело и удалить его из черного списка. Можно привлечь юриста или финансового консультанта, который поможет составить письменное обращение в организацию.

Обратите внимание, что блэклист — это внутренний документ МФО, который составляется по утвержденным лишь этой компанией правилам. Законом этот аспект не регулируется. Кредитор может отказать в удалении из черного списка, жалобы в контролирующие органы не помогут.

Могут ли другие МФО выдать микрозайм должнику

Заемщик с просрочками и черным списком может оформить микрозайм в другой организации. Однако информация о просроченных задолженностях отражается в кредитной истории, которая доступна всем кредиторам, МФО не выдают займы без проверок. Предлагаем несколько способов повысить вероятность одобрения заявки:

• Запрашивайте минимальную сумму на короткий срок. Для микрофинансовой организации это меньшие риски, поэтому они чаще одобряют такие заявки
• Не обращайтесь в несколько организаций одновременно. Каждая подача заявки отражается в БКИ, МФО может посчитать массовую рассылку признаком мошенничества или серьезных финансовых проблем
• Предоставьте залог или поручительство. Обеспечение по микрозайму снижает риски финансовых потерь для организации
• Внесите в пакет документов справки о доходах и трудоустройстве. Подтвердите свою платежеспособность, чтобы расположить МФО к сотрудничеству
• Оформите страхование личности. Многие организации предлагают дополнительные услуги по страхованию заемщика на период кредитования

Условия микрокредитования

Займ должникам в черном списке выдается на определенных условиях:

• Сумма займа — от 100 до 80 000 рублей
• Период микрокредита составляет от 1 день до 180 дней
• Процентная ставка — от 0.09% до 0.8%

Заполнение анкеты и подача заявки занимают не более 15 минут. Ответ от организации приходит автоматически в течение нескольких минут круглосуточно. После одобрения можно подписать договор (код из SMS равносилен подписи заемщика) и забрать заемные средства. Способы получения денег:

• Наличными в кассе МФО
• На дебетовую карту
• На банковский счет
• На электронный кошелек
• Через платежную систему Contact или «Золотая Корона»
• Курьерской доставкой на дом или к офису
• Переводом по номеру телефона через СБП

Часто используется перевод на банковскую карту, так как это самый быстрый и простой способ выдачи заемных денег.

Как погасить долг

Погашение осуществляется единовременной выплатой в конце срока действия договора или равными ежемесячными платежами, если был оформлен долгосрочный займ. Способы возврата микрозайма:

• Наличными в офисе МФО
• Переводом по реквизитам
• В отделении Почты России
• Через терминал самообслуживания
• Банковской картой на сайте кредитора
• Через платежную систему Contact или «Золотая Корона»
• Через электронный кошелек
• По QR-коду через СБП

Чтобы избежать возможных просрочек, внимательно изучите параметры выбранного способа погашения — сроки поступления денег и наличие комиссии.

Внесите оплату по займу досрочно, чтобы сократить переплату за пользование деньгами. Получить перерасчет процентов можно в личном кабинете или по номеру горячей линии у сотрудника компании. В течение первых 14 дней после подписания договора оплатить займ преждевременно можно без уведомления кредитора.

Список требований и необходимых документов

Список требований к клиенту:

• Возраст от 18–23 до 65–75 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация в России
• Полная дееспособность
• Личный номер телефона и адрес электронной почты
• Стабильный источник дохода
• Отсутствие открытых задолженностей перед кредитором

Чтобы оформить микрозайм, нужен только паспорт РФ. Но МФО может запросить дополнительный документ на выбор для идентификации личности:

• СНИЛС
• ИНН
• Водительские права
• Загранпаспорт
• Удостоверение военнослужащего

В некоторых случаях может потребоваться военный билет (для мужчин в возрасте до 30 лет) или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

В анкете нужно указать размер зарплаты или пенсии, но документально подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно. Заемщик может добавить в пакет документов справку 2-НДФЛ или банковскую выписку на свое усмотрение или по запросу кредитора. В ситуации с черным списком справки послужат доказательством платежеспособности клиента.

При оформлении займа с обеспечением понадобится ПТС и СТС на автомобиль, документы на недвижимость или паспорт поручителя.

Этапы оформления займа

Воспользуйтесь простой инструкцией, чтобы взять микрокредит:

1. Выберите предложение из рейтинга на этой странице
2. Изучите список требований и необходимый пакет документов
3. Нажмите кнопку «Подать заявку»
4. Откройте сайт кредитора и создайте профиль
5. Заполните анкету, укажите паспортные и контактные данные, нужнуе сумму и срок микрозайма, способ получения денег
6. Получите ответ и подпишите договор займа
7. Заберите денежные средства указанным способом

FAQ