Займы с черным списком

Вита Жизневских

Почта для связи: 

vitazhiznevskikh@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: займы, кредиты и кредитные карты

Что такое черный список клиентов МФО

Черный список МФО — это перечень клиентов, как-либо нарушивших свои обязательства по договору. Он составляется для того, чтобы МКК и МФК избегали повторного сотрудничества с заемщиками, которые относятся безответственно к микрозаймам или ведут мошенническую деятельность.

Такую базу данных составляет каждый кредитор. Иногда сотрудничающие организации могут обмениваться информацией из своих черных списков, чтобы предостеречь друг друга от возможных финансовых потерь, но в основном все сведения конфиденциальны и доступны только сотрудникам конкретной организации. Заемщик не может узнать, что он состоит в том или ином списке.

Каких заемщиков заносят в блэклист

Включение в черный список может произойти по разным причинам:

• Плохая кредитная история. Клиент нарушает условия договора, а его кредитная история содержит открытые просрочки. Либо заемщика признали банкротом
• Мошеннические действия. Предоставление ложной или неполной информации при оформлении займа, использование поддельных документов для получения средств
• Агрессивное поведение. Частые звонки и визиты в МФО с требованием пересмотреть условия займа или сумму задолженности, угрозы в адрес сотрудников организации
• Недееспособность и зависимость. Кредитор получил информацию, что клиент зависим (наркомания, алкоголизм, игромания) или не способен полностью отвечать за свои действия
• Невозможность связаться с клиентом. МФО не может установить связь с заемщиком в течение длительного времени из-за смены контактных данных или отсутствия адреса проживания
• Просьбы родственников внести лицо в черный список. Родные и близкие иногда прибегают к такому методу спасения от долговых нагрузок, так как им приходится выплачивать займы за безнадежного должника

Куда обращаться, чтобы выйти из черного списка

Покинуть блэклист не совсем просто. Но даже если везде отказывают в займе, можно попробовать улучшить ситуацию. Чтобы выйти из черного списка МФО, следуйте инструкции:

В итоге МФО может удалить заемщика из черного списка на свое усмотрение, если причиной включения в блэклист была только плохая платежная дисциплина, а теперь клиент все исправил.

Если ошибочно попали в ЧС, свяжитесь с кредитором и объясните сложившуюся ситуацию. Попросите пересмотреть дело и удалить его из черного списка. Можно привлечь юриста или финансового консультанта, который поможет составить письменное обращение в организацию.

Обратите внимание, что блэклист — это внутренний документ МФО, который составляется по утвержденным лишь этой компанией правилам. Законом этот аспект не регулируется. Кредитор может отказать в удалении из черного списка, жалобы в контролирующие органы не помогут.

Могут ли другие МФО выдать микрозайм должнику

Заемщик с просрочками и черным списком может оформить микрозайм в другой организации. Однако информация о просроченных задолженностях отражается в кредитной истории, которая доступна всем кредиторам, МФО не выдают займы без проверок. Предлагаем несколько способов повысить вероятность одобрения заявки:

• Запрашивайте минимальную сумму на короткий срок. Для микрофинансовой организации это меньшие риски, поэтому они чаще одобряют такие заявки
• Не обращайтесь в несколько организаций одновременно. Каждая подача заявки отражается в БКИ, МФО может посчитать массовую рассылку признаком мошенничества или серьезных финансовых проблем
• Предоставьте залог или поручительство. Обеспечение по микрозайму снижает риски финансовых потерь для организации
• Внесите в пакет документов справки о доходах и трудоустройстве. Подтвердите свою платежеспособность, чтобы расположить МФО к сотрудничеству
• Оформите страхование личности. Многие организации предлагают дополнительные услуги по страхованию заемщика на период кредитования

Список требований и необходимых документов

Список требований к клиенту:

• Возраст от 18–23 до 65–75 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация в России
• Полная дееспособность
• Личный номер телефона и адрес электронной почты
• Стабильный источник дохода
• Отсутствие открытых задолженностей перед кредитором

Чтобы оформить микрозайм, нужен только паспорт РФ. Но МФО может запросить дополнительный документ на выбор для идентификации личности:

• СНИЛС
• ИНН
• Водительские права
• Загранпаспорт
• Удостоверение военнослужащего

В некоторых случаях может потребоваться военный билет (для мужчин в возрасте до 30 лет) или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

В анкете нужно указать размер зарплаты или пенсии, но документально подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно. В ситуации с черным списком справки послужат доказательством платежеспособности клиента.

При оформлении займа с обеспечением понадобится ПТС и СТС на автомобиль, документы на недвижимость или паспорт поручителя.

Этапы оформления займа

Воспользуйтесь простой инструкцией, чтобы взять микрокредит: