Если вы хотите организовать прием оплаты ваших товаров и услуг по банковской карте через интернет, то вам необходимо подключить услугу интернет-эквайринга. Многие крупные банки организуют прием и обработку платежей с карточек для сайтов компаний. Эквайринг доступен как ИП, так и обществам с ограниченной ответственностью. Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Здесь собраны все банки, которые предлагают интернет-эквайринг. При выборе учитывайте стоимость открытия, размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.
Преимущества
- Сайт сможет принимать для оплаты кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard. Иногда банки позволяют принимать платежи с карточек менее популярных систем, таких как American Express или UnionPay, а также национальной платежной системы МИР
- При оформлении банки помогут настроить сайт для проведения платежей, проводят обучение сотрудников
- Покупатель после оплаты получит электронный чек в соответствии с новыми требованиями закона 54-ФЗ
- Иногда можно подключить дополнительные опции для оплаты через сайт. Например, автоплатежи или быстрый возврат средств
Недостатки
- С каждого принятого платежа банк берет комиссию. При низких оборотах она существенно скажется на выручке
- Интернет-эквайринг нельзя использовать в некоторых видах деятельности (продаже алкоголя и табака, сетевом маркетинге, нетрадиционной медицине и некоторых других)
Что такое интернет-эквайринг
Современные предприятия и компании имеют возможность подключать различные виды эквайринга:
- АТМ
- Торговый
- Эквайринг с использованием банкоматов
- Интернет-эквайринг
Последний вариант становится все более популярным. Для его использования подойдут классические и виртуальные карты отечественных банков. Процесс оплаты товаров и услуг полностью осуществляется через Интернет. Для проведения платежей на сайт компании-клиента устанавливается специализированный интерфейс.
Интернет-эквайринг — это услуга, которую оказывают финансовые учреждения. Она предусматривает прием платежей от покупателей и перевод средств продавцам.
Компании могут получать платежи от своих клиентов через Интернет. Для этого им необходимо придерживаться стандартной инструкции:
- Открыть ИП или ООО
- Открыть расчетный счет в одном из банков страны
- Подключить онлайн-кассу на сайт своей компании
- Заключить договор интернет-эквайринга с одним из российских банков
Интернет-эквайринг граждан, зарегистрированных в качестве ИП, расширяет возможности бизнеса. За счет него можно:
- Предложить покупателям дополнительные возможности оплаты по безналичному расчету
- Расширить клиентскую базу
- Снять ограничение в 2,4 млн рублей на годовой доход
Интернет-эквайринг, тарифы которого зависят от выбранного финансового учреждения, представляет собой вариант приема платежей через платежную форму на сайте, в чате или мобильном приложении. Подключить его могут ИП и предприятия.
Принцип работы эквайринга для бизнеса простой. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине, добавляет в корзину. После перехода на этап расчетов необходимо выбрать вариант платежа и внести данные в форму. Финансовое учреждение проверит возможность снятия средств и проведет транзакцию. Электронный интернет-эквайринг позволяет зачислить деньги на расчетный счет продавца. После получения оплаты он отправляет товар клиенту.
ИП проще использовать платежные сервисы ЮKassa или QIWI Касса. Они позволяют получать перечисления на личную банковскую карту продавца или поставщика услуг. Эквайринг для интернет-магазина позволяет получать переводы от физических лиц через электронные кошельки или Сбербанк Онлайн. Интернет-сервис оптимально использовать на любых площадках, где проводятся продажи в дистанционном режиме.
Интернет-эквайринг: советы по выбору банка
Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей — выбор банка на основании стоимости транзакций. Отдать предпочтение банку с наиболее низкой комиссией за перевод — не самое разумное решение. На самом деле, сделать выбор гораздо сложнее.
Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:
- Комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Ее размер варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной
- Время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы необходимо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы — не самый лучший вариант
- Удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными
- Интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем, как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Этот пункт работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами
- Время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай — поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк
- Поддержка максимального количества типов карт и платежных систем
- Прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки
- Безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей
- Возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж
- Время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных условиях, предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще
Наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в SMS и на email.
Как подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция
Подключить интернет-эквайринг для сайта можно через банк. Также возможно использование платежных сервисов (ЮKassa, QIWI, Robokassa, Единая касса, Paykeeper).
Порядок подключения:
- Сравните условия и тарифы кредитных организаций и платежных агрегаторов
- Оформите заявление в выбранной компании
- Заключите договор и получите плагин
- После установки платежного модуля подключите эквайринг на своем сайте
- Проведите тестовую оплату
Проверку работы нужно сделать со всех рабочих устройств: с сайта, мобильного приложения. Подключиться можно самостоятельно или вызвать специалистов, которые профессионально произведут все предварительные работы на вашем оборудовании.
Интернет-эквайринг тарифы зависят от банка или платежного сервиса, набора предоставляемых услуг.
Комиссия банка находится в диапазоне 1,0–4,0% с операции. При оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может составлять до 10,0%.
Величина комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса, размера оборота, региона осуществления деятельности.
Необходимые документы
Чтобы оформить эквайринг для бизнеса, важно собрать полный пакет документов. Представить их можно в электронном виде. Как правило, банки запрашивают следующие документы:
- Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП) или лист записи о регистрации в ЕГРИП
- Свидетельство ИНН
- Паспорт учредителя/генерального директора/ ИП
- Договор аренды офиса при наличии
- Лицензии или сертификаты при необходимости
В зависимости от выбранного финансового учреждения и организационно-правовой формы организации, пакет бумаг может предусматривать дополнительные справки или документы.
Часто задаваемые вопросы
Что такое интернет-эквайринг/онлайн-касса простыми словами?
Услуга по подключению к сайту или мобильному приложению для онлайн оплаты от банка или платежного сервиса представляет собой интернет-эквайринг, предложения которого можно найти на нашей площадке. После подключения клиенты смогут оплачивать товары и услуги не только наличными, но и любыми другими безналичными способами.
Что такое холдирование денежных средств?
Каждому, кто подключает эквайринг для онлайн-платежей, важно ознакомиться с данным термином. Холдированием называет временную заморозку средств на карте до поступления информации от финансового учреждения. Услуга полезна в ситуациях, когда нужно проверить фактическое наличие товара у продавца. После его подтверждения деньги становятся доступны получателю.
Можно ли подключить электронный интернет-эквайринг, если уже подключен торговый?
ИП и юридические лица могут использовать в своей работе несколько видов эквайринга. При обслуживании в одном банке клиент имеет возможность получить скидку на проценты по операциям и комиссии за обслуживание счета.
Интересует эквайринг для ИП, какой банк выбрать?
Прежде чем заключить договор с конкретным финансовым учреждением, рекомендуется изучить предложения нескольких банков. Сравнить тарифы и условия можно на нашем сайте и подобрать наиболее подходящий вариант для себя.
Расчетные счета с интернет-эквайрингом - инфографика
