Максимальная сумма заемных средств по кредитной карте обычно значительно ниже, чем при оформлении классического потребительского кредита: до 500–600 тысяч рублей против нескольких миллионов. По картам премиального уровня предлагаются более высокие лимиты, но и стоимость обслуживания по ним выше, а требования к заемщикам — строже, что значительно усложняет их оформление.
Как правило, карты выдаются на 3 года. Однако срок, отведенный на погашение долга, может быть значительно короче. Он определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
При оформлении карты с возобновляемым лимитом конкретный график погашения отсутствует — держатель может многократно использовать заемные средства, постоянно погашая задолженность.
Процентная ставка по срочным кредитным картам обычно больше, чем по другим продуктам, поскольку банк берет на себя повышенные риски. Чтобы снизить ее, заемщик может оформить страховку жизни и здоровья. Это дополнительные расходы, однако они в значительной степени компенсируются экономией на годовой ставке. При этом скидки за страховку предлагаются далеко не во всех кредитных организациях.
Подавляющее большинство банков при срочном оформлении либо предлагает менее выгодные условия, либо с особенной тщательностью проверяет кредитную историю заемщика. При плохой КИ большинство банков в кредите отказывает.
Если по кредиту увеличить вероятность быстрого одобрения можно за счет дополнительного обеспечения (залог имущества на срок действия кредитного договора) или привлечения к сделке созаемщика либо поручителя, то при оформлении карты такие возможности не предусмотрены.
Одним из наиболее значимых преимуществ кредиток является наличие различных бонусов — программ лояльности, кэшбэка и так далее. Однако они, как правило, действуют только для премиальных карт, тогда как возможность срочного оформления предусмотрена в основном для стандартных.
В какие сроки оформляется кредитная карта
Срок, необходимый для получения кредитки, зависит от конкретного банка. Некоторые учреждения предлагают мгновенное рассмотрение заявок и выпуск карт сразу в день обращения, другим на эту процедуру требуется как минимум 2–3 рабочих дня.
Чтобы получить карту, необходимо подать соответствующую заявку. Это можно сделать в ближайшем структурном подразделении банка либо же в дистанционно на его официальном сайте. Решение будет предоставлено по телефону или электронной почте, указанным при оформлении заявки.
В случае одобрения выдача кредитной карты осуществляется в ближайшем структурном подразделении банка. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность заказать доставку курьерской службой или почтой, услуга оплачивается в индивидуальном порядке. При этом следует учитывать, что на это может потребоваться дополнительное время.
Какие документы необходимы для оформления карты
Многие банки предлагают своим клиентам возможность оформить кредитку по одному паспорту. Но в этом случае она будет иметь небольшой кредитный лимит и высокую процентную ставку. Более выгодные условия предусмотрены для участников зарплатных проектов, постоянных клиентов и некоторых других категорий заемщиков.
Список обязательной документации может включать:
- СНИЛС
- ИНН
- Справку о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора
- Дополнительные документы для удостоверения личности: загранпаспорт, водительские права и так далее
- Полис ОМС
- Военный билет или справка об отсрочке воинской службы (для мужчин призывного возраста)
Преимущества и недостатки
Преимущества
- Быстрота получения займа
- Отсутствие необходимости подтверждения целевого использования средств
- Возможность получить кредитку с небольшим лимитом только по паспорту
- Погашение долговых обязательств согласно удобному индивидуальному графику
- Наличие льготного периода с погашением долга без уплаты процентов
Недостатки
- Маленький лимит заемных средств
- Повышенная процентная ставка
- Минимальная вероятность получения при наличии плохой истории кредитования с просрочками (в подавляющем большинстве банков)