Выделить самую лучшую кредитную карту очень сложно, так как у заемщиков могут быть разные потребности, для удовлетворения которых нет универсальных продуктов.
Основным параметром для большинства заемщиков является размер кредитного лимита. По классическим картам он обычно не превышает 500–600 тысяч рублей. Большая сумма заемных средств доступна на картах премиального сегмента — Gold, Platinum и тому подобные. По ним она может достигать нескольких миллионов рублей.
Отсутствие платы по премиальным картам тоже возможно, но только при выполнении ряда условий: сохранении определенного ежемесячного остатка средств на счете, совершении расходных операций на сумму не менее установленной банком. Плата за обслуживание в разных кредитных организациях может варьироваться от 50–100 до нескольких тысяч рублей в месяц.
Сроки погашения кредита, как правило, не превышают нескольких лет. В большинстве случаев оно осуществляется ежемесячно равными платежами, но некоторые банки предлагают индивидуальные графики и методы пользования заемными средствами, например кредитную линию.
Еще один значимый параметр — размер процентной ставки по кредиту. Он может значительно варьироваться в зависимости от банка и карточного продукта. Обычно чем крупнее кредит, тем ниже ставка по нему. Также часто можно получить дополнительную скидку при оформлении страхования жизни и здоровья, что позволяет значительно экономить в долгосрочной перспективе.
Одним из преимуществ карт относительно стандартных кредитов является наличие у многих из них грейс-периода, в течение которого пользоваться заемными средствами и возвращать их можно без уплаты процентов. Если до его окончания погасить долг полностью, можно избежать переплаты.
Средняя продолжительность льготного периода составляет 50–60 дней, но встречаются карты как с меньшими, так и с большими сроками. По картам с длительным беспроцентным периодом условия кредитования могут быть более строгими: маленький лимит заемных средств, увеличенная ставка годовых, действующая после льготного периода, и так далее.
Как выбрать лучшую для себя кредитку?
Чтобы выбрать оптимальный продукт, необходимо сначала четко определиться со своими потребности. Если нужна крупная сумма финансирования, то стоит обратить внимание на премиальные карты. При этом в большинстве случаев требования к заемщику будут более строгими, особенно в отношении кредитной истории и официального трудоустройства.
Многие банки предлагают своим клиентам кредитные карты с быстрой выдачей, которые можно получить по паспорту в день обращения. Условия кредитования в таком случае будут далеко не самыми выгодными: обычно кредит предоставляется под увеличенную процентную ставку и в меньшем объеме.
Для оплаты покупок за рубежом подойдут продукты с программами лояльности для путешественников. По ним бонусные баллы за оплату покупок картой в дальнейшем можно использовать для частичной или полной компенсации стоимости ж/д или авиабилетов, аренды номеров в отелях, транспорта и тому подобных услуг.
Для активного повседневного использования стоит рассмотреть платежные инструменты с кэшбэком или бонусными программами, разработанными в сотрудничестве с крупными торговыми сетями. Первый позволяет возвращать определенный процент от расходов на покупки, второй предполагает повышенный объем бонусных баллов для оплаты товаров и услуг у партнеров. Оба варианта дают значительную экономию денег.
Чтобы упростить себе поиск оптимального продукта, можно воспользоваться специальными онлайн-агрегаторами, позволяющими отфильтровать все актуальные предложения банков по интересующим параметрам. Благодаря этому можно быстро и наглядно сравнить лучшие предложения банков России, посмотреть популярные варианты. При необходимости можно также ознакомиться с рейтингом кредиток по отзывам других заемщиков.
Необходимые документы
Перечень необходимых для получения кредитной карты документов определяется каждым банком индивидуально. Он может включать:
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Дополнительный документ для подтверждения личности (свидетельство о рождении, водительские права, загранпаспорт и так далее)
- Военный билет или справку об отсрочке (для мужчин призывного возраста)
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора
- Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
- Полис обязательного медицинского страхования
Чтобы гарантированно получить одобрение на выдачу займа, стоит заранее уточнить список необходимой документации в банке и подготовить ее к моменту подачи заявления.
Преимущества и недостатки
Преимущества
- Удобство использования
- Наличие бонусов, позволяющих значительно экономить на покупках
- Гибкие условия возврата денег
Недостатки
- Строгие требования к клиентам
- Обширный пакет документов
- Усложненная процедура получения крупного кредита