Условия получения кредита под поручительство физических лиц
Обеспечение кредита в виде поручительства означает, что банк заключает договор не только с заемщиком, но и третьей стороной, которая выступает гарантом того, что долг будет погашен в срок.
Основное преимущество поручительства — увеличение шансов на одобрение заявки. Кредитор может запрашивать такой вид обеспечения, чтобы снизить риски просрочек или невозвратов кредитов. Это касается ситуаций, когда заемщик:
- Состоит в браке и берет крупную сумму — поручителем может выступить супруг или супруга
- Старше 65 лет без постоянного места работы — поручителем может стать его родственник младше 65 лет
- Младше 27 лет и без военного билета — поручителем может быть родитель, родственник, бизнес-партнер
Примерные условия программ нецелевого кредита наличными с поручителем:
- Процентная ставка от 4% годовых
- Сумма от 50 000 до пяти миллионов рублей
- Срок от года до семи лет
- Валюта кредитования — российские рубли
- Комиссия за выдачу не предусмотрена
- Погашение ежемесячными платежами по графику
- Оформление заявки онлайн или в офисе
- Выдача наличными в кассе или перечислением на карту, счет
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев
- Подтверждение трудоустройства
Конкретный пакет документов зависит от источников дохода. Самый распространенный вариант — справка 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из ЭТК.
Кто может стать поручителем
Поручитель — платежеспособное физическое лицо с хорошей кредитной историей и низким показателем долговой нагрузки. Он берет на себя ответственность за погашение кредита, если заемщик не сможет вернуть долг.
Выступить поручителем может любой человек, не обязательно родственник. Но на практике участие близкого родственника, например мужа, жены, родителей, детей, братьев, сестер, приветствуется банком, так как заемные деньги расходуются на общие цели. Друг, сосед или знакомый не всегда готовы платить по чужим долгам.
С участниками заключаются отдельные договоры: кредитный с заемщиком, поручительства с поручителем. Требуется личное присутствие обеих сторон в отделении банка. Чтобы получить минимальную процентную ставку, нужно оформить личное страхование.
Требования к клиентам, берущим кредит под поручительство физических лиц, идентичны:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация
- Возраст от 21 до 70 лет
- Стабильный источник дохода
- Стаж работы на последнем месте — 3–6 месяцев
Иногда банки требуют отсутствие судимостей и активных кредитов у поручителя.
Поручитель может отказаться от взятых на себя обязательств только в следующих случаях:
- Заемщик использовал его документы без ведома владельца
- Условия кредита без согласия поручителя были изменены в худшую сторону, например увеличен срок или процентная ставка
- Заемщик признан банкротом
Лучшие условия по кредитам под поручительство
Плюсы кредитования под поручительство
- Высокие шансы одобрения заявки
- Низкая процентная ставка
- Максимальный кредитный лимит
- Увеличенный срок кредитования
- Возможность привлечь нескольких поручителей
Минусы кредита с поручителем
- Сложности с поиском подходящего кандидата
- Долгий процесс согласования и оформления документов
Часто задаваемые вопросы
Поручительство влияет на кредитную историю?
Да, все данные о кредите, по которому гражданин проходит поручителем, отражаются в его кредитном досье, в том числе просрочки, непогашенные платежи, отказ по заявкам.
В каком случае договор поручительства прекращает свое действие?
Обязательства поручителя прекращаются при полном погашении кредита либо при переходе долга к другому заемщику, так как обеспечение оформляется на конкретный кредит, взятый определенным человеком. Если заемщик умрет, его кредиты переходят наследникам, а к поручителю могут обратиться только в случае, если это отдельно указано в договоре поручительства.
В чем выгода привлечения поручителя?
Если сравнить потребительский кредит без обеспечения и с поручителем, у второго выше вероятность одобрения и лучше условия, например сниженная ставка.