Условия получения кредита для людей с плохой кредитной историей
Получить кредит в банке клиентам с открытыми просрочками не так-то просто. Банки запрашивают сведения в БКИ, и при их наличии вам могут отказать в кредитовании без объяснения причин. Также невелики шансы у клиентов с высокой долговой нагрузкой: если сумма ежемесячных выплат по всем кредитам превышает 60% от дохода заемщика в месяц, рассчитывать на одобрение заявки не приходится.
Финансовые организации предъявляют повышенные требования к заемщикам с проблемной кредитной историей. В этот список входят:
- Гражданство РФ
- Проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Возраст от 21 до 70 лет на момент погашения кредита
- Общий трудовой стаж от года
- Постоянное трудоустройство или стабильный источник дохода, который можно подтвердить документально (справкой 2-НДФЛ, по форме банка или иным документом)
- Наличие имущества в собственности, которое может выступать в качестве залога
- Готовность привлечь платежеспособных созаемщиков
Безработным, студентам, клиентам с нулевой КИ и пенсионерам банки могут отказать либо предоставить заемные средства по завышенной ставке или навязать дополнительное страхование.
Список необходимых документов
В банк потребуется предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Дополнительный документ на выбор — ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ОМС
- Правоустанавливающие документы на недвижимость — при оформлении залога
- Справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка) — по запросу
- Аналогичный набор документов для созаемщиков (при их наличии)
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения и документы для принятия окончательного решения по вашей заявке. При оформлении ипотеки или автокредита супруг или супруга априори является созаемщиком при отсутствии брачного контракта и нотариально заверенного согласия на совершение сделки.
Советы для людей с плохой кредитной историей
Человеку с плохой КИ придется доказать банку свою платежеспособность и ответственность, чтобы получить деньги. Взять кредит без учета кредитного рейтинга и справки о доходах обычно можно на невыгодных условиях: по завышенной процентной ставке и на короткий срок.
Чтобы увеличить шанс на одобрение и получить максимально выгодные условия, необходимо:
- Собрать справки о доходах и наличии трудоустройства
- Предоставить в банк правоустанавливающие документы на движимое или недвижимое имущество для оформления залога
- Заручиться поддержкой поручителей и созаемщиков, которые разделят с вами финансовую нагрузку
Плюсом будет, если у вас оформлен в банке зарплатный проект и вы регулярно пользуетесь услугами кредитора (оформляли вклады, кредитки и так далее). Постарайтесь разобраться хотя бы с частью непогашенных обязательств, чтобы снизить долговую нагрузку. При необходимости воспользуйтесь услугой рефинансирования. Также нужно погасить задолженность по коммунальным платежам и оплатить штрафы ГИБДД, если таковые присутствуют.
Старайтесь за пару месяцев до оформления нового кредита не брать займы в МФО, чтобы банк не усомнился в вашей финансовой устойчивости и умении рационально пользоваться деньгами.
Соблюдайте все требования банка, и вам дадут деньги в долг. Условия подбираются индивидуально для каждого клиента. Внимательно читайте договор перед его подписанием, соблюдайте график погашения задолженности и в будущем у вас не возникнет проблем с кредитованием.
Лучшие условия по кредитам с плохой кредитной историей
| 🟢 Сумма кредита: | до 600 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 2,9% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Доступные условия для любых клиентов
- Возможность найти банк, выдающий кредиты безработным и должникам
- Быстрое и простое оформление в режиме онлайн
- Лояльное отношения к лицам с нулевой (чистой) КИ
- Возможность заработать репутацию надежного заемщика
- Минимальный пакет документов
Недостатки
- Высокие проценты по кредитам при низком рейтинге заемщика
- Более короткие сроки возврата задолженности
- Требование к наличию ликвидного залога
- Высокая вероятность отказа при наличии долгов, арестов и блокировок счетов
- Необходимость привлечения платежеспособных созаемщиков
Если изучить отзывы людей, оформляющих займы в интернете, то можно прийти к выводу, что брать первый попавшийся кредит не стоит. Безотказный банк — не значит хороший. Часто процент переплаты в несколько раз превышает тело кредита и человек попадает в долговую яму, из которой потом сложно выбраться. Поэтому к подбору банковских продуктов нужно подходить с умом.
В нашем каталоге представлены все доступные варианты кредитования с небезупречной КИ в проверенных банках. Сравните условия, выберите подходящий банковский продукт и заполните заявку.
Часто задаваемые вопросы
У меня уже есть 2 кредита. Хочу взять еще один. Какой банк посоветуете?
Предложения для клиентов с низким кредитным рейтингом можно найти не во всех финансовых организациях. Высокий процент одобрения в Локо-Банке, Почта Банке, Ак Барс, Тинькофф и Совкомбанке.
Чем опасно рефинансирование кредита?
При неправильном выборе кредитного продукта итоговая сумма за страховку может составить до 50% от совокупной переплаты по займу. В этом случае вы ничего не выиграете, а только потеряете, так как отдадите проценты новому кредитору. Чтобы этого не допустить, нужно внимательно читать условия договора.
Где не проверяют кредитную историю?
На самом деле на кредитный рейтинг клиента смотрят все банки, ведь они заинтересованы в возврате предоставленных средств. Правда, некоторые учреждения могут быть более лояльны, другие — менее. Все очень индивидуально, и если вам отказали в предоставлении займа в одном банке, далеко не факт, что откажут в остальных.