Сегодня достаточно часто возникает такая ситуация, что человек работает, но не официально. Он имеет регулярный доход, но ничем не может подтвердить ни его размер, ни сам факт трудоустройства. Поэтому официально он считается безработным. Либо человек на самом деле нигде не работает постоянно. Возможно ли в этом случае оформить кредит, и как это сделать?
Условия получения кредита для безработных
Стоит уточнить, что официально безработными гражданами признаются не только те, кто не имеет постоянного места работы, но и те, кто устроен неофициально. Какие для них предусмотрены варианты кредитования?
- Программа экспресс-кредитования. Кредит оформляется по одному паспорту, в анкете нужно указать минимальное количество информации. Но нужно быть готовым, что этот вариант самый дорогой. Таким образом банк перестраховывается от невозврата долга. Срок по такой программе тоже обычно небольшой, не более 3 лет
- Сумма кредита — до 100 000 рублей. Это тоже обусловлено банковскими рисками
- Повышенная процентная ставка в большинстве случаев
- Для оформления чаще всего требуется только паспорт. В редких случаях могут запросить дополнительный документ, например, СНИЛС или ИНН
Теперь разберем, чем условия по кредиту безработному будут отличаться от условий по кредиту для работающих неофициально.
Условия для неработающих
Несмотря на то, что человек не имеет постоянного места работы, у него могут быть другие источники дохода. Например, он сдает в аренду жилую или коммерческую недвижимость. Нужно показать банку, что доход регулярный, и его источник надежный. Хорошо, если с арендатором составлен договор на длительный срок. В этом случае можно приложить его к заявке.
Саму анкету нужно заполнить как можно подробнее, чтобы скоринговой системе и специалисту банка сразу было понятно, насколько клиент надежный. Чем больше информации — тем выше вероятность одобрения.
Несмотря на то, что дополнительные услуги повышают стоимость кредита, в случае отсутствия постоянной работы лучше согласиться на страхование жизни и здоровья. Таким образом банк убедится, что даже в форс-мажорных случаях деньги к нему вернутся.
Указывайте в анкете как можно больше номеров телефона контактных лиц. Причем крайне желательно, чтобы это были контакты родственников, а не друзей, соседей, коллег и знакомых. В случае указания родственников, у банка больше доверия к потенциальному заемщику.
Условия для работающих неофициально
При наличии места работы, даже неофициального, получить кредит гораздо проще, чем при отсутствии постоянного трудоустройства. Банки уже давно приспособились к действующей системе, поэтому учитывают даже неофициальный доход заемщика.
Для подтверждения размера ежемесячного заработка достаточно предоставить в кредитную организацию справку о доходах по форме банка. Также нужно указать полные сведения о самой организации. Если ежемесячный доход приходит на банковскую карту, для подтверждения заработка можно взять выписку по счету. То же касается и других регулярных поступлений. Например, если на карту приходит пенсия или какое-либо другое пособие, их размер можно тоже подтвердить выпиской по счету. Если есть доход от сдачи недвижимости в аренду, можно предоставить в банк договор, из которого будет видно, какой доход это вам приносит.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на кредит, можно предоставить банку залог или привлечь поручителей. В качестве залога может выступать недвижимость, в том числе коммерческая, автомобиль, спецтехника, земельный участок. В качестве поручителей желательно привлекать работающих официально, чтобы они могли документально подтвердить свой доход.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 года до 85 лет (в некоторых банках до 65 или 70 лет)
- Гражданство РФ
- Регулярный доход
- Необходимый пакет документов
Список необходимых документов
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- ИНН
- Справка по форме банка (не по всем программам)
Лучшие условия по кредитам для безработных
| 🟢 Сумма кредита: | до 5 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 4,9% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 84 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Такие предложения подойдут также тем, кто работает неофициально
- Для оформления не будут нужны документы о работе, стаже и доходах
- Безработным подойдут кредитные предложения с небольшими суммами, средними сроками и возможностью пролонгации
Недостатки
- Далеко не все банки выдают кредиты безработным
- Без официального места работы не получится оформить большую сумму
- Даже у лояльного к клиентам банка отказ в кредите будет очень высок
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я отказаться от страхования?
Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется добровольно. Однако, если есть сомнения, что заявку одобрят, можно согласиться на услугу. При этом некоторые банки предлагают страхование от потери работы. В случае с официально безработными заемщиками такая услуга просто не имеет смысла, поэтому от полиса можно отказываться.
Будут ли звонить на работу?
Если у заемщика положительная кредитная история, максимально заполненная анкета и есть, например, залог, банк, скорее всего, одобрит заявку без дополнительных проверок. Если в отношении потенциального заемщика есть какие-то сомнения, в качестве дополнительной проверки могут позвонить на работу. Поэтому важно указывать действительный номер, по которому кто-то ответит и сможет подтвердить, что вы действительно там работаете.
Каковы требования к залогу?
Каждый банк предъявляет свои требования к предмету залога, но есть общие положения. Объект должен быть ликвидным. То есть, в случае невозврата кредита банк должен быстро и выгодно продать объект залога. Кроме того, имущество должно находиться в собственности заемщика. Если это совместная собственность, должно быть официальное согласие других собственников на предоставление имущества в залог.
Кредиты безработным - инфографика
