Кредиты безработным
Где можно оформить кредит временно безработному человеку без кредитной истории – срочная помощь в выборе. Все предложения от популярных банков, которые круглосуточно дают деньги на карту или наличными.
- Доступные условия кредитования для неработающих граждан
- Чтобы взять, не нужно официальное трудоустройство
- Небольшие суммы и проценты, в отличие от займов в МФК и МКК (МФО)
Для оформления кредита в Тинькофф нужно оставить заявку на сайте и подписать договор у выездного специалиста через 1-2 дня. Кредит от этого банка предлагает низкую процентную ставку - от 8,9 годовых. Тинькофф стал первым банком в России, который работает полностью удаленно, без офисов. Такая схема работы применяется ко всем его продуктам - в том числе и к кредитам
Универсальный кредит для тех, кому срочно требуется крупная сумма. Экспресс-кредит от МТС Банка быстро оформляется и предлагает до 1 000 000 рублей на длительный срок по достаточно комфортной ставке. Для оформления кредита достаточно только паспорта, но при необходимости банк может потребовать справку о доходах. Оформить кредит можно в отделении банка или салоне МТС.
Совкомбанк предлагает кредит на очень большую сумму под залог любой недвижимости - квартиры, комнаты или дома. Сумма такого кредита зависит от состояния залога. Банк предоставляет своим клиентам все необходимые услуги. Позиционирует себя как «банк для взрослых людей и их родителей» и поддерживает этот статус созданием продуктов с удобными для старшего поколения условиями.
Потребительский кредит от Сбербанка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Постоянные и зарплатные клиенты могут получить сниженную процентную ставку, оформить кредит за два рабочих дня и отправить заявку через Сбербанк Онлайн. Банк — самый крупный в нашей стране, его различными услугами, в том числе кредитами, пользуется 70% населения России.
Кредит от Сбербанка выручит, если срочно нужны деньги. Оформить заявку может зарплатный клиент в мобильном приложении. Рассмотрение займет не более 5 минут. Деньги моментально зачисляются на карту. Погашение также осуществляется автоматически через 1 месяц. Получить можно до половины зарплаты. Продукт отличается высокой процентной ставкой, но по сравнению с услугами микрофинансовых организаций значительно выгоднее.
Сетелем оформляет кредиты наличными только для тех, кто ранее пользовался услугами этого банка - например, тем, кто оформлял покупки в кредит в магазинах-партнерах банка. Не обязательно обращаться в офис - можно подписать договор у специалиста, который приедет к вам на дом или на работу. Сетелем специализируется на потребительских кредитах, в том числе оформляемых у партнеров банка.
В Промтрансбанке можно быстро получить потребительский кредит без залога, поручителей и страховки. Банк не предъявляет строгих требований к клиентам и позволяет оформить кредит без справки о доходах. Заемщик может выбрать схему погашения долга - аннуитетную или дифференцированную. Из недостатков - увеличение ставки с седьмого месяца.
Русский Стандарт предоставляет кредиты на покупку товаров в большом количестве магазинов-партнеров - М.Видео, Много Мебели, DNS и других. Кредит можно оформить в процессе покупок, для его получения требуется только паспорт. Он может быть выдан в форме рассрочки, проценты по которой платит продавец. При этом банк и магазины часто навязывают страховку, расширенную гарантию и другие платные опции при выдаче кредита.
К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение кредитов безработным
| Кредиты Безработным | Максимальная сумма | Максимальный срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Тинькофф (Наличными) | 5 000 000 ₽ | 5 лет | 7.9% в год |
| МТС Банк (Наличными) | 5 000 000 ₽ | 5 лет | 5.9% в год |
| Совкомбанк (Под залог недвижимости) | 30 000 000 ₽ | 15 лет | 6.9% в год |
| Сбербанк (На любые цели) | 30 000 000 ₽ | 5 лет | 4.5% в год |
| Сбербанк (Деньги до зарплаты) | 5 000 000 ₽ | 1 месяц | 16.8% в год |
| Драйв Клик Банк (Сетелем Банк) (Наличными) | 1 000 000 ₽ | 5 лет | 12.9% в год |
| Промтрансбанк (ПКР 15,9) | 2 000 000 ₽ | 5 лет | 15.9% в год |
| Русский Стандарт (Кредит на покупку) | 300 000 ₽ | 3 года | 19.9% в год |
Сегодня достаточно часто возникает такая ситуация, что человек работает, но не официально. Он имеет регулярный доход, но ничем не может подтвердить ни его размер, ни сам факт трудоустройства. Поэтому официально он считается безработным. Либо человек на самом деле нигде не работает постоянно. Возможно ли в этом случае оформить кредит, и как это сделать?
Условия получения кредита для безработных
Стоит уточнить, что официально безработными гражданами признаются не только те, кто не имеет постоянного места работы, но и те, кто устроен неофициально. Какие для них предусмотрены варианты кредитования?
- Программа экспресс-кредитования. Кредит оформляется по одному паспорту, в анкете нужно указать минимальное количество информации. Но нужно быть готовым, что этот вариант самый дорогой. Таким образом банк перестраховывается от невозврата долга. Срок по такой программе тоже обычно небольшой, не более 3 лет
- Сумма кредита — до 100 000 рублей. Это тоже обусловлено банковскими рисками
- Повышенная процентная ставка в большинстве случаев
- Для оформления чаще всего требуется только паспорт. В редких случаях могут запросить дополнительный документ, например, СНИЛС или ИНН
Теперь разберем, чем условия по кредиту безработному будут отличаться от условий по кредиту для работающих неофициально.
Условия для неработающих
Несмотря на то, что человек не имеет постоянного места работы, у него могут быть другие источники дохода. Например, он сдает в аренду жилую или коммерческую недвижимость. Нужно показать банку, что доход регулярный, и его источник надежный. Хорошо, если с арендатором составлен договор на длительный срок. В этом случае можно приложить его к заявке.
Саму анкету нужно заполнить как можно подробнее, чтобы скоринговой системе и специалисту банка сразу было понятно, насколько клиент надежный. Чем больше информации — тем выше вероятность одобрения.
Несмотря на то, что дополнительные услуги повышают стоимость кредита, в случае отсутствия постоянной работы лучше согласиться на страхование жизни и здоровья. Таким образом банк убедится, что даже в форс-мажорных случаях деньги к нему вернутся.
Указывайте в анкете как можно больше номеров телефона контактных лиц. Причем крайне желательно, чтобы это были контакты родственников, а не друзей, соседей, коллег и знакомых. В случае указания родственников, у банка больше доверия к потенциальному заемщику.
Условия для работающих неофициально
При наличии места работы, даже неофициального, получить кредит гораздо проще, чем при отсутствии постоянного трудоустройства. Банки уже давно приспособились к действующей системе, поэтому учитывают даже неофициальный доход заемщика.
Для подтверждения размера ежемесячного заработка достаточно предоставить в кредитную организацию справку о доходах по форме банка. Также нужно указать полные сведения о самой организации. Если ежемесячный доход приходит на банковскую карту, для подтверждения заработка можно взять выписку по счету. То же касается и других регулярных поступлений. Например, если на карту приходит пенсия или какое-либо другое пособие, их размер можно тоже подтвердить выпиской по счету. Если есть доход от сдачи недвижимости в аренду, можно предоставить в банк договор, из которого будет видно, какой доход это вам приносит.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на кредит, можно предоставить банку залог или привлечь поручителей. В качестве залога может выступать недвижимость, в том числе коммерческая, автомобиль, спецтехника, земельный участок. В качестве поручителей желательно привлекать работающих официально, чтобы они могли документально подтвердить свой доход.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 года до 85 лет (в некоторых банках до 65 или 70 лет)
- Гражданство РФ
- Регулярный доход
- Необходимый пакет документов
Список необходимых документов
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- ИНН
- Справка по форме банка (не по всем программам)
| 🟢 Сумма кредита: | до 5 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 4,9% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 84 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
- Такие предложения подойдут также тем, кто работает неофициально
- Для оформления не будут нужны документы о работе, стаже и доходах
- Безработным подойдут кредитные предложения с небольшими суммами, средними сроками и возможностью пролонгации
- Далеко не все банки выдают кредиты безработным
- Без официального места работы не получится оформить большую сумму
- Даже у лояльного к клиентам банка отказ в кредите будет очень высок
Часто задаваемые вопросы
Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется добровольно. Однако, если есть сомнения, что заявку одобрят, можно согласиться на услугу. При этом некоторые банки предлагают страхование от потери работы. В случае с официально безработными заемщиками такая услуга просто не имеет смысла, поэтому от полиса можно отказываться.
Если у заемщика положительная кредитная история, максимально заполненная анкета и есть, например, залог, банк, скорее всего, одобрит заявку без дополнительных проверок. Если в отношении потенциального заемщика есть какие-то сомнения, в качестве дополнительной проверки могут позвонить на работу. Поэтому важно указывать действительный номер, по которому кто-то ответит и сможет подтвердить, что вы действительно там работаете.
Каждый банк предъявляет свои требования к предмету залога, но есть общие положения. Объект должен быть ликвидным. То есть, в случае невозврата кредита банк должен быстро и выгодно продать объект залога. Кроме того, имущество должно находиться в собственности заемщика. Если это совместная собственность, должно быть официальное согласие других собственников на предоставление имущества в залог.
Кредиты безработным - инфографика
- С доставкой на дом
- В валюте
- С низкой процентной ставкой
- С высоким процентом одобрения
- Без первоначального взноса
- Льготный
- Выгодный
- Без прописки
- Без залога
- Без кредитной истории
- С плохой кредитной историей
- Без проверки кредитной истории
- Без оф. трудоустройства
- Под залог недвижимости
- Под залог автомобиля
- В юанях
- В валюте