Ищете, в каком банке оформить онлайн-кредит без первоначального взноса и без залога? Узнайте, как срочно получить деньги на карту или взять наличными. Ознакомьтесь с условиями кредитования: суммами, процентными ставками, сроками погашения и другими параметрами.
Предоставление потребительского кредита без поручителей и залога
Сниженные процентные ставки для зарплатных и постоянных клиентов
Гибкие условия кредитования для разных категорий заемщиков
паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение)
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
непрерывный от 3-х месяцев
Доход заемщика
от 10 000 ₽
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительно
регулярный доход от 10 000 ₽ в месяц
Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. Для оформления вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и ряде других городов кредит можно получить с выездом специалиста в день обращения. Выездные работники банка соблюдают все необходимые при угрозе коронавируса меры безопасности.
паспорт РФ, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет), подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ/по форме банка, выписка из ПФР)
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте от 3 месяцев, общий от 1 года
Дополнительно
льготная ставка доступна при подключении сервисного пакета «Управляй Легко», в случае отказа в дальнейшем от сервисного пакета процентная ставка устанавливается в размере 34,9% годовых
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов — работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
паспорт РФ; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу банка); по требованию банка - трудовая книжка
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте работы от 3 месяцев, для ИП от 1 года; общий стаж от 1 года
Дополнительно
для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка или прошедших авторизацию через «Госуслуги» — нужен только паспорт
Кредит в Газпромбанке подойдет тем, кому требуется крупная сумма на длительный срок. Решение по нему банк принимает в день рассмотрения заявки, а для получения нужен минимальный пакет документов. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка по кредиту сильно вырастет. Сумму до 7 000 000 рублей можно получить по паспорту сразу после онлайн-заявки.
постоянная или временная регистрация в РФ в регионе присутствия банка
Стаж
на последнем месте от 6 месяцев; от 3 месяцев для держателей зарплатных карт; от 12 месяцев для ИП
Дополнительно
возможно погашение в приложении
Потребительский кредит в Ак Барс подойдет всем категориям заемщиков, в том числе пенсионерам и госслужащим. Его можно оформить под залог недвижимости или поручительство - тогда сумма кредита будет выше. Сам Ак Барс - один из крупнейших банков Республики Татарстан, также имеет отделения во многих регионах России. По числу активов занимает 19 место среди российских банков.
для полного или частичного погашения уже имеющегося кредита
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
10/10
Доступность для заемщика
9/10
Возраст
от 21
года
Документы
паспорт; документ на выбор; справка 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
непрерывный от 1 месяца на последнем месте
Доход заемщика
от 10 000 ₽
Рефинансирование в Альфа-Банке поможет объединить в один до пяти любых кредитов в других банков. Банк предлагает низкие процентные ставки в зависимости от суммы кредита и различные способы подтверждения дохода. Зарплатные клиенты могут оформить рефинансирование не выходя из дома — через выездного специалиста. Если вы откажетесь от страховки, то условия останутся прежними.
паспорт; 2-НДФЛ; копия трудовой книжки или договора
Регистрация
постоянная в регионе нахождения банка
Стаж
общий от 12 месяцев; на последнем месте от 3 месяцев
Дополнительно
для суммы от 500 000 ₽ заверенная копия трудовой книжки; официальный доход от 15 000 ₽
Самый простой кредит от ВТБ предлагает небольшую сумму и длительный срок. Он очень быстро оформляется и не требует официального трудоустройства от заемщика. По желанию можно оформить страхование заемщика. Сам ВТБ — один из самых крупных банков России, он возглавляет одноименную финансовую группу. Он обслуживает своих клиентов, частных и корпоративных, в более чем 70 регионах страны.
Крупная сумма без залога и поручителей
Перечисление средств в сторонние банки без комиссии
Возможность уменьшить платеж для первых 3-х месяцев на льготных условиях
бесплатный выпуск карты на которую и будет зачислен кредитный лимит
Для оформления кредита в Тинькофф нужно оставить заявку на сайте и подписать договор у выездного специалиста через 1-2 дня. Кредит от этого банка предлагает низкую процентную ставку - от 15,9 годовых. Тинькофф стал первым банком в России, который работает полностью удаленно, без офисов. Такая схема работы применяется ко всем его продуктам - в том числе и к кредитам
Оформление в любом удобном месте без визита в банк
Без залога и поручителей
Бесплатное обслуживание карты на время действия кредита
паспорт РФ; подтверждение дохода: 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев
Подтверждение дохода
при сумме кредита до 4 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при более крупной сумме обязателен для предоставления
Дополнительно
в случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6,5-19,5 п.п. в зависимости от суммы кредита
Универсальный кредит от Газпромбанка может быть оформлен как на покупку автомобиля, так и на потребительские цели. В любом случае банк быстро принимает решение и позволяет получить деньги с доставкой на дом. По кредиту действуют низкие ставки, которые заметно увеличиваются при отказе от личного страхования. Банк может выдать кредит только по паспорту, без справки о доходах.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Условия получения кредита без первоначального взноса
В большинстве случаев банки требуют внести минимум 1/10 от суммы целевого кредита на покупку авто или квартиры. Если у вас нет денег, то можно рассмотреть альтернативные варианты кредитования.
Например, можно воспользоваться нецелевым потребительским кредитом. В этом случае ставка выше, но первый взнос не требуется и не нужно отчитываться перед финансовой организацией о том, куда вы потратили заемные средства.
Базовые условия кредитования:
Наличие гражданства РФ
Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка
Трудоустройство на последнем месте работы — от 6 месяцев
Общий трудовой стаж — от года
Низкая долговая нагрузка — общая сумма платежей по кредитам не более 40% от суммарного дохода заемщика
Отсутствие иждивенцев, долгов по квартплате, арестов и блокировок счетов и так далее
Банки более лояльны к зарплатным и постоянным клиентам, у которых есть вклады или накопительные счета в обслуживающей кредитной организации.
Необходимые документы
Для оформления кредита без первоначального взноса нужно предоставить банку следующий пакет документов:
Паспорт гражданина РФ
Дополнительно на выбор заемщика — загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение
Военный билет (для заемщиков в возрасте до 27 лет)
Справку 2-НДФЛ (новая форма — КНД 1175018, см. Приказ ФНС России №ЕД-7-11/845@ от 28.09.2021 года)
Трудовой договор с работодателем
Трудовую книжку (или формы СТД-Р и СТД-ПФР)
Если вы берете ипотеку с использованием сертификата на маткапитал, то нужны:
Справка о составе семьи
Свидетельство о браке или разводе
Свидетельство о рождении детей
Справка из ПФР (сертификат на материнский капитал)
Разрешение из органа опеки и попечительства
Некоторые кредиторы самостоятельно запрашивают документацию: нужно уточнить этот момент в банке.
Банк оставляет за собой право требовать у заемщика иные сведения и документы для подтверждения платежеспособности. Может понадобиться оформление дополнительной страховки и залога, в зависимости от доходов заемщика и вида кредитования.
Лучшие условия по кредитам без первоначального взноса
🟢 Сумма кредита:
до 600 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту:
от 0,9% годовых
🟢 Срок кредитования:
до 360 месяцев
🟢 Возраст получения кредита:
с 18 лет
Преимущества
Возможность оформить кредит и получить деньги в день обращения
Лояльное отношение к зарплатным и постоянным клиентам банка
Возможность снизить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения сроков кредитования
Недостатки
Процентная ставка часто завышенная — переплата может быть существенной
Необходимо предоставить кредитору информацию о доходах и трудоустройстве
Наличие иждивенцев — негативный фактор при принятии решения по кредиту
Если накопить хотя бы 10% от стоимости покупки, можно повысить шансы на одобрение и снизить проценты по кредиту. Чем меньше первоначальный платеж, тем выше переплата. Однако это касается только целевого кредитования. По потребительским кредитам все проще. Возможно, лучше не оформлять ипотеку или автокредит сейчас, а накопить нужную сумму, чтобы улучшить параметры кредитования, либо оформить нецелевой кредит.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Да, можно, если предоставить банку ликвидный залог в качестве обеспечения обязательств. Также можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал для внесения первого платежа по ипотеке или иным документом, подтверждающим льготный статус заемщика и его право на выплату от государства.
Зачем банкам первоначальный взнос?
Первоначальный взнос требуется по целевым кредитам (в том числе ипотеке или автокредитам). Данный платеж позволяет компенсировать часть рисков по невозврату задолженности. Заемщик чаще всего выплачивает его из собственных средств. Обычно это 10–20% от стоимости предмета договора купли-продажи.
Что делать, если денег на первый взнос нет?
Базовый вариант — накопить нужную сумму. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным, поскольку позволяет снизить размер переплаты и сократить за счет этого срок кредитования. Также можно занять деньги у близких или знакомых.
Кому не дают ипотечный кредит?
Трудно получить одобрение без гражданства РФ. Кроме того, в большинстве банков предельный возраст заемщика составляет 70–75 лет на момент полного возврата долга. Если у физлица есть судимость, то ему придет 100%-ный отказ.