Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдается как бизнесу, так и физическим лицам. В качестве обеспечения можно использоваться гараж, склад, магазин, офисное помещение и другие постройки. Благодаря такой гарантии банки охотнее выдают кредиты на крупные суммы до 200 миллионов рублей на срок до 15–20 лет.

  • Высокие лимиты кредитования
  • Низкие процентные ставки
  • Использование недвижимости как актива
Подробнее
Скрыть
Срок Выберите
  • Любой
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 1.5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
Наличными C плохой КИ Без справок и поручителей
Сбросить фильтры
Цель кредита На любые цели
  • На любые цели
  • Рефинансирование
  • Ремонт
  • Покупка недвижимость и строительство
  • Обучение
  • Лечение
  • На развитие личного подсобного хозяйства
  • Товары
Залог Выберите 0
Подтверждение дохода Любое
  • Любое
  • Не требуется
  • По паспорту
  • Без 2-НДФЛ
  • По двум документам
  • Без трудовой книжки
  • Без справок и поручителей
  • С временной регистрацией
Способ выплаты Любой
  • Любой
  • Наличными
  • На карту
  • На зарплатную карту
Город Любой
  • Любой
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Красноярск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Уфа
  • Челябинск
  • Абакан
  • Ангарск
  • Ачинск
  • Барнаул
  • Бердск
  • Бийск
  • Братск
  • Иркутск
  • Кемерово
  • Кызыл
  • Новокузнецк
  • Норильск
  • Прокопьевск
  • Рубцовск
  • Северск
  • Томск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Альметьевск
  • Арзамас
  • Балаково
  • Березники
  • Дзержинск
  • Димитровград
  • Ижевск
  • Йошкар-Ола
  • Камышин
  • Киров
  • Набережные Челны
  • Нефтекамск
  • Нижнекамск
  • Новокуйбышевск
  • Новочебоксарск
  • Октябрьский
  • Оренбург
  • Орск
  • Пенза
  • Салават
  • Саранск
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сызрань
  • Тольятти
  • Ульяновск
  • Чебоксары
  • Энгельс
  • Армавир
  • Астрахань
  • Батайск
  • Волгодонск
  • Волжский
  • Краснодар
  • Майкоп
  • Невинномысск
  • Новороссийск
  • Новочеркасск
  • Новошахтинск
  • Сочи
  • Таганрог
  • Шахты
  • Элиста
  • Артем
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Находка
  • Петропавловск-Камчатский
  • Уссурийск
  • Хабаровск
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Архангельск
  • Великий Новгород
  • Вологда
  • Калининград
  • Мурманск
  • Петрозаводск
  • Псков
  • Северодвинск
  • Сыктывкар
  • Череповец
  • Балашиха
  • Белгород
  • Брянск
  • Владимир
  • Долгопрудный
  • Домодедово
  • Елец
  • Железногорск (Курск)
  • Жуковский
  • Иваново
  • Калуга
  • Керчь
  • Ковров
  • Коломна
  • Королев
  • Кострома
  • Красногорск
  • Курск
  • Липецк
  • Люберцы
  • Муром
  • Мытищи
  • Новомосковск
  • Ногинск
  • Обнинск
  • Одинцово
  • Орел
  • Орехово-Зуево
  • Подольск
  • Пушкино
  • Раменское
  • Реутов
  • Рыбинск
  • Рязань
  • Сергиев Посад
  • Серпухов
  • Смоленск
  • Старый Оскол
  • Тамбов
  • Тверь
  • Тула
  • Химки
  • Щелково
  • Электросталь
  • Ярославль
  • Владикавказ
  • Грозный
  • Дербент
  • Ессентуки
  • Каспийск
  • Кисловодск
  • Махачкала
  • Назрань
  • Нальчик
  • Пятигорск
  • Ставрополь
  • Хасавюрт
  • Черкесск
  • Евпатория
  • Севастополь
  • Симферополь
  • Златоуст
  • Каменск-Уральский
  • Копейск
  • Курган
  • Магнитогорск
  • Миасс
  • Нефтеюганск
  • Нижневартовск
  • Нижний Тагил
  • Новый Уренгой
  • Ноябрьск
  • Первоуральск
  • Сургут
  • Тюмень
Дополнительные условия Выберите 0
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 180 месяцев
Срок
18.816% - 30.785%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
9.3
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 200 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 12 до 180 месяцев
Полная стоимость кредита
от 18.816 до 30.785% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
9/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
9/10
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт; СНИЛС; документы по запросу банка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
Стаж
общий от 1 года, на последнем месте от 1 месяца
Дополнительно
квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ и без обременений

Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости с быстрым оформлением без визита в банк. В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Банк не предъявляет строгих требований к заемщику и быстро оформляет кредиты через выездных специалистов. Однако, он увеличивает ставку, если заемщик не оформит страховку или если действие договора залога закончится до полного погашения долга.

Крупная сумма под залог жилья
Без справок о доходах
Быстрое оформление без визита в банк
Без смены собственника
Наличными
Наличными
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
MasterCard
MasterCard
Черная
Черная
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Автоматическое рассмотрение заявок
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Работает по всей России
Работает по всей России
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 180 месяцев
Срок
19.8% - 29.817%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
70%
Одобрений
8.7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 12 до 180 месяцев
Полная стоимость кредита
от 19.8 до 29.817% годовых
Цель кредита
на любые цели
Возраст
от 21 года
Документы
паспорт гражданина РФ; СНИЛС; справка по форме банка (2НДФЛ)
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте не менее 1 месяца
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка

Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. Для оформления вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и ряде других городов кредит можно получить с выездом специалиста в день обращения. Выездные работники банка соблюдают все необходимые при угрозе коронавируса меры безопасности.

Можно выбрать дату внесения платежа
Разнообразные способы подтверждения дохода
Допускается оформление без визита в банк
Наличными
Наличными
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Ручное рассмотрение заявок
Ручное рассмотрение заявок
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
до 40 000 000 ₽
Сумма
до 300 месяцев
Срок
20.895% - 40.201%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
9.6
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 40 000 000 ₽
Срок
от 36 до 300 месяцев
Полная стоимость кредита
от 20.895 до 40.201% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
объект недвижимости соответствующий требованиям банка
Возраст
от 22 до 70 лет
Документы
паспорт РФ, один из документов — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт, копии документов, подтверждающих занятость, документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и др.)
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте от 4 мес., общий от 12 мес.
Дополнительно
повышенная ставка при отказе от страховки

В банке Зенит можно оформить кредит под залог любой жилой недвижимости и поручительство супруга или супруги, если клиент состоит в браке. Можно оформить договор страхования жизни и залога - тогда ставка будет снижена на 3%. Сам банк работает с 1994 года и специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов. Также он предоставляет необходимые услуги частным лицам.

Принимается коммерческая недвижимость
Различные способы подтверждения дохода
Крупная сумма на длительный срок
Наличными
Наличными
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Под поручительство
Под поручительство
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 300 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
8.1
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 450 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 12 до 300 месяцев
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
7/10
Возраст
от 21 до 75 лет
Документы
паспорт, 2-НДФЛ, документ права собственности, оценка недвижимости, выписка из домовой книги, техпаспорт из БТИ
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий от 12 месяцев
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ или по форме банка

Банк Жилищного Финансирования предлагает доступный кредит под залог недвижимости. Кредит оформляется за несколько дней и предлагает очень большую сумму на любой удобный срок. Банк специализируется на операциях и сделках с недвижимостью и является одним из лидеров среди российских банков в этой сфере. БЖФ стремится сделать ипотеку и кредиты под залог жилья выгодными и доступными.

Гибкие условия для разных категорий клиентов
Разнообразные способы подтверждения дохода
Сумма — до 65% от стоимости жилья
Не требуется положительная КИ
С плохой КИ
С плохой КИ
Наличными
Наличными
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Исправление кредитной истории
Исправление кредитной истории
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
до 30 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
17.042% - 29.75%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
80%
Одобрений
8
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Полная стоимость кредита
от 17.042 до 29.75% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
7/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 21 до 68 лет
Документы
паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка, пенсионное удостоверение, свидетельство о регистрации права собственности, технические документы, кадастровый паспорт
Регистрация
постоянная в регионе присутствия банка
Стаж
стаж на последнем месте от 3 мес, общий трудовой стаж не менее 1 года
Дополнительно
стационарный телефон

Акцепт предлагает кредит под залог недвижимости со специальными условиями для собственников бизнеса. В качестве залога банк принимает любое нежилое имущество в собственности заемщика. Одним из созаемщиков по такому кредиту всегда выступает супруг/супруга клиента. Акцепт - один из старейших банков Новосибирска, работает с 1990 года. Он также имеет отделения в Омске, Барнауле, Красноярске и Москве.

Аннуитетная или дифференцированная схема Досрочное погашение без штрафов и комиссий Большая максимальная сумма погашения
Кредит доступен собственникам бизнеса
Наличными
Наличными
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Спецусловия зарплатным клиентам
Спецусловия зарплатным клиентам
до 10 000 000 ₽
Сумма
до 180 месяцев
Срок
21% - 27.2%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
8
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 500 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 36 до 180 месяцев
Полная стоимость кредита
от 21 до 27.2% годовых
Условия кредитования
9/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
7/10
Возраст
от 21 до 65 лет
Документы
паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка; выписка с зарплатного счета клиента
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
стаж на последнем месте от 6 месяцев

Кредит под залог недвижимости от банка Абсолют быстро оформляется и не требует постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Сам банк принадлежит ПАО “Объединенные Кредитные Системы”, которое входит в НПФ “Благосостояние”. По версии журнала “Эксперт”, Абсолют входит в 10 наиболее динамичных российских банков.

Подтверждение дохода любым способом
Можно привлечь до четырех созаемщиков
Бесплатное сопровождение аккредитивных сделок
Не нужна регистрация в регионе присутствия банка
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рефинансирование
Рефинансирование
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
до 15 000 000 ₽
Сумма
до 180 месяцев
Срок
17.273% - 20.782%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 300 000 до 15 000 000 ₽
Срок
от 60 до 180 месяцев
Полная стоимость кредита
от 17.273 до 20.782% годовых
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
9/10
Доступность для заемщика
8/10
Возраст
от 19 до 75 лет
Документы
паспорт РФ; справка о доходах или выписка из ПФР
Регистрация
постоянная на территории РФ
Стаж
на последнем месте от 3 месяцев; общий от 1 года
Доход заемщика
от 16 242 ₽
Дополнительно
требуется отсутствие просроченной задолженности по кредитам

В УБРиР можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости по ставке от 12,5% годовых. Предложение доступно клиентам-физлицам и ИП от 19 до 75 лет. Сумма — от 300 000 до 15 млн рублей. Потратить средства можно на любые цели. Срок кредитования — 5-15 лет. Требование по первоначальному взносу отсутствует. Обязательное условие — залог до 50-70% от стоимости объекта. Залогом может быть квартира, дом или таунхаус. Залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика или созаемщика по договору.

Онлайн-оформление заявки
Долгий срок кредитования
Быстрое принятие решения
Повышенный кредитный лимит
Упрощенная процедура оформления сделки
Отсутствие первого взноса
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
до 300 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
60%
Одобрений
7
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 5 000 000 до 300 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Цель кредита
приобретение недвижимости, финансирование капитальных вложений, приобретение транспортных средств, оборудования, специальной техники, пополнение оборотных средств, рефинансирование
Условия кредитования
8/10
Удобство для заемщика
8/10
Оформление и погашение
8/10
Надежность банка
8/10
Доступность для заемщика
8/10
Условия обеспечения
коммерческая недвижимость
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная или временная в регионе банка

Кредит Доходная недвижимость от СМП Банка подходит предпринимателям, которые планируют приобрести офисы, склады, помещения в торговых центрах и другую коммерческую недвижимость. Сумма заемных средств — от 5 до 300 млн рублей. Срок погашения задолженности — от 12-120 месяцев, для рефинансирования долгосрочных инвестиций — до 85 месяцев. Процентная ставка — от 12% годовых. Кредитный лимит и ставка определяются индивидуально. Предметом залога выступает коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Стоимость объекта должна быть не менее 80% от суммы кредита.

Онлайн-оформление заявки
Повышенный кредитный лимит
Допускается оформление под залог имущества
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Рефинансирование
Рефинансирование
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
6.5
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы
Сумма
от 300 000 до 50 000 000 ₽
Срок
от 12 до 120 месяцев
Полная стоимость кредита
от 17.395 до 23.632% годовых
Условия кредитования
6/10
Удобство для заемщика
7/10
Оформление и погашение
6/10
Надежность банка
7/10
Доступность для заемщика
7/10
Возраст
от 20 до 75 лет
Документы
паспорт, паспорт и согласие супруга или супруги, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда (для пенсионеров) , документы на залоговое имущество
Регистрация
постоянная в регионе банка
Стаж
общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 мес
Дополнительно
можно привлечь одного или нескольких созаемщиков
Наличными
Наличными
По паспорту
По паспорту
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Страховка
Страховка
до 5 000 000 ₽
Сумма
до 120 месяцев
Срок
16.637% - 17.29%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
63%
Одобрений
6.5
Рейтинг К5М
Условия и ставки Требования и документы О продукте
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 6 до 120 месяцев
Полная стоимость кредита
от 16.637 до 17.29% годовых
Условия кредитования
7/10
Удобство для заемщика
6/10
Оформление и погашение
7/10
Надежность банка
7/10
Доступность для заемщика
7/10
Условия обеспечения
залог недвижимого имущества
Возраст
от 20 до 70 лет
Документы
паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка; СНИЛС; документы на залоговое имущество; другие документы по требованию банка
Регистрация
постоянная в регионе получения кредита
Стаж
на последнем месте — от 6 месяцев, общий от 1 года
Дополнительно
под залог недвижимости

Кредит в НИКО-Банке по программе Доступный под залог выдается по ставке от 14% годовых на срок до 120 месяцев. Банк предусмотрел надбавку в размере 1 процентного пункта при отсутствии справки о доходах или иного документа, подтверждающего официальный заработок. Минимальная сумма кредита — 50 000 рублей, максимальная — 5 млн рублей. Предложение доступно заемщикам от 20 до 70 лет с российским гражданством и пропиской в регионе присутствия банка. Кредитор проверяет трудовой стаж клиента: от 3 до 6 месяцев для трудоустроенных или самозанятых граждан соответственно.

Предложение для самозанятых и ИП
Повышенный кредитный лимит — 5 млн рублей
Разные сроки кредитования — до 120 месяцев
Эффективная процентная ставка — 14% годовых
Наличными
Наличными
Без поручителей
Без поручителей
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Оформление в офисах
Оформление в офисах
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Со снижением ставки
Со снижением ставки
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

+1
Очистить
Перейти

Кредиты под залог коммерческой недвижимости – Топ предложений банков в 2024 году

Кредиты Под залог коммерческой недвижимости Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
Т-Банк (Под залог недвижимости) 30 000 000 ₽ 15 лет от 18.816 до 30.785% годовых
Альфа-Банк (Под залог на любые цели) 30 000 000 ₽ 15 лет от 19.8 до 29.817% годовых
Зенит (Под залог недвижимости) 40 000 000 ₽ 25 лет от 20.895 до 40.201% годовых
БЖФ Банк (Под залог недвижимости) 30 000 000 ₽ 25 лет 0% годовых
Акцепт (Под залог недвижимости) 30 000 000 ₽ 10 лет от 17.042 до 29.75% годовых
Абсолют Банк (Под залог недвижимости) 10 000 000 ₽ 15 лет от 21 до 27.2% годовых
УБРиР (Под залог недвижимости) 15 000 000 ₽ 15 лет от 17.273 до 20.782% годовых
СМП Банк (Доходная недвижимость) 300 000 000 ₽ 10 лет 0% годовых
Дальневосточный (Под залог недвижимости) 50 000 000 ₽ 10 лет от 17.395 до 23.632% годовых
НИКО-Банк (Доступный под залог) 5 000 000 ₽ 10 лет от 16.637 до 17.29% годовых
Датабанк (Под залог недвижимости) 300 000 ₽ 7 лет от 19.611 до 20.478% годовых
Севергазбанк (Под залог недвижимости) 10 000 000 ₽ 20 лет от 18.543 до 22.769% годовых
Ланта-Банк (Под залог недвижимости) 5 000 000 ₽ 5 лет 19.5% годовых
Держава (Кредит под залог недвижимости в регионах РФ) 50 000 000 ₽ 30 лет 0% годовых
БКС Банк (Под залог недвижимости) 2 000 000 ₽ 5 лет 0% годовых
Трансстройбанк (Кредит под залог недвижимости) 100 000 000 ₽ 1 год 0% годовых
Кубань Кредит (Под залог недвижимости) 20 000 000 ₽ 10 лет от 19.482 до 27.731% годовых
Популярные банки
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Почта для связи: 
yurimuranov@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: кредиты и ипотеки

Особенности кредита под залог коммерческой недвижимости 

Собственниками коммерческой недвижимости — офиса, магазина или склада — могут быть физические или юридические лица. При желании они могут использовать эти объекты в качестве залога для получения крупного кредита на ведение бизнеса или личные цели.

Залог гарантирует выплату кредита, поэтому банки не рискуют, выдавая своим клиентам крупные суммы. Заемщики, получая деньги на свои цели, продолжают пользоваться недвижимостью, при этом в документы вносится запись об обременении. 

Заложенный статус недвижимости не оспаривает права собственника, но ограничивает свободу распоряжаться предметом залога. В частности, заемщик не может:

  • Обменять, продать или подарить недвижимость в залоге
  • Сдать в аренду
  • Передать в залог организации или третьим лицам
  • Внести существенные изменения в технические и структурные характеристики объекта
  • Выделить долю организациям или третьим лицам

Ограничений может быть больше, их определяет банк-кредитор. Обременение не должно противоречить законодательству, а его снятие происходит по решению кредитной организации. 

Объект коммерческой недвижимости должен был ликвидным, то есть:

  • Не быть предназначенным под снос или признанным аварийным
  • Основные коммуникации должны находиться в рабочем состоянии
  • Объект не должен являться незаконной постройкой
  • Располагаться в зоне, которая не попадает под ограничения законодательства
  • Строение должно быть действующим

Другие особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости:

  • Сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Обычно лимит составляет до 80% от его рыночной стоимости
  • Вероятность одобрения заявки выше, чем по кредиту без обеспечения
  • Процентная ставка ниже ставки по потребительским кредитам на 3–6%
  • В качестве залога может выступать приобретаемая на кредитные средства недвижимость, в таких случаях обычно предусмотрен первоначальный взнос до 40% от стоимости объекта
  • Договор залога недвижимости нужно зарегистрировать в Росреестре

Оформление кредита в 2024 году 

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости возможно двумя способами. Предоставить недвижимость в залог и получить нужную сумму или взять кредит под залог приобретаемой недвижимости, после чего оформить ее в обременение. 

Порядок действий будет следующим:

Шаг 1
Выбрать банк
Шаг 2
Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение. На этом этапе банк проводит первичную оценку заемщика
Шаг 3
При положительном решении собрать пакет документов и отнести либо отправить его в банк
Шаг 4
Кредитная организация проводит оценку недвижимости, определяет сумму кредитного лимита и выдает эту сумму просителю

Клиенту остается только подписать кредитный договор и договор залога, а также зарегистрировать обременение в Росреестре. 

Требования к заемщику 

Требования могут варьироваться от банка к банку, но в среднем список выглядит так:

  • Возраст от 20 до 75–80 лет
  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянной регистрации в одном из субъектов РФ. В течение последних 4–6 месяцев постоянное место регистрации не должно меняться
  • Трудоустройство или ведение бизнеса на территории РФ
  • Регулярный доход, которого хватает для внесения ежемесячного платежа по кредиту

Список необходимых документов 

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ, подтверждающий личность: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • Для ИП: декларация по УСН, справка 3-НДФЛ, выписка по кассе или счету за последние шесть месяцев
  • Свидетельство о праве собственности на коммерческую недвижимость или выписка из ЕГРН
  • Документы, подтверждающие отношения с контрагентами и поставщиками
  • Согласие супруга на предоставление недвижимости в качестве залога или брачный договор, если супруг имеет право собственности на этот же объект недвижимости

Список может быть дополнен банком-кредитором в зависимости от его условий. 

Условия оформления в 2024 году 

Если кредит запрашивает предприниматель, банк предъявляет требования не только к заемщику и его имуществу, но и к действующему бизнесу. Как правило, требования следующие:

  • Бизнес работает не менее 6–12 месяцев
  • В отношении компании или ее руководителя не должно быть открытых судебных дел
  • Юридическое лицо должно являться налоговым резидентом РФ
  • Бизнес должен быть ликвидным и приносить доход

Для индивидуальных предпринимателей могут действовать упрощенные требования, это будет зависеть от банка. 

Перед подачей заявки в банк нужно самостоятельно проверить объект недвижимости, который планируется предоставить в залог:

  • Убедиться, что нет задолженностей по уплате налогов и коммунальных платежей
  • Подготовить документы о праве собственности на недвижимость
  • Проверить законность подключения коммуникаций
  • Проверить срок действия кадастрового паспорта, банки обычно требуют документ не старше двух лет
  • Уточнить, оформлена ли каким-то образом земля, на которой находится коммерческое строение. Если это не сделано, подать документы на оформление
  • Кроме того, важно убедиться, что коммерческая недвижимость не является незаконной постройкой, иначе ее нельзя будет использовать в качестве залога.
Лучшие условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости
🟢 Сумма кредита: до 600 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту: от 3.9%
🟢 Сроки кредитования: до 300 месяцев
🟢 Возраст получения кредита: с 18 лет
Преимущества
  • Объект залоговой недвижимости остается в собственности заемщика и продолжает приносить доход
  • Под залог можно получить сумму до 200 миллионов рублей
  • Кредит для бизнеса под залог недвижимости можно оформить на более длительный срок, чем по программе без залога
  • Высокая вероятность одобрения
  • Более низкая процентная ставка, чем по программам без залога
Недостатки
  • Банк накладывает ограничения на залоговое имущество
  • Сумма кредита ограничена оценочной стоимостью залога
  • Банк имеет право забрать недвижимость, если задолженность не будет погашена

Ответы на вопросы

[/vsezaimy_accordion_item]
Какую сумму кредита можно получить под коммерческой недвижимости?

Максимальная сумма, которую банки выдают под залог коммерческой недвижимости составляет 300 000 000 рублей.

На какую сумму можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

В зависимости от банка сумма кредита будет составлять до 70–80% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Если банк разрешает проводить оценку в сторонней компании, можно провести несколько комиссий и подать в банк те документы, в которых оценка оказалась выше. Максимальная сумма кредита устанавливается конкретным банком и может доходить до 500 млн рублей. 

Что будет с объектом недвижимости после получения кредита?

Когда все документы по кредиту готовы, сделку с банком нужно зарегистрировать в Росреестре. На это дается ограниченное время, по истечении которого банк может применить штрафные санкции вплоть до аннулирования договора и затребования назад всей суммы кредита. После регистрации в Росреестре право собственности остается у владельца недвижимости, однако оно будет с обременением. Так, до полного погашения долга он не может оформить его в другой залог, подарить или продать. При этом собственник имеет право беспрепятственно использовать недвижимость.

Всегда ли банки требуют обширный пакет документов?

Перед выдачей кредита банки хотят убедиться в благонадежности заемщика, потому просят подтвердить его платежеспособность всеми возможными документами. Однако некоторые кредитные организации максимально упростили процесс и готовы предоставить коммерческий кредит под залог по двум документам: паспорту и СНИЛС. Всю остальную документацию они запрашивают самостоятельно. 

В каких случаях могут отказать?

Отказать в кредите могут, если у руководителя компании или ее учредителей плохая кредитная история, либо компания находится в плохом финансовом состоянии и имеет убытки. Отрицательно влияет на решение наличие непогашенных долгов и открытых судебных разбирательств в отношении бизнеса и залогового объекта. Однако все эти условия еще не говорят о 100%-ном отказе банка. Окончательное решение будет зависеть от ликвидности предлагаемого в залог объекта недвижимости. 

[/vsezaimy_accordion]
Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
24 оценки, среднее: 4 из 5
Часто ищут
Мы используем файлы Cookie