Кредитование с высокой долговой нагрузкой
Кредитная нагрузка заемщика — это соотношение доходов и обязательных регулярных платежей по долговым обязательствам. Банки обязаны рассчитывать этот показатель в процессе рассмотрения заявки. Запрашиваемый кредит тоже попадает в расчет.
Если размер долговой нагрузки превышает 50%, банк откажет в выдаче денег. Причина в том, что возрастает риск невозврата заемных средств. Заемщик не сможет вовремя оплачивать по всем договорам и наступит просрочка. Такая мера защищает не только кредитные учреждения от убытков, но и клиента от закредитованности.
Банки одобряют выдачу кредита с большой кредитной нагрузкой платежеспособным клиентам. Как повысить шанс одобрения до 100 процентов и получить деньги практически без отказа:
- Обратитесь в тот банк, в котором вы уже ранее брали кредит и вовремя все погасили
- Рассмотрите предложения банка, в котором получаете зарплату или пенсию
- Выбирайте максимальный срок кредитования, это уменьшит размер ежемесячного платежа
- Запрашивайте маленькую сумму, чтобы не создать большую финансовую нагрузку
- Укажите дополнительные доходы, которые будут учтены в расчетах
- Предоставьте банку полный пакет документов, поручителя или залог
Чем меньше долгов у заемщика и выше заработок, тем меньше получится итоговый показатель кредитной нагрузки. Но скрывать реальную ситуацию не стоит, банк легко проверит все указанные в анкете сведения.
Обратите внимание, что банк оценивает заемщика в комплексе, а не только рассматривает большую нагрузку по финансовым обязательствам. Важны кредитная история, предыдущее сотрудничество с кредитором, доходы, возраст и другие критерии.
Условия выдачи и требования к клиенту
Взять кредит с большой кредитной нагрузкой может клиент, который соответствует стандартным требованиям банка:
- Гражданство России
- Постоянная прописка
- Возраст от 18–21 года до 65–75 лет
- Официальное трудоустройство и регулярный доход
- Стаж работы от одного года, на последнем месте — от 3–6 месяцев
- Положительная кредитная история
Обязательно потребуется паспорт РФ. Нередко нужен второй документ с ФИО, например, СНИЛС или ИНН. Чтобы снизить свои риски, связанные с высокой долговой нагрузкой, кредитор запрашивает документальное подтверждение трудоустройства и доходов — 2-НДФЛ, выписки, копии договора или трудовой книжки. Без справок ваши шансы значительно уменьшаются.
Порядок оформления
Чтобы получить кредит с высокой кредитной нагрузкой, сравните условия доступных программ. Ищите предложения с максимальным сроком и низкой ставкой. Нажмите кнопку «Подать заявку» и перейдите по прямой ссылке на сайт банка для заполнения заявки. Обычно предварительный ответ готов через 5–30 минут. Затем нужно обратиться в выбранный офис с документами для дальнейшего оформления. Финальное решение кредитор озвучивает в течение 1–4 дней.
После подписания кредитного договора забрать деньги можно наличными в кассе или перечислением на счет. Обычно это карта или текущий счет, открытый в этом же банке. Дополнительные комиссии за выдачу не взимаются.
Многие банки предлагают бесплатную доставку дебетовой карты с кредитом на дом. Это удобно, не нужно ходить в отделение. Достаточно встретиться с представителем в оговоренном месте.
Что еще нужно знать о высокой кредитной нагрузке
Можно ли рефинансировать кредиты, если имеется большая кредитная нагрузка?
Да, это возможно. При оформлении нового потребительского кредита возрастает вероятность отказа. Рефинансирование же предназначено для закрытия старых долгов, то есть снижает ежемесячные выплаты. Поэтому подключить такую целевую программу проще, чем кредит наличными.