Кто может получить рефинансирование с плохой КИ
Прошлые и текущие финансовые трудности могут отразиться в кредитной истории заемщика и повлиять на показатель его платежеспособности. Например, если он не соблюдает график оплаты и допускает появление просрочек.
Перед выдачей кредита специалисты банка рассматривают заявку клиента, изучают его кредитную историю и доходы. На основании этого они делают вывод о платежной дисциплине и ответственности потенциального заемщика. Чем хуже КИ, тем ниже шансы на одобрение рефинансирования или нового кредита. Если были допущены недлительные просрочки, но теперь они погашены, новое кредитование возможно. При открытых или длительных просроченных долгах банк отклонит заявку.
В случае плохой кредитной истории банки потребуют от клиента предоставить дополнительные гарантии платежеспособности:
- Справку о доходах
- Справку о трудоустройстве
- Залог ликвидного имущества
- Поручительство человека с хорошим кредитным рейтингом
Если клиент не может выполнить эти условия, он может обратиться в МФО. Здесь можно взять займ на сумму до 100 000 рублей без дополнительных требований. Но заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности, ведь переплата по микрозайму значительно выше, чем по банковским продуктам.
Условия рефинансирования кредита с плохой кредитной историей
Многие банки стремятся к увеличению клиентской базы, поэтому готовы предоставить кредит на рефинансирование даже лицам с плохой КИ. Главное условие — отсутствие просрочек по имеющимся кредитам.
Примерные условия:
- Процентная ставка от 4% годовых
- Сумма кредита от 50 000 до 15 миллионов рублей
- Срок кредитования до семи лет
- Подать заявку могут клиенты с 21 до 65 лет
- Валюта — российские рубли
- Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена
- Погашение ежемесячными платежами по графику
- Оформление заявки онлайн или в офисе банка
Оформление личного страхования заемщика — еще один способ убедить банк в том, что долг будет выплачен.
Необходимые документы для оформления
- Паспорт гражданина РФ
- Подтверждение официального трудоустройства
- Подтверждение основного дохода за последние 12 месяцев
- Справка о других источниках дохода
- Документы на залог или поручительство третьего лица
Для подтверждения основного дохода понадобится справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или справка о назначении пенсии. Для подтверждения трудоустройства клиент может предоставить трудовую книжку, выписку из электронной трудовой книжки, трудовой договор с текущим работодателем или пенсионное удостоверение.
Предприниматели и самозанятые подтверждают свой статус и доход налоговыми декларациями, справками из ФНС.
Лучшие условия по рефинансированию
| 🟢 Сумма кредита: | 10 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | 1.9% |
| 🟢 Срок кредитования: | 240 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества перекредитования
- Объединение нескольких кредитов в один
- Более выгодные условия: ставка ниже, срок выплаты дольше
- Получение дополнительной суммы на личные цели
- Снижение размера ежемесячного взноса
Недостатки рефинансирования кредита с плохой кредитной историей
- Срок кредитования увеличится
- Ограничено количество и виды кредитов, которые можно объединить
- Не выгодное рефинансировать небольшую сумму
- Для покрытия рисков используется залог, поручитель, страховой полис, высокая процентная ставка
Часто задаваемые вопросы
Какую максимальную сумму кредита могут рефинансировать с плохой КИ?
Для рефинансирования доступна сумма до 10 000 000 рублей.
Какие банки одобряют рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
Проблемный заемщик может рефинансировать кредиты в следующих банках: Альфа-банк, Газпромбанк, Металлинвестбанк.
Кому одобрят рефинансирование с просрочками?
Банк согласится предоставить рефинансирование кредитов с просрочками, если все прошедшие по графику платежи были закрыты. Клиент не должен иметь просроченных кредитных долгов. Одобрение получат заемщики, которые исправно платили по текущим договорам в последние шесть месяцев.
Для увеличения шансов на перекредитование заемщик может предоставить залог и поручительство.
Как часто можно рефинансировать кредит с плохой КИ?
В законодательстве не указано, сколько раз разрешается рефинансировать имеющуюся задолженность. Обычно банки допускают рефинансирование одного договора не более двух раз.
Как исправить свою кредитную историю?
Если кредитная история испортилась из-за допущенной сотрудниками БКИ ошибки, заемщик имеет право оспорить неверную запись. Для этого необходимо обратиться в БКИ с заявлением об исправлении КИ. В течение 30 дней БКИ проведет проверку, отправив запросы в банки и МФО, и после подтверждения правоты заемщика исправит ошибку.
Если надежды на ошибку нет, улучшить кредитную историю можно, взяв новый кредит на маленькую сумму и вернув долг в срок. Для этого можно оформить кредитную карту или микрокредит до зарплаты. Новая запись о дисциплинированном погашении задолженности появится в КИ и улучшит ее. Многие МФО выдают небольшие займы без отказа даже при плохой кредитной историей.