Кредитные карты
Подбор и оформление кредитной карты онлайн. Сравнените 40 предложений кредитных карт от 20 банков в России. Информация о лимитах, кэшбэке, льготном периоде и снятии наличных.
- Любая
- Для путешествий
- Для покупок
- Для аренды авто за границей
- Для покупок в интернете
- Для погашения других кредитов
- Для автолюбителей
- Любой
- 50 дней
- 55 дней
- 60 дней
- 90 дней
- 120 дней
- 150 дней
- 200 дней
- Любая
- Visa
- MasterCard
- МИР
- UnionPay
- Любая
- Классические
- Платинум
- Премиум
- Виртуальные
- Золотые
Кредитная карта от Т-Банка быстро оформляется и предлагает удобные условия для всех категорий клиентов. Её можно использовать для любых повседневных трат. Банк работает без отделений для обслуживания клиента, поэтому карточку вы можете получить у выездного специалиста, который доставит её в любое удобное время и место. Тинькофф стал первым банком в России, который принял такую схему работы.
Халва является картой рассрочки - с помощью можно совершать покупки в магазинах-партнерах без процентов. Сумма покупки выплачивается по частям в течение срока рассрочки, который устанавливает магазин. У Халвы очень много партнеров во всех крупных городах России и в самых разных категориях - от техники до продуктов. Карту выпускает Совкомбанк - крупный региональный банк с большой сетью отделений.
Кредит Европа Банк предлагает кредитную карту с крупным кэшбэком в транспортных категориях - АЗС, такси, общественном транспорте, парковках и других. Urban Card копит баллы, которыми можно оплачивать любые покупки - для этого достаточно поставить отметку в мобильном приложении. Карта обслуживается бесплатно и предлагает беспроцентную рассрочку у партнеров банка. Из недостатков можно отметить высокие процентные ставки.
Кредит Европа Банк предлагает кредитную карту с удобными условиями для частых покупок. Card Credit Plus выпускается моментально, при частых тратах она обслуживается бесплатно. За покупки по карте начисляются баллы, которые можно потратить в любых магазинах. К держателю не предъявляются строгие требования, а лимит до 350 000 ₽ можно получить по паспорту.
В АТБ можно оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и крупным кэшбэком в четырех бонусных категориях на выбор. Она выпускается и обслуживается полностью бесплатно. Льготный период карты действует на снятие наличных, но при вводе кредитных средств взимается крупная комиссия. Карту можно оформить с классическим или золотым статусом.
Платиновая кредитная карта Русского Стандарта отличается недорогим обслуживанием и низкой процентной ставкой. Она предлагает большой кэшбэк в популярных категориях трат - в кафе, супермаркетах, магазинах одежды и обуви, такси и АЗС. Кроме того, с кредитки можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах мира. Это универсальная карта для активного использования.
Ситибанк предлагает простые кредитки, которые отличаются полностью бесплатными выпуском и обслуживанием. Можно снять деньги с такой карты в любом банкомате - за это не взимается комиссия. Также карта позволяет оформить любые покупки в рассрочку по сниженной процентной ставке. Сам Ситибанк - российское подразделение американской группы Citigroup и один из первых иностранных банков в стране.
Райффайзенбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным периодом - проценты у нее не начисляются в течение 110 дней. Кредитка быстро оформляется по паспорту и справке о доходах, и имеет повышенный статус в системе MasterCard. Она обслуживается бесплатно, если тратить по ней в месяц более 8 000 ₽. Однако, карта не предлагает каких-либо бонусов за покупки.
Кредитную карту от ОТП Банка просто оформить. Для этого потребуется только заполнить небольшую анкету. Из документов нужен паспорт, справки о доходах и трудоустройстве не понадобятся. Доставка карты осуществляется курьером. При своевременном погашении долга в течение с соблюдением льготного периода проценты за покупки не начисляются. Снятие наличных и переводы оплачиваются сразу по высокой ставке.
МТС Банк предлагает кредитную карту с необычным принципом действия. Вместо процентной ставки у нее взимается комиссия при наличии долга. Если вы полностью погасили долг, то платить за обслуживание будет не нужно. Аналогов такой карты в России очень мало. Также с МТС Деньги Zero можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для ее оформления не требуется справка о доходах.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Итоговое сравнение кредитных карт
| Максимальный лимит | Беспроцентный период | Процентная ставка в год | |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 500 000 ₽ | 1095 дней | от 0 до 36.218% | |
| 600 000 ₽ | 55 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 600 000 ₽ | 55 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 500 000 ₽ | 120 дней | от 29.345 до 35% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 47.302 до 47.53% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 600 000 ₽ | 110 дней | от 18.66 до 50.109% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 37.199 до 39% | |
| 150 000 ₽ | от 23.688 до 24.404% | ||
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 49.018% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 21.9% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 24.9% | |
| 750 000 ₽ | 120 дней | от 34.963 до 40.011% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 1 000 000 ₽ | 56 дней | 41.7% | |
| 1 000 000 ₽ | 115 дней | от 38.7 до 39% | |
| 350 000 ₽ | 55 дней | от 22 до 25% | |
| 750 000 ₽ | 61 день | от 25.068 до 28.655% | |
| 300 000 ₽ | 100 дней | 21.9% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 150 000 ₽ | 51 день | от 12 до 25% | |
| 1 000 000 ₽ | 115 дней | 21.9% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 59.015 до 59.351% | |
| 300 000 ₽ | 50 дней | 34.52% |
Что такое кредитная карта
Кредитная карта банка — это платежная карта, предназначенная для совершения операций за счет кредитных средств, предоставленных банком. Это удобный финансовый инструмент, позволяющий оплачивать товары на онлайн-площадках и в обычных магазинах. При использовании кредитки заемщик берет в долг у банка и обязан вернуть потраченные средства согласно условиям кредитного договора. Карта может быть пластиковой или виртуальной (без физического носителя).
Ключевое достоинство кредитной карты для физических лиц — это возможность брать и погашать небольшие кредиты без повторного обращения в банк. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, привязана к кредитной линии в рамках установленного банком лимита, а не к личному счету владельца.
Плюсы и минусы кредитных карт
Использование кредитной карты имеет как ряд приемуществ так и существенных недостатков, о которых стоит помнить перед ее оформлением.К достоинствам кредитной карты можно отнести:
- Льготный период. В течение льготного периода вы не платите платить проценты за пользование банковскими средствами карты;
- Оплата без комиссии. Вы можете оплачивать услуги жкх, товары в онлайн-магазинах, штрафы и налоги, бронирование в отелях и многое другое;
- Кэшбэк и программы лояльности. В зависимости от вида кредитки в качестве вознаграждения за совершенные покупки вы можете получить баллы, бонусы или мили, которые в дальнейшем можно потратить на новые покупки;
- Рефинансирование кредитов. Возможность погашать кредиткой долги банку на более выгодных условиях;
- Быстрое оформление и выпуск. Для подачи заявки и заполнении анкеты достаточно потратить не более 15 минут своего времени. Банк быстро рассматривает заявку и принимает решение. Получить кредитку с установленным лимитом можно уже на следующий день после оформления;
- Универсальность. Кредитку можно оформить и использовать для любый целей — повседневных трат, оплаты больших покупок, путешествий или сформировать денежную подушку безпасности.
К минусам кредитной карты можно отнести следующее:
- Высокая процентная ставка. Она выше, чем у потребительского кредита;
- Ограничения на снятие наличных и переводы. Банки берут комиссию за снятие и переводы с карты. Но некоторые организации дают возможность ежемесячно снимать определенную сумму с кредитки без процентов и комиссий;
- Регулярное внесение обязательного платежа. Размер платежа составляет до 10% от суммы задолженности на конец отчетного периода;
- Штрафы или пени. Начисляются за просрочку ежемесячного минимального платежа;
- Высокий риск израсходования кредитного лимита. Если не контролировать расходы по карте, можно незаметно для себя потратить все заемные средства и тем самым сделать долг перед банком неподъемным.
Как подобрать кредитную карту
При выборе кредитной карты следует ориентироваться на такие условия:
- Сумма кредитного лимита. Если вы впервые оформляете кредитную карту, то лучше взять кредитную карту с небольшим кредитным лимитом;
- Стоимость обслуживания. В основном кредитные карты выпускаются бесплатно и без платы за годовое обслуживание и перевыпуск. Но есть банки, которые берут комиссию за открытие карты (в среднем до 350 рублей) и за обслуживание от 300 до 1000 руб. в год и выше (премиальные кредитные карты);
- Льготный период. Чем он дольше, тем проще распределять финансы и оплачивать платежи. Стандартный размер грейс-периода 50-60 дней, но есть карты и с более длительным сроком до 365 дней;
- Размер процентной ставки. На протяжении льготного периода ставка составляет 0%, но по его окончании за пользование заемными средствами банк взимает проценты. Чем меньше будет процент, тем лучше;
- Комиссия за снятие наличных и переводы. Выбирайте банки, которые каждый месяц устанавливают лимит на бесплатное снятие наличных и переводы по карте. В других случаях банки взымают комиссию за вывод средств с карты;
- Кэшбэк и бонусы. Заранее определитесь, какой кэшбэк вам будет выгоднее получать: рублями, баллами, бонусами или милями. Для повседневных трат подойдет любая кредитная карта с кэшбэком или баллами с конвертацией в рубли. Если вы путешествуете и покупаете авиабилеты, то лучше выбрать карту с накоплением миль.
Как оформить и получить кредитную карту онлайн
Чтобы оформить кредитную карту, необходимо соответствовать таким требованиям:
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
- Возраст заемщика от 18-21 года, но не более 70-75 лет на момент окончания кредитного договора;
- Платежеспособность;
Самые выгодные предложения доступны только при наличии хорошей кредитной истории.
Необходимые документы для оформления
Основным документом при оформлении кредитной карты является паспорт. Банк по своему усмотрениею может запросить второй документ, удостоверяющий личность - СНИЛС, ИНН или загранпаспорт. Для подтверждения платежеспособности банк может запросить справку по форме 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.
Как подать заявку на кредитную карту
Подать заявку на кредитную карту можно онлайн или при личном визите в отделение банка. Первый вариант является более удобным, так как помогает существенно сэкономить время.
Чтобы заказать кредитную карту через интернет, необходимо:
- Сравните и выберите предложение на этой странице;
- Нажать на кнопку «Перейти на сайт»;
- Заполните анкету-заявку, указать свои паспортные и личные данные, контактный телефон;
- Отправьте заявку и дождитесь ответа от банка.
Заявка на кредитную карту рассматривается быстро в течение 10–15 минут. Положительный ответ можно получить уже в день подачи анкеты.
Способы выдачи пластиковой кредитной карты
После одобрения заявки вам нужно забрать кредитную карту, средства на которой сразу доступны для использования. Получить карту можно несколькими способами:
- Выдача кредитного пластика в офисе банка. Для получения карты вы можете лично посетить филиал банка.
- Доставка курьером. Представитель кредитной организации привезет карту в конверте, проверит документы и даст на подпись договор.
- Доставка почтой. Кредитную карту отправят по почте заказным письмом со всеми необходимыми документами. Для активации карты нужно выслать в банк ответное письмо с подписанным договором и копией паспорта.
Правила безопасности при использовании кредитки
Чтобы защитить себя при использовании кредитной карты, следует выполнять простые рекомендации:
- Не сообщать посторонним лицам номер карты или код CVC2/CVV;
- Не указывать PIN-код на поверхности карты и не записывать номер карточки на листе;
- Не передавать кредитку третьим лицам, за исключением продавцов или кассиров магазина. При оплате нельзя разрешать уносить карту из поля зрения, нужно требовать проведение операции в своем присутствии;
- При снятии наличных в банкомате не подпускать к себе посторонних лиц. Банкоматы стоит выбирать в людных местах (торговые центры или банки), где есть охрана;
- Производить онлайн-платежи только на проверенных сайтах.
Ответы на вопросы
Со скольки лет можно оформить кредитную карту в России?
Оформить кредитную карту можно по достижению совершеннолетия, то есть с 18 лет. Нижнюю возрастную границу банки устанавливают сами и в некоторых кредитных организациях она может быть до 23 лет.
Сколько можно иметь кредитных карт?
Никаких ограничений по количеству кредиток нет. Их может быть столько, сколько позволяет платежеспособность клиента. Стоит помнить, что каждая кредитная карта — это соблазн потратить больше денег и в итоге испортить свой кредитный рейтинг.
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Да можно, но лимиты на снятия наличных с кредитки зависит от конкретного банка. Существует несколько вариантов:
- Снятие наличных с оплатой комиссии
- Бесплатное снятие определенной суммы средств в течение суточного лимита или месяца
Как можно увеличить кредитный лимит карты?
При активном пользовании картой и своевременном погашении платежей банки сами повышают кредитный лимит по кредитке. Новым клиентам банки чаще всего одобряют кредитные карты с небольшими лимитами. Также на одобрение размера лимита влияет уровень дохода клиента, кредитная история и наличие других активных кредитов.
Что будет, если пропустить платеж по кредитной карте?
Если вовремя не внести минимальный платеж на кредитку, банк будет начислять штрафы, пеню, размер которых прописан в договоре. Продолжительные просрочки могут негативно отразиться на вашей кредитной истории и в будущем могут возникнуть трудности при оформлении кредита и других банковских продуктов.
Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?
Да, кредитная карта влияет на кредитную историю так же, как и любой вид кредита или займа. Если своевременно вносить платежи по кредитке, желательно в пределах грейс-периода, то это положительно повлияет на вашу КИ и может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Что такое универсальная кредитка?
Универсальная кредитка совмещает в себе возможности кредитных и дебетовых карт — она дает возможность пользоваться как заемными, так и собственными средствами.
- Для путешествий
- Без процентов
- Международные
- С выгодными условиями
- Карты рассрочки со снятием наличных
- С большой кредитной нагрузкой
- Для продуктовых магазинов
- Карты, которые дают всем
- С кэшбэком
- Безлимитные
- Лучшие карты рассрочки
- Со 100% одобрением
- С низким процентом
- С большими бонусами
- Со снятием наличных
- Карты Аэрофлота
- Без проверок
- С кэшбэком на АЗС
- Без отказа
- С рассрочкой с плохой КИ
- Для покупок в интернете
- С бесплатным обслуживанием
- С плохой кредитной историей
- Для погашения других кредитов
- Для покупок
- С рассрочкой с 18 лет
- Без стажа работы
- Лучшие кредитные карты
- С бонусами за покупки
- Рассрочка онлайн без отказа
- С просрочками
- Новые карты