еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
Тинькофф
Условия подключения эквайринга
Подключить услугу предприниматель может в любом банке. Сегодня без этого сервиса сложно обойтись, большая часть клиентов предпочитают наличные безналичным платежам. Разные кредитные организации устанавливают свои правила предоставления эквайрингового обслуживания, основные из них:
- Расчетный счет. Иногда открытие счета в банке-эквайере требуется обязательно, в других случаях получать возмещение можно на счет в любом банке. Но выгоднее пользоваться услугами одного банка, так средства поступят быстрее и без дополнительной комиссии
- Выплата. В большинстве случаев гарантируется перечисление денег на счет продавцу на следующий рабочий день, иногда задержка может составить до 2–3 дней, в зависимости от платежной системы используемой карты. В некоторых кредитных организациях получать деньги можно текущим днем, это весомое конкурентное преимущество
- Комиссия. Сервис платный, тарифы устанавливаются в зависимости от вида деятельности компании, ежемесячных оборотов, количества подключенных точек и терминалов. Плата удерживается сразу при перечислении денег на счет клиента
- Оборудование. Терминалы можно купить в собственность или арендовать в банке. Обычно для аренды или покупки у партнеров действуют специальные условия и низкие ставки. Арендная плата выражается в виде дополнительного платежа к взимаемой от оборота комиссии, если за месяц выручка не достигла установленного порога
- Техническая поддержка. Можно решить вопросы по оборудованию, проконсультироваться со специалистами в любое время по телефону или в чате. Доступна практически во всех банками
- Обслуживание. Может быть платным или бесплатным, зависит от банка. Включает обучение персонала, предоставление инструкций, ремонт оборудования, консультации, предоставление реестров и выписок
- Требования. Подключить услугу могут официально зарегистрированные ИП и юридические лица независимо от вида и масштаба бизнеса. Но банки могут ограничивать некоторые отрасли и отказывать в подключении. Также есть ряд правил оформления сайта, которые обязательны для интернет-торговли и получения платежей
- Касса. Эквайринг и онлайн-касса — это разные вещи и подключаются они отдельно. Можно приобрести смарт-устройство, совмещающее функции ККТ и торгового терминала. Без кассы эквайринговвое обслуживание невозможно, иначе это будет нарушением закона
- Скорость подключения. В среднем начать пользоваться сервисом можно за 2–3 дня, иногда сроки увеличиваются до 5–7 дней, некоторые банки предлагают экспресс-активацию за 1 день. Это также большой плюс при выборе эквайера
- Платежи. Рекомендуем обратить внимание на установленные ограничения по платежным системам и оборотам. Иногда кредитные организации не позволяют принимать платежи по картам определенной ПС, бесконтактную оплату гаджетами или устанавливают суточные и ежемесячные лимиты на оборот
Стоимость обслуживания эквайринга
Плата может быть выражена просто в проценте от выручки или складываться из нескольких частей, например, оплачивать нужно за:
- Сервисное сопровождение
- Аренду терминала
- Мобильное приложение
- Подключение оборудования
- Визит специалистов
Чем меньше дополнительных платежей, тем выгоднее предложение. Ставка также может быть фиксированной или зависеть от оборотов и вида деятельности компании. Кроме того, на стоимость услуги могут повлиять наличие у банка собственного процессингового центра и регион, в котором работает организация.
Тарифы банков на эквайринговые сервисы могут быть индивидуальными. Это касается постоянных клиентов, крупных системообразующих предприятий, рекламных акций. Рекомендуем провести предварительные расчеты и сравнение процентов, чтобы понять, что подходит конкретному предпринимателю.
Какие бывают виды эквайринга
В 2024 году на рынке представлены следующие виды банковского эквайринга для юридических лиц и ИП:
- Торговый эквайринг. Прием платежей через терминалы в торговой точке
- Интернет-эквайринг. Онлайн-оплата на сайте, в приложении, в социальных сетях
- Мобильный эквайринг. Использование смартфона вместо терминала через специальное приложение
- АТМ-эквайринг. Встраиваемые терминалы для банкоматов, автоматов самообслуживания, вендинга
- Куайринг. Прием платежей по QR-коду через СБП. Операция проводится в мобильном приложении покупателя на смартфоне после считывания кода камерой
Как подключить эквайринг в банках
Порядок действий:
- Поиск хорошего предложения и банка для сотрудничества
- Подготовка документов и открытие расчетного счета (при необходимости)
- Заполнение заявки на подключение определенного вида услуги
- Заключение договора
- Установка и подключение терминалов (для торгового эквайринга)
- Интеграция платежных решений на сайт компании (для интернет-эквайринга)
- Установка приложения на смартфон и активация личного кабинета (для мобильного эквайринга)
- Регистрация торговой точки в системе и формирование QR-кода (для СБП)
- Прием платежей
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет для подключения эквайринга?
Все зависит от кредитной организации. Некоторые требуют, чтобы компания имела расчетный счет для перечисления средств, полученных в результате эквайринговых расчетов, другие — нет. Но если деньги перечисляются в стороннее учреждение, могут взиматься дополнительные комиссии или устанавливаться повышенная ставка, а также процесс займет больше времени.
Можно ли воспользоваться своим терминалом?
Подключиться можно с имеющимися, вновь приобретаемыми или арендуемыми торговыми терминалами. От этого зависит стоимость услуги. Кроме того, банк может не оказывать сервисное обслуживание находящегося в собственности у клиента оборудования.
Как подключить эквайринг бесплатно?
Эквайринг, как и другие банковские услуги для ИП и юридических лиц, предоставляется на возмездной основе. Низкую ставку могут получить компании, занимающиеся определенными видами деятельности, а также новые клиенты банков при первом обращении. Все зависит от условий и тарифов конкретного эквайера.
Как подключить мобильный эквайринг?
Данная услуга - разновидность торгового эквайринга, но предлагают ее не все банки. Для использования необходимо специальное приложение, которое устанавливается на смартфон клиента. Требуется устройство с операционной системой Android, оборудованное NFC-модулем. Также необходимо подключение к интернету. Оплата возможна только бесконтактными картами и гаджетами. Альтернативой является переносной терминал, работающий от аккумулятора.
Можно ли подключить куайринг без обычного эквайринга?
Для подключения сервиса ограничений нет, но с точки зрения организации продаж иметь только СБП неудобно. Если покупатель захочет расплатиться картой, куайринг не подойдет. Поэтому рекомендуется предлагать покупателям разнообразные варианты — карты, наличные, QR-код, чтобы не потерять продажу из-за невозможности принять деньги.