Взять потребительский кредит в банке — не проблема. Проблема в условиях по кредитам, действующих в большинстве банков: высоких процентных ставках и дополнительных услугах, значительно повышающих переплату. Как можно оформить кредит максимально дешево?
Условия получения кредита с низкой процентной ставкой
Дешевые кредиты предполагают более строгие требования к заемщику:
- Возраст — от 23 до 75 лет
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в любом регионе страны
- Стаж на текущем месте работы — от 6–12 месяцев
- Положительная кредитная история
Следует учитывать, что при отказе от страховки процентная ставка может возрастать.
Поэтому, перед тем как определиться с банком, стоит подробно изучить актуальные предложения.
Как снизить процент по кредиту
Чтобы получить кредит по максимально низкой процентной ставке, необходимо выполнить некоторые действия.
Что сделать перед посещением банка
- Проверьте свою кредитную историю. Вы сможете узнать, все ли ваши кредиты закрыты, имеются ли текущие просрочки. А также узнаете свой личный кредитный рейтинг, чтобы оценить шансы на одобрение банком заявки и получение кредита по низкой процентной ставке
- Рассчитайте самостоятельно свой показатель долговой нагрузки (ПДН) по следующей формуле: ПДН = среднемесячные платежи по всем кредитам (займам) / среднемесячный доход. При этом в сумму ежемесячных платежей нужно включить и платеж по будущему кредиту. Законодательно не установлен максимальный ПДН, но в большинстве случаев банки ориентируются на 50%
Например, ежемесячный доход потенциального заемщика составляет 40 000 рублей. При этом он уже платит по двум кредитам (допустим, по ипотеке и автокредиту) по 13 000 и 7 500 рублей соответственно. Теперь он хочет оформить потребительский кредит на 100 000 рублей сроком на 3 года. Примерный платеж по новому кредиту составит 3 800 рублей.
Итого ежемесячно заемщику нужно будет платить 24 300 рублей, что составляет почти 61% от его дохода. Это много, и не каждый банк одобрит такую заявку, тем более под низкий процент.
- Если вы планируете направить заемные деньги на конкретное приобретение, берите целевой кредит
- Узнайте о наличии действующих программ лояльности
- Обращайтесь в тот банк, где вы уже являетесь действующим клиентом
Во время подачи заявки
- Соберите как можно более полный пакет. Чем больше документов вы предоставите, тем ниже будет ставка
- При наличии залога банк может максимально снизить размер процентной ставки. Это может быть коммерческая и жилая недвижимость, земельный участок, автомобиль, мото- и водная техника, а также спецтранспорт
- В качестве поручителей лучше всего привлекать родственников, которые имеют достаточно высокий официальный доход
- Заполняйте анкету как можно подробнее
- Указывайте в анкете не только размер зарплаты, но и суммы, которые вы получаете из других источников
- Оформляйте кредит на более длительный срок. По кредитам, оформленным на 3–5 лет, банк сможет получить хорошую прибыль, поэтому готов снижать ставку
Лучшие условия кредитов с низкой процентной ставкой
🟢 Сумма кредита: | до 100 000 000 ₽ |
🟢 Ставка в год: | от 3% годовых |
🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Кредиты с низкими ставками иногда отличаются не строгими требованиями к клиенту
- Такие предложения удобны для оформления небольшой суммы денег на короткий срок
Недостатки
- Иногда такие кредиты доступны только постоянным клиентам банка
- Не так много организаций предлагают деньги под низкие проценты
Список необходимых документов
Банки постепенно уходят от обязательного большого пакета документов. В основном требуют только паспорт. Иногда нужен второй документ, например СНИЛС или ИНН. Также может потребоваться справка о доходах.
Если вы хотите получить кредит по низкой процентной ставке, лучше предоставить все перечисленные документы, даже если в обязательных требованиях банка они не указаны. Пенсионеры могут подтвердить доход справкой из ПФР, а самозанятые — справкой, распечатанной из мобильного приложения «Мой налог».
Часто задаваемые вопросы
Самая низкая процентная ставка по кредитам составляет 1.9% годовых.
Какую максимальную сумму одобряют банки под низкий процент?
Максимальная сумма на 03.05.2024 составляет 40 000 000 рублей.
Как я узнаю, одобрили ли мне кредит?
Чаще всего, если заявка подавалась онлайн, решение с результатом приходит в SMS на указанный в анкете номер. Иногда уведомить о решении банка может менеджер кредитной организации при личном звонке. Если в анкете вы указали адрес электронной почты, письмо может прийти и туда. Кроме того, результат рассмотрения будет доступен в личном кабинете банка, в который вы подавали заявку.
Я отправил несколько заявок, все одобрили, мне теперь нужно брать несколько кредитов и выплачивать их?
Соглашаться на оформление всех одобренных кредитов необязательно. Вы можете выбрать самый выгодный для вас вариант и подтвердить оформление. Все остальные заявки автоматически аннулируются через некоторое время.
Банк одобрил заявку, но условия не совпадают с рассчитанными на калькуляторе, что делать?
Предварительный расчет параметров кредита на калькуляторе программой производится по усредненным условиям. Конечные параметры определяются системой с учетом представленных документов, дохода, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
Если вы согласны на условия, по которым банк готов выдать деньги, введите подтверждающий код в соответствующее окно в качестве подписи. Если они для вас неприемлемы, не делайте этого. Через некоторое время заявка будет автоматически аннулирована.