Условия получения кредита под 5 процентов годовых
Получить кредит в банке под низкий процент можно, если полностью минимизировать риски кредитора. Для этого используются разные схемы:
- Оформление личного страхования заемщика. В случае потери трудоспособности или смерти клиента страховая компания погасит кредит. Банк не может заставить клиента купить страховку, по закону эта услуга подключается добровольно. Но без страхового полиса ставка возрастает минимум на 5–7%. Страховой платеж можно включить в сумму кредита и не платить за него при заключении сделки
- Предоставление ликвидного залога, стоимость которого покрывает кредит. Это может быть недвижимость, автомобиль, земельный участок, ценные бумаги, вклад. Важно, чтобы объект в случае необходимости можно было быстро продать
- Приглашение поручителя, созаемщика. Для расчета условий кредитования учитывается платежеспособность нескольких человек. Если основной заемщик не сможет выплачивать долг, обязательства перейдут другим участникам сделки
- Возврат уже уплаченных процентов. Банк предлагает пересчитать уже уплаченные проценты по новой, низкой ставке или выплачивает кэшбэк. Обычно это проходит как дополнительная услуга, за которую взимается комиссия. Или клиент должен воспользоваться другими продуктами банка, например ежемесячно тратить по карте указанную сумму
Низкой ставкой отличаются кредиты, оформленные на крупную сумму и длительный срок. В этом случае банк не теряет свою прибыль, так как переплата все равно будет внушительной.
На льготную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты или пенсионеры, регулярно получающие выплаты на счет в банке. В этом случае не потребуется подтверждать доходы и трудоустройство.
В среднем банки предлагают кредиты с низкой ставкой на следующих условиях:
- Минимальная ставка от 4%
- Срок кредитования от года до 30 лет
- Максимальная сумма до 100 миллионов рублей
- Погашение долга ежемесячно по графику
- Выдача кредита наличными и перечислением на счет
- Залог или поручительство в качестве обеспечения
- Добровольное страхование заемщика
- Досрочное погашение без ограничений
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- Второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет
- Подтверждение дохода
- Подтверждение занятости
В зависимости от типа трудоустройства подтвердить заработок можно следующими документами:
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка по форме работодателя
- Налоговая декларация с отметками ФНС о принятии
- Справка о состоянии расчетов плательщика налога на профессиональный доход
- Справка о назначении пенсии
Занятость можно заверить одним из перечисленных документов:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из электронной ТК
- Договор ГПХ или действующий контракт
- Лист записи ЕГРЮЛ или ЕГРИП о регистрации бизнеса
- Справка о регистрации в качестве самозанятого
- Пенсионное удостоверение
Если в сделке участвует поручитель или оформляется закладная на ценное имущество, список документов будет расширен.
Лучшие условия по кредитам под 5%
Плюсы кредита под 5%
- Низкая процентная ставка
- Небольшая переплата по кредиту
- Комфортный размер ежемесячного платежа
- Быстрое оформление онлайн
- Возможность получить крупную сумму на долгий срок
- Минимальный пакет документов для действующих клиентов
Минусы кредитования под 5 процентов годовых
- Низкий процент необходимо оправдать покупкой страхования или обеспечением
- Специальные предложения банка доступны только постоянным или зарплатным клиентам
Часто задаваемые вопросы
Какую максимальную сумму одобряют в кредит под 5 процентов?
Под 5% можно взять кредит на сумму 30 000 000 рублей.
Сколько банк рассматривает заявку?
Предварительное решение по онлайн-анкете можно получить в течение пяти минут. Еще три дня банк будет изучать предоставленный пакет документов заемщика. Если есть залог или поручитель, согласование может затянуться из-за оформления дополнительных документов.
Как отказаться от страхования при оформлении кредита?
Личное страхование заемщика — добровольная услуга, которая не может быть навязана клиенту. Отказаться от нее можно перед получением кредита и после подписания договора. Если не прошло двух недель, то есть действует период охлаждения, вся уплаченная сумма будет возвращена застрахованному в полном объеме. Позднее договор также можно расторгнуть, но вернуть получится не все деньги, а пропорционально прошедшему времени.