Как получить рефинансирование под залог недвижимости
Рефинансирование кредита под залог помогает заемщику облегчить условия выплаты, перенеся свою задолженность в другой банк с новыми условиями. Таким образом можно объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку, удлинить срок выплаты и уменьшить долговую нагрузку. При этом от заемщика не потребуют вновь подтверждать свою платежеспособность — прошлого кредитного договора и залога будет достаточно.
При этом при оформлении залога недвижимость должна принадлежала заемщику. Возможно получить рефинансирование и при залоге долевой собственности, но тогда на это потребуется согласие других собственников.
Рефинансирование под залог недвижимости имеет следующие особенности:
- В качестве залога может выступать любая ликвидная недвижимость — дом, квартира, дача, гараж или земельный участок
- Объект залога не должен находиться в аресте, в залоге у другой финансовой организации или проходить по судебному делу
- Недвижимость должна принадлежать совершеннолетнему
- Процент износа, который определит экспертиза, не должен превышать 55%
- При залоге загородной недвижимости или дачи там должны быть все необходимые коммуникации
- Рядом с залоговой недвижимостью достаточно развита инфраструктура
Условия погашения стандартные. Заемщик должен вовремя вносить платежи, иначе залог перейдет в собственность банка.
Этапы оформления рефинансирования
Рефинансирование кредита под залог происходит следующим образом:
Условия оформления залогового рефинансирования и требования к заемщику лучше уточнить заранее, чтобы не пришел отказ только из-за того, что клиент или объект залога не соответствуют им.
Требования к заемщику
- Возраст от 18 лет (в некоторых банках от 21 года) до 75–80 лет
- Российское гражданство
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или в одном из регионов РФ
- Постоянный официальный источник дохода
- Достаточный стаж работы или ведения бизнеса
- Положительная кредитная история
- Отсутствие просрочек по действующим обязательствам
Условия оформления рефинансирования в 2025 году
Рефинансирование кредита под залог можно оформить на следующих условиях:
- По кредиту, который нужно рефинансировать, нет долгов
- Заемщик подходит по всем требованиям банка
- Можно объединить до пяти кредитов в разных банках в один
- Заемщик должен быть собственником предмета залога
- Недвижимость оформляется в залог по новому кредитному договору
- Рефинансировать льготные и бизнес-кредиты, а также займы в МФО и ипотеку не получится
- Нельзя оформить рефинансирование в банке, где брали кредит. Если кредитная организация позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях, это будет реструктуризация
- Рефинансирование можно оформлять сколько угодно раз, но между процедурами должно пройти минимум полгода
- Можно оформить бОльшую сумму, чем общий долг по рефинансируемым кредитам
- Валютный кредит скорее всего не получится рефинансировать, в лучшем случае банк предложит программу кредитования в национальной валюте
Условия рефинансирования в каждом банке будут свои, их нужно уточнять до подачи заявки.
Список необходимых документов
- Заявка на оформление рефинансирования
- Паспорт гражданина РФ
- ИНН
- СНИЛС
- Все кредитные договоры с другими банками, которые планируется погасить
- Графики платежей по действующим кредитам
- Выписки из банков о размере задолженности по каждому кредиту
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
- Документы о праве собственности на объект залога
- Справка из БТИ
- Справка из ЕГРП, которая подтверждает отсутствие ареста
- Документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по оплате ЖКУ
- Результат оценки недвижимости
Лучшие условия рефинансирования кредита под залог недвижимости
| 🟢 Сумма кредита: | до 100 000 000₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 9 % |
| 🟢 Сроки кредитования: | до 300 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Снижение процентной ставки или ежемесячного платежа
- Объединение нескольких кредитов в один и единая дата платежа
- Получение дополнительной суммы на личные нужды
- Смена банка на более удобный в обслуживании или близко расположенный
Недостатки
- В некоторых случаях более продолжительный срок кредита
- Может быть невыгодным, если сумма долга небольшая
- Стоимость затрат на переоформление (услуги оценщика, комиссия за оформление)
Вопросы и ответы
Какое самое выгодное предложение по рефинансированию кредита под залог?
Самое выгодное рефинансирование кредита на 11.05.2025 составит 2.9% годовых.
Какую сумму кредита можно рефинансировать под залог?
Максимальная сумма, которую банки берут на рефинансирование под залог, составляет 300 000 000 рублей.
Как рефинансировать кредит под залог, если уже высокая кредитная нагрузка?
Если у заемщика высокий показатель долговой нагрузки, банк может отказать в рефинансировании. Однако если оставить заявку на оформление кредита на более длительный срок, ежемесячный платеж станет ниже, и нагрузка уменьшится. Дополнительное преимущество — оформление залога. Это убедит сотрудников банка, что заемщик в любом случае сможет погасить задолженность.
Как быть, если есть просрочки по одному из кредитов?
Одно из требований банков при оформлении рефинансирования — отсутствие просрочек по действующим кредитам. Если просрочка уже есть, нужно как можно быстрее ее погасить и только тогда обращаться в банк. При этом нужно учитывать, что некоторые кредитные организации требуют, чтобы просрочек не было ни по одному из кредитов в последние 3–6 месяцев. Тогда стоит обратиться в более лояльные банки или дождаться указанного срока.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?
Реструктуризация — это изменение условий по действующему кредиту в одном и том же банке, чаще всего на более выгодных условиях. Однако процедура редко происходит только по желанию заемщика. Чаще всего ему нужно документально подтвердить, что он больше не может выплачивать долг на прежних условиях. Например, у него снизился размер зарплаты, и он может подтвердить это справкой с работы.
Рефинансирование — это переоформление кредитных обязательств в другом банке. В том числе объединение нескольких кредитов в один.